Expériences Splint Invest : Comment investir dans Rolex & Co. avec seulement 50€ ?

Si vous souhaitez que vos finances soient moins dépendantes de l’évolution des cours boursiers ou si vous vous souciez de l’inflation, les investissements alternatifs peuvent compléter utilement votre portefeuille.

Avec Splint Invest, une jeune start-up suisse offre désormais la possibilité d’investir dans des objets de collection réels : simplement via une application et à partir de 50€ ! Un point de départ passionnant et une motivation pour nous d’examiner de plus près la plateforme de Splint Invest – et d’investir dans l’art et le vin avec notre propre argent.

Avec notre expérience Splint Invest, nous vous montrons comment fonctionne le modèle économique de Splint Invest, où nous voyons les avantages et les inconvénients et comment vous pouvez investir votre premier splint sans risque dans le produit de luxe de votre choix.

Code promo « SFB60 » et remarque préliminaire sur notre expérience Splint Invest

Splint Invest nous a convaincus, c’est pourquoi nous avons entamé une coopération avec cette jeune start-up suisse.

Cet article est principalement basé sur nos propres recherches et expériences. Le CEO de Splint Invest , Aurelio Perocca , nous a fourni des informations de première main sur les sujets qui nécessitaient une certaine connaissance de l’intérieur.

Comme tout investissement à fort potentiel de rendement, l’investissement dans les placements alternatifs comporte des risques. En parlant de risques : Avec le code promo « SFB60 », Splint Invest vous offre 60€, ce qui vous permet de tester la plateforme sans risque avec un investissement réel. De plus, vous soutenez ainsi notre blog.

Vous avez des questions ? N’hésitez pas à nous les envoyer dans les commentaires ci-dessous. Nous vous répondrons rapidement.

– P a r t i c i p a t i o n d e s p a r t s –

Avertissement : investir comporte des risques de perte.

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Placements alternatifs

Pour ceux d’entre vous pour qui l’investissement alternatif est encore un terrain inconnu, nous avons résumé dans ce chapitre l’essentiel de ce qu’il faut savoir sur cette ou ces classes d’actifs.

Que sont les investissements alternatifs ?

Comme leur nom l’indique, il s’agit d’alternatives aux classes d’actifs traditionnelles telles que les actions ou les obligations. Les investissements alternatifs se caractérisent souvent par les éléments suivants :

• Faible corrélation avec les classes d’actifs traditionnelles, voire évolution contraire du marché
• Faible liquidité ou immobilisation du capital à long terme
• Potentiel accru de gains et de pertes

Voici des exemples d’investissements alternatifs établis sur le marché :

• Hedge funds : fonds d’investissement gérés activement dans le but de générer des rendements indépendamment de la situation des marchés financiers.
• Private Equity : investissements directs dans des entreprises non cotées en bourse ayant un potentiel de croissance
• Immobilier : investir dans « l’or en béton » (voir également notre article « ETF immobiliers : la façon la plus simple d’investir dans l’or en béton »)
• Matières premières comme le blé, le pétrole ou les métaux précieux

Moins connus, les objets de collection ou de luxe font également partie des investissements alternatifs. C’est le sujet de cet article.

Pourquoi investir dans des placements alternatifs ?

Dans l’optique d’une diversification globale des actifs, les investissements alternatifs peuvent bien compléter les classes d’actifs traditionnelles telles que les actions ou les obligations.

Ainsi, l’ajout d’investissements alternatifs peut rendre son portefeuille plus résistant aux turbulences boursières et aux fluctuations des taux d’intérêt. Cela permet de réduire la dépendance vis-à-vis des investissements traditionnels ou de l’évolution des marchés qui leur est associée, et offre de nouvelles opportunités de rendement potentiel.

À propos de Splint Invest

Brève histoire de la création

Splint Invest est une start-up suisse basée à Zoug, fondée en 2021 par deux investisseurs privés et experts-comptables, Aurelio Perucca et Mario von Bergen. Leur motivation est née du constat que de nombreux investisseurs privés, poussés par les taux d’intérêt négatifs, les turbulences boursières et la hausse de l’inflation, cherchaient désespérément des solutions d’investissement alternatives.

Après une phase de test auprès de ses proches, l’application a été lancée en février 2022. Un peu plus de deux ans plus tard, la plateforme compte déjà plus de 14 000 investisseurs ( !) et la tendance est à la hausse.

Splint Invest est ce que l’on appelle un intermédiaire financier. En tant que membre de l’organisme d’autorégulation VQF, Splint Invest est contrôlé chaque année quant au respect des prescriptions en matière de blanchiment d’argent.

Comment fonctionne Splint Invest ?

Splint Invest est basé sur une application. Via cette plateforme, vous pouvez acheter des parts numériques d’investissements alternatifs. Actuellement, ces investissements alternatifs se limitent à des objets de collection ou de luxe, également appelés « collectibles » ou « luxury items » dans le jargon.

Concrètement, vous pouvez donc investir dans des montres Rolex, des vins de Bordeaux, des tonneaux de whisky ou des sacs à main de luxe, par exemple, et devenir ainsi copropriétaire de ces objets.

La particularité de Splint Invest est qu’elle rend ces collectables accessibles à un large public. Jusqu’à présent, ce type d’investissement était surtout réservé aux personnes très aisées. Chez Splint Invest, en revanche, vous pouvez acquérir des parts ou des « splints » à partir de 50€ .

Quels sont les montants en jeu ?

L’un des grands avantages de l’investissement alternatif de Splint Invest réside dans son seuil d’entrée très bas. Comme nous l’avons déjà mentionné, il suffit de 50 euros pour participer – avec le code promo « SFB60 » , ils vous sont même offerts, ce qui équivaut en fait à un investissement sans risque.

Le montant moyen investi par personne est d’ailleurs de 380€ par mois, soit 22 000€ en cumulé.

Quels sont les frais appliqués par Splint Invest ?

Commençons par le positif : Chez Splint Invest, il n’y a pas de droits de garde ou d’autres frais cachés. Il n’y a pas non plus de frais de retrait lorsque vous transférez le produit de la vente de Splint sur votre compte bancaire.

Chez Splint Invest, seuls les coûts liés aux transactions sont encourus, à l’achat et à la vente de splints.

Le prix d’achat des Splints comprend déjà les frais dits de plateforme et les éventuels frais de gestion externes. Ces frais sont calculés une seule fois sur l’ensemble de l’horizon d’investissement et varient en fonction de l’objet d’investissement.

Lors de la vente d’une installation, une commission forfaitaire de 2% du prix de vente vous sera également facturée au prorata.

Pour vous aider à prendre une décision, nous vous recommandons de vous renseigner sur les frais applicables avant d’acheter un investissement. Vous pouvez le faire facilement et individuellement en fonction du montant que vous prévoyez d’investir via l’application.

Que sont les goupilles fendues ?

Un splint est une unité numérique qui définit la copropriété d’un actif physique. Ainsi, une montre d’une valeur de 20 000 € est divisée en 400 splits de 50 € chacun. Si vous en achetez quatre, vous possédez donc 1% de la montre.

Comment les splints sont-ils taxés ?

Les splits sont des actifs réels selon la législation suisse. La valeur des splints indiquée en fin d’année est ajoutée à la fortune dans la déclaration d’impôt. Un investissement chez Splint Invest est donc soumis à l’impôt sur la fortune.

Comment fonctionne l’interaction entre les experts, la plate-forme et les investisseurs ?

Splint Invest gère la plateforme, sélectionne les partenaires externes et valide leurs expertises selon des critères basés sur les données. Si Splint Invest conclut que le partenaire externe est digne de confiance et que l’objet de collection proposé est correctement évalué, il est acheté et proposé sur la plateforme comme objet d’investissement.

Comment le rendement attendu est-il déterminé ?

En collaboration avec les experts externes, un horizon d’investissement est défini pour chaque bien, ainsi que trois scénarios concernant les performances attendues: un scénario défensif, un scénario équilibré et un scénario offensif. Ces prévisions se basent principalement sur des données historiques ou sur les rendements et les prix de vente obtenus dans le passé pour des biens comparables.

Au cours de notre phase de test, nous avons remarqué que les rendements annuels attendus dépassaient souvent 10%, mais qu’ils variaient considérablement d’un objet à l’autre. Par exemple, le rendement attendu à la date de référence du 13 mars 2023 pour les offres actives du scénario équilibré varie entre 7,3% (fût de whisky écossais) et 22,0% (tableau de David Hockney).

Dans le chapitre suivant, vous découvrirez les rendements réels obtenus jusqu’à présent grâce aux ventes .

Quand vendre et quels sont les rendements réels obtenus ?

En principe, si une offre correspondant au scénario offensif est faite avant l’horizon d’investissement défini, la vente a lieu (voir illustration ci-dessous). Sinon, et en règle générale, le processus de vente est lancé de manière ordinaire, c’est-à-dire à partir du début de l’horizon d’investissement, et ce sur la base du scénario équilibré ou offensif. La durée d’investissement ordinaire varie d’un bien à l’autre dans une fourchette de deux à plus de dix ans.

Fin octobre 2024, Splint Invest avait réalisé six ventes au total et les rendements nets réalisés, c’est-à-dire après déduction des frais, sont vraiment impressionnants.

Si aucune offre d’achat appropriée n’est reçue dans la fourchette de vente définie (en général 2 à 3 ans), le processus de vente se poursuit. Dans ce cas, les offres correspondant au scénario défensif sont également acceptées.

En alternative à ces ventes organisées par Splint Invest, vous pouvez également vendre vous-même vos parts de l’objet d’investissement. En effet, Splint Invest propose un marché secondaire, appelé Marketplace, sur lequel les splints peuvent être échangés chaque mois au sein de la communauté Splint Invest. Nous reviendrons plus tard sur la place de marché de Splint Invest.

Où sont stockés les biens ?

Le stockage est un facteur à ne pas sous-estimer pour l’évolution de la valeur du bien. Splint Invest impose donc des exigences de qualité élevées à ses partenaires dans ce domaine. Actuellement, les montres et les sacs à main sont stockés dans le coffre-fort de la Banque cantonale de Berne à Berne, tandis que les fûts de whisky et les bouteilles de vin sont conservés dans des entrepôts sous douane surveillés par l’État (par exemple à Londres).

Dans quels actifs réels pouvez-vous investir ?

L’offre d’opportunités d’investissement alternatif est en constante évolution, tout comme les catégories parentes. Actuellement, vous pouvez choisir parmi les catégories suivantes (triées par ordre d’introduction, la plus ancienne en premier) :

• Whisky
• Montres
• Art
• Vin
• Sacs à main
• Rhum
• Diamants
• Lego
• Divers (par ex. métaux précieux, chaussures de sport)
• Droits numérisés
• Voitures de luxe
• Capital-investissement

Comme pour l’investissement en actions, la règle suivante s’applique à cette classe d’actifs : pour obtenir le meilleur rapport rendement/risque possible, il vaut la peine de se diversifier le plus possible dans plusieurs catégories d’objets.

Perspectives : Selon le CEO Aurelio, la gamme de placements alternatifs devrait s’élargir au cours des prochaines années au private equity (court terme), au venture capital (moyen terme) et à l ‘immobilier (focus sur les projets d’infrastructure, long terme).

Comment se déroule le processus d’enregistrement ?

Le processus d’inscription est très simple et ne prend pas plus d’une minute : il suffit de saisir son nom, son adresse électronique et un mot de passe. Un e-mail de bienvenue est immédiatement généré et vous devez le confirmer. C’est terminé !

Après l’inscription, vous pouvez utiliser le code promotionnel « SFB60 », ce qui vous donne droit à un crédit de 60€ . Ce montant offert ne peut être reversé sur votre compte bancaire qu’après avoir été investi.

Ce n’est que lorsque vous avez acheté un total de 10 splints et plus, c’est-à-dire à partir d’un montant d’investissement de 500€, que la vérification de votre identité est nécessaire. Pour cela, vous devez présenter une pièce d’identité valide et un selfie sous forme d’une courte séquence vidéo. Ce processus purement numérique a duré environ deux minutes dans notre cas.

En principe , toute personne âgée de plus de 18 ans et résidant en Europe ou ayant accès à l’application peut s’inscrire.

Comment transférer de l’argent ?

Au moment de la publication de cet article, les transferts ne sont possibles qu’en euros – d’autres devises comme le CHF, la GBP et le USD sont prévues.

Le transfert d’argent peut se faire par compte bancaire (ordres individuels ou permanents possibles) ou par carte de crédit. Les cartes de débit ne sont toutefois pas acceptées.

Que vaut l’application ?

Disons-le tout de suite : Nous avons rarement vu une application aussi informative et pourtant extrêmement claire. Mes compliments à Splint Invest !

Vous pouvez obtenir l’application gratuitement sur Google Play Store et l’App Store d’Apple. Nous avons testé cette dernière.

L’application est disponible en allemand, en anglais et désormais en français. Le contenu proprement dit est divisé en cinq rubriques dans la barre de menu :

Rubrique « Placements » ou premier achat de Stefan

C’est ici que la musique joue ou que le voyage de découverte commence ! Vous pouvez effectuer une première sélection en utilisant la fonction de filtrage, notamment par statut (tous, actifs, bientôt disponibles ou épuisés), par rendement ou par durée.

Stefan choisit un objet avec un potentiel de rendement le plus élevé possible et un horizon d’investissement le plus court possible – et il trouve ce qu’il cherche. Il investit son premier splint dans un tableau de l’artiste David Hockney.

La valeur de ce tableau de 2010 est estimée à 156’000€, ce qui représente un total de 3’123 greffons. Au moment de l’achat, il restait encore 42% de splint. Comme Splint Invest l’a indiqué sur demande, il n’y a pas encore eu d’invendus après une centaine d’achats. Cela signifie qu’un achat se concrétise généralement en l’espace de quelques heures ou de quelques jours au maximum.

Et voilà : à peine investie, la valeur de l’œuvre d’art a déjà augmenté de 0,6% ! L’augmentation de la valeur est basée sur la réévaluation mensuelle de tous les investissements proposés.

Il n’existe d’ailleurs pas de fonction d’investissement en pilotage automatique, mais elle est prévue.

Rubrique « Actualités

Les investisseurs seront particulièrement intéressés par les mises à jour mensuelles des performances, y compris les perspectives de marché. Les articles d’actualité comprennent également des interviews d’experts externes ainsi que la présentation de certains membres de l’équipe. Les contenus publiés jusqu’à présent se caractérisent par un traitement soigné et un contenu informatif élevé.

Rubrique « Tableau de bord

Il s’agit ici de vos propres investissements. Les valeurs de marché et nominales cumulées ainsi que les variations de valeur sont affichées. Pour évaluer la diversification de votre portefeuille, vous pouvez également voir dans combien de catégories et de placements vous avez investi (voir l’illustration ci-dessous, écran de droite).

Rubrique « Place de marché

Sur la place de marché, les investisseurs peuvent proposer leurs splints à la vente. Ce marché secondaire est ouvert une fois par mois pendant quatre à dix heures. Le prix est fixé par la personne qui vend. Toutefois, pour éviter les abus et les transactions non souhaitées, les offres doivent se situer dans des fourchettes réalistes. Ces fourchettes sont définies par Splint Invest.

Et en effet, les fourchettes de prix imposées à la partie vendeuse sont définies de manière conservatrice ou ne dépassent guère le prix du marché constaté. En revanche, Splint Invest tolère d’importantes réductions dans le bas de la fourchette. Par exemple, une fourchette de prix typique pour un Splint dont le prix de marché constaté est de 52€ serait de 29 à 55€.

Splint Invest déconseille également les ventes spéculatives précoces. En effet, une telle stratégie entraîne souvent des pertes de rendement. Au lieu de cela, vous ne devriez utiliser la salle des marchés que lorsque vous avez besoin de liquidités de manière inattendue.

Stefan a acheté pour la première fois un Splint sur la place de marché le 10.8.2023 pour 48.50€, et ce pour une Rolex Sky-Dweller. Cette offre était donc inférieure de 1,50€ au prix initial et correspondait approximativement à la valeur de marché déterminée par Splint Invest au moment de l’achat. Depuis, il achète régulièrement des goupilles sur la place de marché, souvent lorsqu’elles sont proposées en dessous de la valeur du marché, pour laquelle il existe un filtre pratique.

Comme l’a confirmé le CEO Aurelio sur demande, la plupart des offres ont jusqu’à présent pu être traitées avec succès ou ont trouvé rapidement un nouvel acquéreur.

Rubrique « Profil

Outre les informations personnelles, cette rubrique contient également des informations intéressantes. Ainsi, de nombreuses vidéos explicatives sont disponibles dans la FAQ. Si vous n’avez pas trouvé de réponse à votre question, vous pouvez également poser votre question dans le chat de cette rubrique. Nous l’avons fait à plusieurs reprises et avons reçu une réponse satisfaisante dans les 24 heures.

Petit bémol : malheureusement, la réponse se fait par e-mail et il n’y a pas de possibilité de récupérer les demandes dans l’application, et encore moins de système de tickets où l’on pourrait suivre les communications avec le support.

Notre conclusion sur l’application

L’application nous a agréablement surpris par sa fonctionnalité, sa clarté et son contenu informatif. Qu’il s’agisse d’achats, de transactions via la plateforme de trading, de vidéos explicatives ou de questions au support, toutes les interactions peuvent être gérées facilement via l’application, sans aucune paperasserie.

Quels sont les risques ?

Nous considérons que le plus grand risque de cet investissement alternatif est la perte financière. Une telle perte survient lorsque le produit réel de la vente est inférieur au montant investi. Malheureusement, nous ne disposons pas encore d’un historique des pertes passées.

Important : en revanche, une éventuelle faillite de Splint Invest ne constitue pas un gros risque pour les investisseurs. En effet, les « Luxury Items » ne tombent pas dans la masse en faillite, mais restent la propriété des investisseurs. De plus, tous les biens proposés sont assurés contre le vol et les dommages.

Quels sont les avantages et les inconvénients de Splint Invest ?

Conclusion de notre expérience Splint Invest

Les placements alternatifs tels que les splints peuvent, en tant que complément, mieux diversifier et donc stabiliser son propre portefeuille. Nous avons été séduits par cette classe d’actifs particulière et sa mise en œuvre réussie, c’est pourquoi nous allons compléter ou développer notre portefeuille, composé principalement d’ETF d’actions, avec des splints. Nous le ferons en permanence sur une longue période, sans toutefois dépasser la limite que nous avons fixée à 5% maximum de la valeur de notre portefeuille.

Mais avant d’investir dans des splints, vous devez avoir un bon sentiment. Oui, cela peut paraître trivial. Mais nous pensons que les investissements alternatifs sont avant tout une question de confiance. Dans le cas de la jeune start-up Splint Invest, la question de la confiance prend encore plus d’importance. En effet, même si les premières ventes ou « sorties » ont été réalisées avec succès, il manque toujours un track record significatif sur les prix de vente obtenus ou leurs estimations de rendement.

Le fait que les objets de collection présentés jusqu’à présent aient trouvé des acheteurs rapidement – souvent en quelques heures – est un point positif. De plus, le marché secondaire semble déjà bien fonctionner.

En d’autres termes : Ce n’est que si vous êtes convaincu que le modèle d’entreprise de Splint Invest est sérieux et prometteur que vous devriez envisager d’investir dans cette classe d’actifs alternative. Au-delà de la question cruciale de la confiance, nous pensons que les splints conviennent surtout aux personnes qui sont en phase de constitution de patrimoine, qui ont un horizon d’investissement à long terme et qui attachent de l’importance à au moins un des trois facteurs suivants :

• Meilleure diversification ou moins de fluctuations de la valeur du portefeuille, car les investissements alternatifs évoluent souvent à l’inverse des cours et des taux d’intérêt des classes d’actifs traditionnelles.
• Des perspectives de rendement plus élevées que pour les investissements traditionnels, car les collectionneurs et les amateurs de biens de luxe sont prêts à payer des prix irrationnellement élevés en fonction de l’objet. Il convient également de noter que des opportunités de rendement plus élevées sont toujours associées à des risques de perte.
• Plus d’émotions dans les investissements en Rolex & Co que dans les investissements traditionnels comme les actions ou les obligations.

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Mises à jour

2024-11-01 : Ajout d’un nouveau tableau avec toutes les ventes précédentes et indication des rendements obtenus.

2024-04-09 : Mention des ventes passées, complétion des catégories d’investissement, multilinguisme de l’application et augmentation du bonus à 60.

2023-09-04 : Ajout de la propre expérience de Stefan en tant qu’acheteur sur le marché secondaire au thème « Place de marché ».

Clause de non-responsabilité

Clause de non-responsabilité : Investir comporte des risques. C’est à vous de décider si vous souhaitez ou non assumer ces risques.

Sous réserve d’erreurs : Nous avons rédigé cet article en toute bonne foi. Notre objectif est de vous fournir, en tant qu’investisseur privé, les informations les plus objectives et les plus pertinentes possibles sur le thème de la finance. Toutefois, si nous avons commis des erreurs, si des aspects importants ont été oubliés et/ou ne sont plus d’actualité, nous vous serions reconnaissants de nous en informer.