{"id":13625,"date":"2025-10-02T09:59:37","date_gmt":"2025-10-02T07:59:37","guid":{"rendered":"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/warum-sind-wir-nicht-laengst-alle-millionaere-wenn-der-zinseszinseffekt-doch-so-einfach-ist-6-stolpersteine\/"},"modified":"2025-11-06T14:52:29","modified_gmt":"2025-11-06T13:52:29","slug":"warum-sind-wir-nicht-laengst-alle-millionaere-wenn-der-zinseszinseffekt-doch-so-einfach-ist-6-stolpersteine","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/warum-sind-wir-nicht-laengst-alle-millionaere-wenn-der-zinseszinseffekt-doch-so-einfach-ist-6-stolpersteine\/","title":{"rendered":"Pourquoi ne sommes-nous pas tous millionnaires depuis longtemps, alors que l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s est si simple ? 6 pierres d&rsquo;achoppement"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Nous avons souvent parl\u00e9 de l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s dans ce blog. Mais au fil des conversations, nous nous rendons compte que m\u00eame les personnes les plus intelligentes ont du mal \u00e0 imaginer la force qui se cache derri\u00e8re. Nous aussi, nous nous surprenons \u00e0 penser de mani\u00e8re lin\u00e9aire &#8211; la croissance exponentielle reste abstraite.  <\/strong><\/p>\n\n<p><strong>Il est grand temps d&rsquo;y regarder de plus pr\u00e8s : Pourquoi la plupart des gens ne font-ils jamais l&rsquo;exp\u00e9rience de la \u00ab\u00a08e merveille du monde\u00a0\u00bb, comme l&rsquo;aurait appel\u00e9e Albert Einstein ? Et que peut-on faire pour y rem\u00e9dier ? Ou plus pr\u00e9cis\u00e9ment : si l&rsquo;effet est si simple, pourquoi tant de gens ne parviennent-ils pas \u00e0 le transformer en une v\u00e9ritable fortune ?  <\/strong><\/p>\n\n<link rel=\"stylesheet\" href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/post-info-component\/post-info-component.css\">\n<div class=\"post-info-component\">\n\t\t<div class=\"von-and-comments\">\n\t\t\t\t\t<a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/ueber-uns\/\">Stefan &#038; Toni<\/a>\n\t\t\t\t <span>| <a href=\"#comments\">1 Commentaires<\/a><\/span> \t\t\n\t<\/div>\n\t<div class=\"post-dates\">\n\t\tmis \u00e0 jour le 6.11.2025\t<\/div>\n<\/div>\n<link rel=\"stylesheet\" href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/kurz-bundig-component\/kurz-bundig-component.css?v=2\">\n\n<div  id=\"cubBvaS\" class=\"kurz-bunding mb-3\" style='background-color:#f9f9fa'>\n\t<div class=\"d-flex kurz-bunding-title\">\n\t\t<div>\n\t\t\t<img decoding=\"async\" class=\"kurz-bunding-icon\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/lifghtbulb2.png\">\n\t\t<\/div>\n\t\t<p class=''>\n\t\t\tEn bref\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n\n\t<div class=\"kurz-bunding-content\">\n\t\t<ul>\n<li>L&rsquo;<strong>effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/strong> est la base de la constitution d&rsquo;un patrimoine \u00e0 long terme.<\/li>\n<li>Beaucoup le ressentent \u00e0 peine, car ils <strong>abandonnent trop t\u00f4t<\/strong> ou <strong>pensent de mani\u00e8re lin\u00e9aire plut\u00f4t qu&rsquo;exponentielle<\/strong>.<\/li>\n<li>Les <strong>10<\/strong> premi\u00e8res <strong>ann\u00e9es<\/strong> sont souvent d\u00e9cevantes &#8211; <strong>ensuite, le turbo s&rsquo;enclenche<\/strong>.<\/li>\n<li><strong>Astuce pratique :<\/strong> La <strong>r\u00e8gle des 72<\/strong> indique \u00e0 quelle vitesse votre capital double gr\u00e2ce \u00e0 l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s (72 : rendement en % = ann\u00e9es pour doubler).<\/li>\n<li>Si vous souhaitez <strong>atteindre la libert\u00e9 financi\u00e8re<\/strong>, vous devez utiliser syst\u00e9matiquement l&rsquo;<strong>effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/strong>.<\/li>\n<li><strong>Le taux d&rsquo;\u00e9pargne est le levier le plus important :<\/strong> plus <strong>il est \u00e9lev\u00e9<\/strong> et plus il <strong>est pr\u00e9coce<\/strong>, plus l&rsquo;effet absolu est important.<\/li>\n<li>Le moyen le plus simple d&rsquo;y parvenir est de <strong>mettre en place des plans d&rsquo;\u00e9pargne r\u00e9guliers et automatiques<\/strong> dans <strong>des ETF d&rsquo;actions largement diversifi\u00e9s<\/strong> &#8211; \u00e0 des <strong>frais peu \u00e9lev\u00e9s<\/strong> et sans <strong>retraits<\/strong> inutiles.<\/li>\n<\/ul>\n\t<\/div>\n\t\t\t\n\t<\/div>\n\n<style>\n\t#cubBvaS .kurz-bunding-content li::marker{\n\t\tcolor: #37c392;\n\t}\n\t#cubBvaS .kurz-bunding-call-to-action a{\n\t\tbackground-color: #1bab78;\n\t\tcolor: #FFFFFF;\n\t}\n\n<\/style>\n<p>\u00a0<\/p>\n\n<div id=\"toc_container\" class=\"no_bullets\"><p class=\"toc_title\">Contents<\/p><ul class=\"toc_list\"><li><a href=\"#Que_signifient_les_interets_composes\">Que signifient les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s ?<\/a><ul><li><a href=\"#Un_bref_exemple_de_calcul\">Un bref exemple de calcul<\/a><\/li><li><a href=\"#La_regle_des_72_des_interets_composes_pour_les_praticiens\">La r\u00e8gle des 72 : des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s pour les praticiens<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#Lrsquoeffet_des_interets_composes_freine_6_ecueils_typiques\">L&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s frein\u00e9 : 6 \u00e9cueils typiques<\/a><ul><li><a href=\"#Pierre_drsquoachoppement_n1_notre_cerveau_pense_de_maniere_lineaire\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b01 : notre cerveau pense de mani\u00e8re lin\u00e9aire<\/a><\/li><li><a href=\"#Pierre_drsquoachoppement_n_2_manque_de_patience\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 2 : manque de patience<\/a><\/li><li><a href=\"#Pierre_drsquoachoppement_n_3_montants_trop_faibles\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 3 : montants trop faibles<\/a><\/li><li><a href=\"#Pierre_drsquoachoppement_n_4_Interruptions\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 4 : Interruptions<\/a><\/li><li><a href=\"#Pierre_drsquoachoppement_n_5_Emotions_volatilite\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 5 : \u00c9motions &amp; volatilit\u00e9<\/a><ul><li><a href=\"#Digression_credit_lombard_8211_double_benefice_double_risque\">Digression : cr\u00e9dit lombard &#8211; double b\u00e9n\u00e9fice, double risque<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#Pierre_drsquoachoppement_n_6_couts_taxes_inflation_et_risques_de_change\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 6 : co\u00fbts, taxes, inflation et risques de change<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#La_liberte_financiere_a_besoin_de_compoundage\">La libert\u00e9 financi\u00e8re a besoin de compoundage<\/a><ul><li><a href=\"#Mais_attention_la_realite_nrsquoest_pas_lineaire\">Mais attention : la r\u00e9alit\u00e9 n&rsquo;est pas lin\u00e9aire<\/a><\/li><li><a href=\"#8_sont-ils_realistes\">8% sont-ils r\u00e9alistes ?<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#Vehicule_drsquoinvestissement_a_interets_composes\">V\u00e9hicule d&rsquo;investissement \u00e0 int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/a><\/li><li><a href=\"#Testez_par_vous-meme_Notre_calculateur_drsquointerets_composes\">Testez par vous-m\u00eame : Notre calculateur d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/a><ul><li><a href=\"#calcul\">\n\t\t\tcalcul\t\t<\/a><\/li><li><a href=\"#Diagramme\">\n\t\t\tDiagramme\t\t<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#Les_ingredients_doivent_etre_compatibles\">Les ingr\u00e9dients doivent \u00eatre compatibles<\/a><\/li><li><a href=\"#Et_si_lrsquoobjectif_est_atteint\">Et si l&rsquo;objectif est atteint ?<\/a><\/li><li><a href=\"#Mises_a_jour\">Mises \u00e0 jour<\/a><\/li><li><a href=\"#Clause_de_non-responsabilite\">Clause de non-responsabilit\u00e9<\/a><\/li><\/ul><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Que_signifient_les_interets_composes\">Que signifient les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s ?<\/span><\/h2>\n\n<p>Le <a href=\"https:\/\/de.wikipedia.org\/wiki\/Zinseszins\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">terme<\/a> francophone peut facilement induire en erreur : les \u00ab\u00a0int\u00e9r\u00eats\u00a0\u00bb ne d\u00e9signent <strong>pas seulement les int\u00e9r\u00eats bancaires classiques<\/strong> &#8211; qui ne jouent de toute fa\u00e7on plus gu\u00e8re de r\u00f4le aujourd&rsquo;hui. Le principe de <strong>r\u00e9investissement des revenus<\/strong> est d\u00e9terminant. Cela comprend <strong>tout<\/strong> ce que rapporte un investissement : les int\u00e9r\u00eats, les dividendes et \u00e9galement les plus-values. En anglais, c&rsquo;est plus clair : <strong>le compoundage<\/strong> d\u00e9crit l&rsquo;interaction de tous ces rendements. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce principe qui permet \u00e0 la fortune de cro\u00eetre de mani\u00e8re <strong>exponentielle<\/strong> au fil du temps, et non de mani\u00e8re lin\u00e9aire.<\/p>\n\n<p>Vous pouvez vous repr\u00e9senter cela comme un ouvrier que vous devez payer seul au d\u00e9but. Mais d\u00e8s que les premiers revenus sont g\u00e9n\u00e9r\u00e9s et r\u00e9investis, vous engagez d&rsquo;autres \u00ab\u00a0travailleurs\u00a0\u00bb. Chacun d&rsquo;entre eux gagne de l&rsquo;argent pour vous, sans que vous ayez \u00e0 lever le petit doigt. Avec de la patience, cette \u00ab\u00a0\u00e9quipe\u00a0\u00bb ne cesse de s&rsquo;agrandir &#8211; et \u00e0 un moment donn\u00e9, les revenus passifs ainsi g\u00e9n\u00e9r\u00e9s d\u00e9passent largement les revenus classiques du travail.   <\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Un_bref_exemple_de_calcul\">Un bref exemple de calcul<\/span><\/h3>\n\n<p>En investissant 10 000 CHF pendant 40 ans avec un rendement annuel de 8% et en r\u00e9investissant syst\u00e9matiquement tous les revenus, on obtient un patrimoine d&rsquo;environ <strong>243 000 CHF<\/strong> gr\u00e2ce aux int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s.<\/p>\n\n<p>En revanche, si l&rsquo;on pla\u00e7ait les 8% annuels sur un compte s\u00e9par\u00e9 non r\u00e9mun\u00e9r\u00e9, comme un <strong>coupon<\/strong>, on n&rsquo;obtiendrait qu&rsquo;environ <strong>42 000 CHF<\/strong> apr\u00e8s 40 ans.<\/p>\n\n<p>Les premi\u00e8res ann\u00e9es, la diff\u00e9rence semble n\u00e9gligeable &#8211; apr\u00e8s <strong>10 ans<\/strong>, l&rsquo;avantage de la variante \u00e0 int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s n&rsquo;est que <strong>de 22 196 CHF<\/strong> contre <strong>18 000 CHF<\/strong> pour le coupon.<\/p>\n\n<p>Mais \u00e0 partir de ce moment, l&rsquo;<strong>\u00e9cart<\/strong> commence \u00e0 se creuser <strong>de plus en plus<\/strong>: Plus la dur\u00e9e d&rsquo;investissement est longue, plus la croissance s&rsquo;acc\u00e9l\u00e8re.<\/p>\n\n<p>Apr\u00e8s 40 ans, la diff\u00e9rence est d\u00e9j\u00e0 de plus de<strong> 200 000 CHF<\/strong> &#8211; ce qui fait de l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s la l\u00e9gendaire <strong>\u00ab\u00a08e merveille du monde\u00a0\u00bb !<\/strong><\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Zinseszins_vs_Coupon_FR.png\" alt=\"Int&#xE9;r&#xEA;ts compos&#xE9;s\" class=\"wp-image-13557\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\">La diff\u00e9rence est \u00e9norme : avec 8% par an (int\u00e9r\u00eats mensuels), 10&rsquo;000 CHF s&rsquo;accumulent en 40 ans pour atteindre plus de 240&rsquo;000 CHF &#8211; sans r\u00e9investissement, seulement 42&rsquo;000 CHF.<\/figcaption><\/figure>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"La_regle_des_72_des_interets_composes_pour_les_praticiens\">La r\u00e8gle des 72 : des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s pour les praticiens<\/span><\/h3>\n\n<p>Si vous voulez comprendre l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s sans calculatrice, vous pouvez vous r\u00e9f\u00e9rer \u00e0 une r\u00e8gle empirique simple &#8211; la <strong>r\u00e8gle des 72<\/strong>. Elle indique <strong>au bout de combien d&rsquo;ann\u00e9es environ votre capital aura doubl\u00e9<\/strong> si vous connaissez le rendement annuel : <\/p>\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>72 : Rendement en % = ann\u00e9es avant le doublement<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n<p>Exemple :<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Avec un rendement de <strong>6%<\/strong>, il faut compter environ <strong>12 ans<\/strong>,<\/li>\n\n\n\n<li>pour <strong>8%<\/strong>, seulement <strong>9 ans<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p>Ce simple calcul approximatif permet de se rendre compte imm\u00e9diatement de <strong>l&rsquo;impact de petites diff\u00e9rences de rendement<\/strong> &#8211; et de l&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;investir \u00e0 long terme. Plus le rendement est \u00e9lev\u00e9 ou plus l&rsquo;horizon d&rsquo;investissement est long, plus l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s est puissant. <\/p>\n\n<p>Si vous voulez en avoir le c\u0153ur net, utilisez notre <strong>calculateur d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s interactif<\/strong> ci-dessous.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Lrsquoeffet_des_interets_composes_freine_6_ecueils_typiques\">L&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s frein\u00e9 : 6 \u00e9cueils typiques<\/span><\/h2>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Pierre_drsquoachoppement_n1_notre_cerveau_pense_de_maniere_lineaire\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b01 : notre cerveau pense de mani\u00e8re lin\u00e9aire<\/span><\/h3>\n\n<p>Nous sommes form\u00e9s par l&rsquo;\u00e9volution \u00e0 comprendre les d\u00e9veloppements lin\u00e9aires : Pas \u00e0 pas, ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e. <strong>Dans la vie quotidienne, beaucoup de choses fonctionnent de mani\u00e8re lin\u00e9aire<\/strong> &#8211; si je roule \u00e0 60 km\/h pendant une heure, je peux parcourir 60 km ; si je travaille deux fois plus d&rsquo;heures, je gagne environ deux fois plus ; si je cours 10 km chaque semaine, j&rsquo;ai parcouru 100 km au bout de 10 semaines.<\/p>\n\n<p>La croissance exponentielle, en revanche, reste <strong>difficile \u00e0 saisir<\/strong> pour nous. Un exemple classique est le <g id=\"gid_1\">grain de riz sur l&rsquo;\u00e9chiquier<\/g>: sur la premi\u00e8re case, il y a un grain, sur la deuxi\u00e8me deux, sur la troisi\u00e8me quatre &#8211; et ainsi de suite. A mi-chemin de l&rsquo;\u00e9chiquier, cela semble encore inoffensif, mais \u00e0 la fin, il y a plus de <strong>18 billions de grains <\/strong>(18&rsquo;000&rsquo;000&rsquo;000&rsquo;000&rsquo;000) &#8211; un nombre presque inimaginable.  <\/p>\n\n<p>C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment pour cette raison que nous avons \u00e9crit dans l&rsquo;article <a href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/behavioral-finance-comment-eviter-les-13-plus-grandes-erreurs-de-raisonnement-en-matiere-dinvestissement\/\" data-type=\"post\" data-id=\"3653\">Behavioral Finance : Comment \u00e9viter les 13 plus grandes erreurs de raisonnement lors de l&rsquo;investissement<\/a> que la <strong>m\u00e9connaissance de l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/strong> est probablement la plus grande erreur d&rsquo;investissement qui soit.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Pierre_drsquoachoppement_n_2_manque_de_patience\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 2 : manque de patience<\/span><\/h3>\n\n<p>Les dix premi\u00e8res ann\u00e9es peuvent \u00eatre frustrantes. Exemple : Si vous investissez 10&rsquo;000 CHF avec un <g id=\"gid_0\">rendement de 8%<\/g>, vous n&rsquo;aurez qu&rsquo;environ <g id=\"gid_1\">22&rsquo;000 CHF<\/g> apr\u00e8s 10 ans, soit un gain de 12&rsquo;000 CHF. Apr\u00e8s 20 ans, ce sera <strong>49&rsquo;000 CHF<\/strong>, apr\u00e8s 30 ans <strong>109&rsquo;000 CHF<\/strong> et apr\u00e8s 40 ans d\u00e9j\u00e0 <strong>243&rsquo;000 CHF<\/strong>.  <\/p>\n\n<p>Le point d\u00e9cisif : Le grand levier n&rsquo;intervient que tardivement. Beaucoup abandonnent avant et pr\u00e9f\u00e8rent investir dans la consommation &#8211; et n&rsquo;exploitent jamais le potentiel. <\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><strong>Ann\u00e9e<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\"><strong>Valeur (CHF)<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\"><strong>Augmentation par p\u00e9riode de 10 ans (CHF)<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>0<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">10&rsquo;000<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">0<\/td><\/tr><tr><td>10<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">22&rsquo;196<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">+12&rsquo;196<\/td><\/tr><tr><td>20<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">49&rsquo;268<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">+27&rsquo;072<\/td><\/tr><tr><td>30<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">109&rsquo;357<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">+60&rsquo;089<\/td><\/tr><tr><td>40<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">242&rsquo;734<\/td><td class=\"has-text-align-right\" data-align=\"right\">+133&rsquo;377<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">Le tableau montre quatre p\u00e9riodes de 10 ans chacune avec un rendement brut constant de 8% par an. Malgr\u00e9 une dur\u00e9e et un rendement identiques, la plus-value augmente de mani\u00e8re disproportionn\u00e9e de d\u00e9cennie en d\u00e9cennie gr\u00e2ce aux int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s.<\/figcaption><\/figure>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Pierre_drsquoachoppement_n_3_montants_trop_faibles\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 3 : montants trop faibles<\/span><\/h3>\n\n<p>Les personnes qui investissent r\u00e9guli\u00e8rement de petits montants profitent \u00e9galement des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s, mais le \u00ab\u00a0moment wow\u00a0\u00bb ne survient qu&rsquo;avec des taux d&rsquo;\u00e9pargne plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n\n<p>Le m\u00e9canisme est identique &#8211; mais en termes absolus, il y a une \u00e9norme diff\u00e9rence entre un montant \u00e0 six chiffres pour un peu plus de s\u00e9curit\u00e9 et un montant \u00e0 sept chiffres comme base de la libert\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Zinseszins_Sparrate_FR.png\" alt=\"Int&#xE9;r&#xEA;ts compos&#xE9;s\" class=\"wp-image-13554\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Le montant du taux d&rsquo;\u00e9pargne entra\u00eene de grandes diff\u00e9rences &#8211; et l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s se taille la part du lion : \u00e0 8% par an, 1&rsquo;000 CHF\/mois (480k au total) deviennent environ 3,5 millions de CHF en 40 ans (effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s par rapport au taux d&rsquo;\u00e9pargne pur : environ 3 millions de CHF). 200 CHF\/mois (96k au total) deviennent environ 698&rsquo;000 CHF (effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s : environ 602&rsquo;000 CHF). <\/figcaption><\/figure>\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><\/p>\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><span style=\"color: #37c392;\"><strong><em>&#8211; Offre partenaire &#8211;<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><em>Investir r\u00e9guli\u00e8rement des montants plus ou moins importants est essentiel pour la constitution syst\u00e9matique d&rsquo;un patrimoine. Le moyen le plus simple de le faire est d&rsquo;utiliser un plan d&rsquo;\u00e9pargne automatique. Saxo propose depuis peu l&rsquo;ensemble de ses plus de 100 ETF \u00e9ligibles au plan d&rsquo;\u00e9pargne sans commission d&rsquo;achat. <\/em><\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full d-none d-lg-block\"><a class=\"d-none d-lg-block \" href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/experiences-saxo-bank-2025-meilleur-courtier-suisse-apres-la-chute-des-frais\/\" target=\"_blank\" rel=\" noreferrer noopener\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Saxo_Review-Banner_Desktop_FR_neu.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-13437\"\/><\/a><\/figure>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full d-lg-none\"><a class=\"d-lg-none\" href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/experiences-saxo-bank-2025-meilleur-courtier-suisse-apres-la-chute-des-frais\/\" target=\"_blank\" rel=\" noreferrer noopener\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/10\/Saxo_Review-Banner_Mobile_FR_neu.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-13440\"\/><\/a><\/figure>\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><span style=\"color: #37c392;\">&nbsp;<strong><em><strong><em>&#8211; &#8211; &#8211; &#8211; &#8211;<\/em><\/strong><\/em><\/strong><\/span><\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Pierre_drsquoachoppement_n_4_Interruptions\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 4 : Interruptions<\/span><\/h3>\n\n<p>Si vous retirez du capital apr\u00e8s quelques ann\u00e9es, vous <strong>d\u00e9truisez l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/strong>. Le compoundage ne fonctionne que si aucun retrait n&rsquo;est effectu\u00e9 pendant une longue p\u00e9riode. <\/p>\n\n<p>Avec un rendement de 8%, 10&rsquo;000 CHF deviennent environ <strong>243&rsquo;000 CHF<\/strong> en 40 ans. Toutefois, un retrait unique de 5 000 CHF apr\u00e8s 10 ans r\u00e9duit la valeur finale \u00e0 seulement <strong>188 000 CHF<\/strong> &#8211; une perte de <strong>55 000 CHF<\/strong> provoqu\u00e9e par un retrait anticip\u00e9 de seulement 5 000 CHF. <\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Zinseszins_Entnahmen_FR.png\" alt=\"Int&#xE9;r&#xEA;ts compos&#xE9;s\" class=\"wp-image-13551\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Un retrait unique de 5 000 CHF au bout de 10 ans r\u00e9duit le patrimoine final au bout de 40 ans d&rsquo;environ 55 000 CHF &#8211; soit onze fois le montant retir\u00e9 (avec des int\u00e9r\u00eats mensuels).<\/figcaption><\/figure>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Pierre_drsquoachoppement_n_5_Emotions_volatilite\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 5 : \u00c9motions &amp; volatilit\u00e9<\/span><\/h3>\n\n<p>Les fluctuations du march\u00e9 d\u00e9stabilisent. Vendre dans la panique, c&rsquo;est se priver d&rsquo;une chance de croissance pendant des d\u00e9cennies. <\/p>\n\n<p>Prenons un exemple : Lors du krach de Corona en mars 2020, le MSCI World a perdu environ <strong>-30%<\/strong> en quelques semaines. De nombreux investisseurs ont vendu par peur &#8211; pour regarder quelques mois plus tard les march\u00e9s grimper vers de nouveaux records. Ceux qui ont quitt\u00e9 le march\u00e9 ont manqu\u00e9 la phase o\u00f9 les plus gros gains ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9alis\u00e9s.  <\/p>\n\n<p>Les \u00e9motions peuvent donc doublement d\u00e9truire l&rsquo;effet d&rsquo;int\u00e9r\u00eat compos\u00e9 :<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Panique en p\u00e9riode de crise :<\/strong> Le capital est vendu \u00e0 perte et manque lors de la reprise.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&rsquo;euphorie en p\u00e9riode de hausse :<\/strong> Les investisseurs se portent acqu\u00e9reurs \u00e0 un prix \u00e9lev\u00e9 et ach\u00e8tent lorsque les cours sont d\u00e9j\u00e0 en surchauffe.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p>La bourse ne r\u00e9compense pas les plus intelligents ou les plus rapides, mais les <strong>plus disciplin\u00e9s, ceux qui pers\u00e9v\u00e8rent<\/strong>. La l\u00e9gende de l&rsquo;investissement Warren Buffett r\u00e9sume bien la situation : \u00ab\u00a0La bourse est un instrument qui permet de transf\u00e9rer de l&rsquo;argent des impatients vers les patients\u00a0\u00bb. <\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" width=\"1630\" height=\"1038\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Minderrendite-durch-vorzeitigen-Verkauf.png\" alt=\"Krach boursier\" class=\"wp-image-12956\" srcset=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Minderrendite-durch-vorzeitigen-Verkauf.png 1630w, https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Minderrendite-durch-vorzeitigen-Verkauf-768x489.png 768w, https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/Minderrendite-durch-vorzeitigen-Verkauf-1536x978.png 1536w\" sizes=\"(max-width: 1630px) 100vw, 1630px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Une vente panique au plus bas de Corona (mars 2020) avec un retour tardif rate la reprise rapide &#8211; au lieu d&rsquo;un gain d&rsquo;environ +21 %, le r\u00e9sultat est nettement inf\u00e9rieur ; le retard persiste m\u00eame apr\u00e8s r\u00e9investissement (pour un portefeuille 60\/40 &#8211; 60 % d&rsquo;actions, 40 % d&rsquo;obligations).<\/figcaption><\/figure>\n\n<p>Vous trouverez des conseils concrets sur la mani\u00e8re de garder la t\u00eate froide dans les p\u00e9riodes de turbulences dans l&rsquo;article : <a href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/guide-du-krach-boursier-comment-gerer-les-crises-de-marche-en-toute-confiance-et-en-tirer-profit-a-long-terme\/\" target=\"_blank\" data-type=\"post\" data-id=\"12939\" rel=\"noreferrer noopener\">Guide du krach boursier : comment ma\u00eetriser les crises de march\u00e9 et en tirer profit \u00e0 long terme<\/a>.<\/p>\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Digression_credit_lombard_8211_double_benefice_double_risque\">Digression : cr\u00e9dit lombard &#8211; double b\u00e9n\u00e9fice, double risque<\/span><\/h4>\n\n<p>Les investisseurs plus enclins \u00e0 prendre des risques, comme Toni, ont \u00e9galement utilis\u00e9 des cr\u00e9dits lombards comme booster d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s. Cela permet de renforcer les rendements en p\u00e9riode de hausse et de racheter \u00e0 moindre co\u00fbt apr\u00e8s les baisses de cours. Mais en contrepartie, les risques sont plus \u00e9lev\u00e9s : Les obligations de versements compl\u00e9mentaires ou m\u00eame les ventes forc\u00e9es peuvent inverser l&rsquo;effet.  <\/p>\n\n<p>Pour en savoir plus, consultez l&rsquo;article : <a href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/credit-lombard-pour-lachat-dun-etf-booster-le-rendement-de-vos-fonds-propres-ou-jouer-avec-le-feu\/\" target=\"_blank\" data-type=\"post\" data-id=\"5022\" rel=\"noreferrer noopener\">Cr\u00e9dit lombard pour l&rsquo;achat d&rsquo;un ETF : booster le rendement de vos fonds propres ou jouer avec le feu ?<\/a><\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Pierre_drsquoachoppement_n_6_couts_taxes_inflation_et_risques_de_change\">Pierre d&rsquo;achoppement n\u00b0 6 : co\u00fbts, taxes, inflation et risques de change<\/span><\/h3>\n\n<p>L&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s ne joue pleinement son r\u00f4le que s&rsquo;il n&rsquo;est pas frein\u00e9 par les frais, les imp\u00f4ts, l&rsquo;inflation ou les risques de change. Nous examinons ces quatre facteurs plus en d\u00e9tail dans les paragraphes suivants. <\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Frais :<\/strong> Un ETF avec un <strong>ratio de frais (TER) de 0,1%<\/strong> est largement sup\u00e9rieur \u00e0 un fonds avec un TER de 1,5% sur le long terme. Sur 40 ans, cela peut facilement repr\u00e9senter plusieurs centaines de milliers de francs de diff\u00e9rence (voir graphique ci-dessous). <\/li>\n\n\n\n<li><strong>La fiscalit\u00e9 : <\/strong>En Suisse, les investisseurs sont privil\u00e9gi\u00e9s car <strong>les gains en capital sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t<\/strong>. Seuls les <strong>dividendes<\/strong> et le <strong>patrimoine en tant que tel<\/strong> sont impos\u00e9s. Pour en savoir plus sur les \u00e9conomies d&rsquo;imp\u00f4ts possibles en rapport avec votre investissement, consultez l&rsquo;article \u00ab\u00a0Les imp\u00f4ts sur le revenu\u00a0\u00bb.  <strong> <\/strong><a href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/fiscalite-des-etf-en-suisse-optimisez-votre-portefeuille-avec-ces-5-conseils-pour-reduire-vos-impots\/\" target=\"_blank\" data-type=\"post\" data-id=\"3167\" rel=\"noreferrer noopener\">ETF Fiscalit\u00e9 Suisse : Optimisez votre portefeuille avec ces 5 conseils pour r\u00e9duire vos imp\u00f4ts<\/a>.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Inflation :<\/strong> elle grignote le pouvoir d&rsquo;achat, mais n&rsquo;est pas contr\u00f4lable. En Suisse, elle est historiquement bien plus faible qu&rsquo;aux Etats-Unis ou dans la zone euro &#8211; g\u00e9n\u00e9ralement <strong>autour de 1% par an<\/strong> seulement. C&rsquo;est un avantage : des rendements nominaux de 6 \u00e0 8 % signifient encore souvent <strong>5 \u00e0 7 % de rendement r\u00e9el<\/strong> dans notre pays. Il n&rsquo;en reste pas moins que m\u00eame une inflation mod\u00e9r\u00e9e peut r\u00e9duire sensiblement le pouvoir d&rsquo;achat pendant des d\u00e9cennies.  <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risques de change : <\/strong>les investisseurs suisses investissent souvent dans des ETF diversifi\u00e9s au niveau mondial. Cette large diversification est avantageuse \u00e0 long terme, car elle permet de profiter de l&rsquo;\u00e9volution de l&rsquo;\u00e9conomie mondiale. Mais en m\u00eame temps, le <strong>franc fort<\/strong> peut affaiblir une partie du rendement, car les revenus \u00e9trangers ont moins de valeur lorsqu&rsquo;ils sont convertis en CHF. Cela a un effet mod\u00e9rateur sur l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s et doit \u00eatre pris en compte lors de la planification.   <\/li>\n<\/ul>\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Zinseszins_Kosten_FR.png\" alt=\"Int&#xE9;r&#xEA;ts compos&#xE9;s\" class=\"wp-image-13547\"\/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Des diff\u00e9rences de co\u00fbts apparemment minimes de 1,4% par an d\u00e9ploient un effet important au fil des ans : pour un m\u00eame capital de d\u00e9part et un rendement brut de 8%, le portefeuille d&rsquo;ETF avantageux se situe au bout de 40 ans \u00e0 68%, soit environ 100&rsquo;000 CHF, au-dessus de la solution g\u00e9r\u00e9e activement &#8211; la diff\u00e9rence revient \u00e0 la banque sous forme de frais.<\/figcaption><\/figure>\n\n<p><strong>Conclusion : <\/strong>si vous voulez vraiment profiter de l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s, optez pour des <strong>ETF peu co\u00fbteux<\/strong>, veillez \u00e0 l&rsquo;optimisation fiscale dans la mesure du possible &#8211; et gardez toujours un \u0153il sur l&rsquo;inflation et les risques de change.  <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"La_liberte_financiere_a_besoin_de_compoundage\">La libert\u00e9 financi\u00e8re a besoin de compoundage<\/span><\/h2>\n\n<p>Pour atteindre la libert\u00e9 financi\u00e8re, l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s est incontournable. Les alternatives telles que <strong>les h\u00e9ritages<\/strong> ou <strong>les gains au loto<\/strong> d\u00e9pendent de la chance &#8211; elles ne sont ni planifiables ni fiables. <\/p>\n\n<p>Si vous voulez prendre les choses en main, vous devez utiliser le pouvoir des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s. Pour en savoir plus, consultez notre article <a href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/la-liberte-financiere-engouement-ou-objectif-a-atteindre\/\" data-type=\"post\" data-id=\"1048\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">La libert\u00e9 financi\u00e8re &#8211; Hype ou objectif \u00e0 atteindre ?<\/a> <\/p>\n\n<p>Albert Einstein aurait un jour qualifi\u00e9 l&rsquo;int\u00e9r\u00eat compos\u00e9 de <strong>\u00ab\u00a0huiti\u00e8me merveille du monde\u00a0\u00bb<\/strong>: \u00ab\u00a0Celui qui le comprend en tire profit&#8230; celui qui ne le comprend pas le paie\u00a0\u00bb.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Mais_attention_la_realite_nrsquoest_pas_lineaire\">Mais attention : la r\u00e9alit\u00e9 n&rsquo;est pas lin\u00e9aire<\/span><\/h3>\n\n<p>Les graphiques que nous avons pr\u00e9sent\u00e9s dans l&rsquo;article sont bas\u00e9s sur un rendement moyen constant &#8211; dans l&rsquo;exemple, <strong>8% par an.<\/strong> Dans la pratique, les choses ne se passent \u00e9videmment pas aussi bien :<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Certaines ann\u00e9es rapportent +20% ou plus.<\/li>\n\n\n\n<li>D&rsquo;autres ann\u00e9es se terminent avec -10% ou m\u00eame -30%.<\/li>\n\n\n\n<li>Ce n&rsquo;est que sur de longues p\u00e9riodes que l&rsquo;effet se lisse.<\/li>\n<\/ul>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading H3\"><span id=\"8_sont-ils_realistes\">8% sont-ils r\u00e9alistes ?<\/span><\/h3>\n\n<p>Ce chiffre n&rsquo;est pas une valeur fantaisiste :<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Au cours des 100 derni\u00e8res ann\u00e9es, le <strong>S&amp;P 500<\/strong> a r\u00e9alis\u00e9 en moyenne environ <strong>10% par an en termes nominaux<\/strong>. Apr\u00e8s inflation, il reste environ <strong>6 \u00e0 7% en termes r\u00e9els<\/strong>. <\/li>\n\n\n\n<li>Au cours des derni\u00e8res d\u00e9cennies, le <strong>MSCI World<\/strong> a atteint environ <strong>7 \u00e0 9% en termes nominaux<\/strong>, soit <strong>4 \u00e0 6% en termes r\u00e9els<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Le <strong>SPI<\/strong> (march\u00e9 suisse des actions) se situe \u00e9galement dans cet ordre de grandeur \u00e0 long terme, bien qu&rsquo;il soit l\u00e9g\u00e8rement inf\u00e9rieur.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p><strong>Important :<\/strong> Nos exemples de calcul \u00e0 8% sont <strong>nominaux<\/strong> &#8211; les taxes, les frais et l&rsquo;inflation ne sont pas pris en compte.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Vehicule_drsquoinvestissement_a_interets_composes\">V\u00e9hicule d&rsquo;investissement \u00e0 int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/span><\/h2>\n\n<p>L&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s repose sur le fait que les revenus ne sont pas consomm\u00e9s, mais syst\u00e9matiquement r\u00e9investis. C&rsquo;est la seule fa\u00e7on de cr\u00e9er un effet boule de neige \u00e0 long terme. Dans l&rsquo;aper\u00e7u suivant, nous montrons quels types d&rsquo;investissement sont particuli\u00e8rement adapt\u00e9s \u00e0 cet effet &#8211; et lesquels le sont moins.  <\/p>\n\n<link rel=\"stylesheet\" href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/advantages-and-disadvantages.css\">\n\n<div id=\"WFThPuJ\" class=\"advantages-and-disadvantages grey-advantages\">\n\t<p class='advantages-title'>\n\t\tPlacements avec (+) et sans (-) effet d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s\t<\/p>\n\t\n\t<div class=''>\t\n\t\t<div class=\"row\">\n\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"col-12 mb-3\">\n\t\t\t\t<div class=\"advantages\" style=\"background: #f9f9fa; border:1px solid #f0f0f2;\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"advantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/advantages.svg\"> ETF d&rsquo;actions de capitalisation ou fonds indiciels : les dividendes sont automatiquement r\u00e9investis, id\u00e9al pour le compoundage.\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"advantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/advantages.svg\"> ETF d&rsquo;actions de distribution ou fonds indiciels : l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s s&rsquo;applique toujours aux plus-values. Les dividendes ne l&rsquo;amplifient que s&rsquo;ils sont r\u00e9investis manuellement. \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"advantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/advantages.svg\"> Actions individuelles : composition par les plus-values. Les dividendes ne sont efficaces qu&rsquo;en cas de r\u00e9investissement, avec un risque de concentration pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 la perte totale. \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"advantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/advantages.svg\"> Fonds immobiliers : les revenus locatifs sont r\u00e9investis ou distribu\u00e9s. Le r\u00e9investissement augmente l&rsquo;effet. \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"advantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/advantages.svg\"> Obligations : Les coupons d&rsquo;int\u00e9r\u00eat peuvent \u00eatre r\u00e9investis, mais l&rsquo;effet reste nettement plus faible en raison des faibles rendements.\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"advantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/advantages.svg\"> Pr\u00eats P2P \/ Crowdinvesting (mod\u00e8les de pr\u00eats et de participations bas\u00e9s sur des plateformes) : Les int\u00e9r\u00eats sont compos\u00e9s lorsque les retours sont r\u00e9investis. Forte en th\u00e9orie, mais risqu\u00e9e en pratique en raison des d\u00e9faillances, de l&rsquo;illiquidit\u00e9 et des risques li\u00e9s aux plateformes. \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"col-12\">\n\t\t\t\t<div class=\"disadvantages\" style=\"background: #f9f9fa; border:1px solid #f0f0f2;\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"disadvantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/disadvantage.svg\"> Compte bancaire \/ compte d&rsquo;\u00e9pargne : Peu ou pas d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, effet pratiquement n\u00e9gligeable\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"disadvantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/disadvantage.svg\"> Or : pas de revenu courant, seulement des mouvements de prix. Comme il n&rsquo;y a pas de cr\u00e9ation de valeur, l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s est absent. \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"disadvantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/disadvantage.svg\"> Bitcoin &amp; crypto : pas de revenus non plus, seulement des mouvements de prix. Contrairement aux actions, les hausses de prix n&rsquo;augmentent pas automatiquement la base des revenus futurs &#8211; on en reste \u00e0 des gains purement comptables. Il n&rsquo;y a donc pas de v\u00e9ritable effet d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s.  \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"disadvantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/disadvantage.svg\"> Objets de collection (par ex. art, voitures anciennes, montres, vin) : Pas de revenus courants non plus, seule une augmentation de la valeur par la vente est possible. Les march\u00e9s sont souvent illiquides, les co\u00fbts de transaction \u00e9lev\u00e9s &#8211; pas de v\u00e9ritable effet d&rsquo;int\u00e9r\u00eat compos\u00e9. \t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"disadvantage d-flex\">\n\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/advantages-and-disadvantages\/assets\/disadvantage.svg\"> Biens de consommation : perte de valeur plut\u00f4t que de rendement, effet de compoundage n\u00e9gatif\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n\t\n<\/div>\n\n<p>Pour en savoir plus sur les ETF d&rsquo;actions particuli\u00e8rement convaincants, consultez notre grand comparatif <a href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/meilleurs-etf-suisses-et-mondiaux-and-the-winner-is\/\" data-type=\"post\" data-id=\"3357\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">des meilleurs ETF suisses et mondiaux en 2025 : And the Winner is&#8230;<\/a><\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Testez_par_vous-meme_Notre_calculateur_drsquointerets_composes\">Testez par vous-m\u00eame : Notre calculateur d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/span><\/h2>\n\n<p>La th\u00e9orie est une chose &#8211; cela devient encore plus passionnant lorsque vous pouvez utiliser vos <strong>propres chiffres<\/strong>: Capital de d\u00e9part, taux d&rsquo;\u00e9pargne, rendement attendu, horizon d&rsquo;investissement.<\/p>\n\n<p>C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment pour cela que nous avons d\u00e9velopp\u00e9 notre <strong>calculateur d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/strong>. Il vous permet de voir imm\u00e9diatement <\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>combien votre capital peut devenir en 10, 20 ou 40 ans,<\/li>\n\n\n\n<li>l&rsquo;impact d&rsquo;une petite variation du rendement ou du taux d&rsquo;\u00e9pargne,<\/li>\n\n\n\n<li>et l&rsquo;importance r\u00e9elle de la patience.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p>Cliquez ici pour acc\u00e9der au calculateur d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s :  <\/p>\n\n<link rel=\"stylesheet\" href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/wp-content\/themes\/schweizerfinanzblog\/components\/compound-interest-calculator-component\/compound-interest-calculator-component.css?v=1\">\n\n\n<div class=\"zinseszinsrechner-component \">\n    <div class=\"zinseszinsrechner-content-text mb-5\">\n        <h2 class=\"mb-4\"><\/h2>\n       \t<div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n    <\/div>\n    <div class=\"zinseszinsrechner-content\">\n        <div class=\"zinseszinsrechner-form\">\n            <div class=\"zinseszinsrechner-form-title\">\n                <p>Calculatrice des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<span class=\"money-icon\">\ud83d\ude80<\/span><\/p>\n            <\/div>\n            <div action=\"\" id=\"compoundForm\">\n                <div class=\"mb-3\">\n                    <label for=\"anfangskapital\" class=\"form-label d-flex align-items-center\">Capital de d\u00e9part                        <div class=\"tooltip-icon ms-3\" data-bs-toggle=\"tooltip\" data-bs-placement=\"bottom\" title=\"C'est le montant que tu as d\u00e9j\u00e0 \u00e9pargn\u00e9 ou investi.\">\n                            <span class=\"question-mark\">?<\/span>\n                        <\/div>\n                    <\/label>\n\t\t\t\t\t<div class=\"position-relative\">\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" class=\"form-control form-control-lg\" id=\"anfangskapital\"\n\t\t\t\t\t\t\t   placeholder=\"5.000\" value=\"5000\" oninput=\"formatNumber(this)\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"input-sufix\">CHF<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n                <\/div>\n                <div class=\"mb-3\">\n                    <label for=\"monatliche\" class=\"form-label d-flex align-items-center\">Taux mensuel                        <div class=\"tooltip-icon ms-3\" data-bs-toggle=\"tooltip\" data-bs-placement=\"bottom\" title=\"C'est le montant que tu souhaites \u00e9pargner ou investir chaque mois.\">\n                            <span class=\"question-mark\">?<\/span>\n                        <\/div>\n                    <\/label>\n\t\t\t\t\t<div class=\"position-relative\">\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" class=\"form-control form-control-lg\" id=\"monatliche\"\n\t\t\t\t\t\t\t   placeholder=\"100\"  value=\"100\" oninput=\"formatNumber(this)\" oninput=\"formatNumber(this)\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"input-sufix\">CHF<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n                <\/div>\n                <div class=\"mb-3\">\n                    <label for=\"spardauer\" class=\"form-label d-flex align-items-center\">Dur\u00e9e                        <div class=\"tooltip-icon ms-3\" data-bs-toggle=\"tooltip\" data-bs-placement=\"bottom\" title=\"C'est la dur\u00e9e pendant laquelle tu souhaites \u00e9pargner ou investir.\">\n                            <span class=\"question-mark\">?<\/span>\n                        <\/div>\n                    <\/label>\n\t\t\t\t\t<div class=\"position-relative\">\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" class=\"form-control form-control-lg\"\n\t\t\t\t\t\t\t   id=\"spardauer\" placeholder=\"10\"  value=\"10\" oninput=\"formatNumber(this)\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"input-sufix\">ann\u00e9es<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n                <\/div>\n                <div class=\"mb-3\">\n                    <label for=\"zinssatz\" class=\"form-label d-flex align-items-center\">Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat ou revenu annuel                        <div class=\"tooltip-icon ms-3\" data-bs-toggle=\"tooltip\" data-bs-placement=\"bottom\" title=\"Pour les actions, le rendement annuel ou le rendement total provient des gains en capital et des dividendes.\">\n                            <span class=\"question-mark\">?<\/span>\n                        <\/div>\n                    <\/label>\n\t\t\t\t\t<div class=\"position-relative\">\n\t\t\t\t\t\t<input type=\"text\" class=\"form-control form-control-lg\" id=\"zinssatz\"\n\t\t\t\t\t\t\t   placeholder=\"5\" value=\"5\" oninput=\"formatNumber(this)\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"input-sufix\">%<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n                <\/div>\n                <button id=\"submitButton\" class=\"btn btn-primary w-100\">calculer<\/button>\n            <\/div>\n\n        <\/div>\n    <\/div>\n\t\n\t\n\t<div id=\"diagramWrapper\" class=\"diagram-wrapper d-none mt-5\">\n\t\t<h3 class=\"diagram-title\"><span id=\"calcul\">\n\t\t\tcalcul\t\t<\/span><\/h3>\n\t\t\n\t\t<div class=\"d-flex justify-content-between flex-column flex-lg-row mb-2\">\n\t\t\t<div class=\"d-flex\">\n\t\t\t\t<span class=\"diagram-bolder-text\">capital final<\/span> \n\t\t\t\t<div class=\"tooltip-icon ms-3\" data-bs-toggle=\"tooltip\" data-bs-placement=\"bottom\" title=\"La somme du capital de d\u00e9part, de tous les d\u00e9p\u00f4ts ainsi que des int\u00e9r\u00eats ou revenus cumul\u00e9s provenant des gains en capital et des dividendes\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"question-mark\">?<\/span>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<span class=\"diagram-bolder-text\" id=\"total\"><\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"d-flex justify-content-between flex-column flex-lg-row mb-2\">\n\t\t\t<div class=\"d-flex\">\n\t\t\t\t<span class=\"diagram-bolder-text\">D\u00e9p\u00f4ts totaux<\/span>\n\t\t\t\t<div class=\"tooltip-icon ms-3\" data-bs-toggle=\"tooltip\" data-bs-placement=\"bottom\" title=\"La somme de tous les taux d'\u00e9pargne ou d'investissement\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"question-mark\">?<\/span>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<span class=\"diagram-bolder-text\" id=\"deposits\"><\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"d-flex justify-content-between flex-column flex-lg-row mb-2\">\n\t\t\t<div class=\"d-flex\">\n\t\t\t\t<span class=\"diagram-bolder-text\">Int\u00e9r\u00eats totaux ou revenu total<\/span>\n\t\t\t\t<div class=\"tooltip-icon ms-3\" data-bs-toggle=\"tooltip\" data-bs-placement=\"bottom\" title=\"Tous les int\u00e9r\u00eats ou les revenus provenant des gains en capital et des dividendes\">\n\t\t\t\t\t<span class=\"question-mark\">?<\/span>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<span class=\"diagram-bolder-text\" id=\"paymentReceived\"><\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t<p>\n\t\t\tSi tu d\u00e9passes <span class=\"fw-bold\"><span id=\"yearsText\">10 ans<\/span>, <span id=\"months\">mensuel<\/span> <span id=\"monthlyPrice\">100CHF<\/span> \u00e0 <span id=\"annual\">5%<\/span><\/span> investis, s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 ton <span class=\"fw-bold\">capital final <span id=\"finalCapital\">23.763CHF<\/span><\/span>. Cela se compose de <span class=\"fw-bold\"><span id=\"totalDeposit\">17.000CHF<\/span> d\u00e9p\u00f4ts <\/span> et <span class=\"fw-bold\"><span id=\"paymentReceivedText\">6.763CHF<\/span> Int\u00e9r\u00eats<\/span> ou des revenus du capital.\t\t<\/p>\n\t\t\n\t\t\n\t\t<div class=\"horizontal-line\">\n\t\t\t\n\t\t<\/div>\n\t\t\n\t\t<h3  class=\"diagram-title\"><span id=\"Diagramme\">\n\t\t\tDiagramme\t\t<\/span><\/h3>\n\t\t <div class=\"chart-wrapper\"> \n            <canvas id=\"stackedChartID\"><\/canvas> \n        <\/div> \n\t<\/div>\n<\/div>\n   <script src= \"https:\/\/ajax.googleapis.com\/ajax\/libs\/jquery\/3.6.1\/jquery.min.js\"> \n    <\/script> \n    <script src= \"https:\/\/cdn.jsdelivr.net\/npm\/chart.js@4.0.1\/dist\/chart.umd.min.js\"> \n    <\/script> \n\n<script>\n\n\tlet initialCapital =document.querySelector('#anfangskapital');\n\tlet monthlySavings = document.querySelector('#monatliche');\n\tlet investmentPeriod = document.querySelector('#spardauer');\n\tlet annualInterestRate = document.querySelector('#zinssatz');\n\tlet payoutInterval =  12\/\/document.querySelector('#selectAussch\u00fcttungsintervall');\n\t\n\tlet tooltipelements = document.querySelectorAll(\"[data-bs-toggle='tooltip']\");\n\t\n\t\n\tdocument.addEventListener('DOMContentLoaded', ()=>{\n\t\ttooltipelements.forEach((el) => {\n\t\t\tnew bootstrap.Tooltip(el);\n\t\t});\n\t\tdocument.querySelector('#submitButton').addEventListener('click', function(event) {\t\t\n\t\t\tevent.preventDefault();\n\t\t\tevent.stopPropagation();\n\n\n\t\t\tlet initialCapitalValue =  parseFloat(initialCapital.value.replace(\/\\'\/g, ''));\n\t\t\tlet monthlySavingsValue = parseFloat(monthlySavings.value.replace(\/\\'\/g, ''));\n\t\t\tlet investmentPeriodValue = parseFloat(investmentPeriod.value.replace(\/\\'\/g, ''));\n\t\t\tlet annualInterestRateValue = parseFloat(annualInterestRate.value.replace(\/\\'\/g, ''));\n\t\t\tlet payoutIntervalValue = parseFloat(payoutInterval);\n\n\n\t\t\tvar futureValue = compoundInterest(initialCapitalValue, monthlySavingsValue, investmentPeriodValue, annualInterestRateValue, payoutIntervalValue);\n\n\t\t\tvar totalDeposits = calculateTotalDeposits(initialCapitalValue, monthlySavingsValue, investmentPeriodValue * payoutIntervalValue);\n\t\t\tvar interestPaymentsReceived = calculateInterestPaymentsReceived(initialCapitalValue, monthlySavingsValue, investmentPeriodValue, annualInterestRateValue, payoutIntervalValue);\n\n\n\t\t\tcreateChart(initialCapitalValue, monthlySavingsValue, annualInterestRateValue, payoutIntervalValue, investmentPeriodValue);\n\n\t\t\tdocument.querySelector(\"#yearsText\").innerText = investmentPeriodValue + \" ann\u00e9es\";\n\n\t\t\tif(payoutInterval.value == 12){\n\t\t\t\tdocument.querySelector(\"#months\").innerText = \"mensuel\";\t\n\t\t\t}else if(payoutInterval == 4){\n\t\t\t\tdocument.querySelector(\"#months\").innerText = \"trimestriellement\";\t\n\t\t\t}else{\n\t\t\t\tdocument.querySelector(\"#months\").innerText = \"annuellement\";\t\n\t\t\t}\n\n\t\t\tdocument.querySelector(\"#monthlyPrice\").innerText = monthlySavingsValue.toLocaleString('en-US').replace(\/,\/g, '\\'') + \" CHF\";\n\t\t\tdocument.querySelector(\"#annual\").innerText = annualInterestRateValue + \"%\";\n\t\t\tdocument.querySelector(\"#finalCapital\").innerText =  parseInt(futureValue.toFixed()).toLocaleString('en-US').replace(\/,\/g, '\\'') + \" CHF\";\n\t\t\tdocument.querySelector(\"#totalDeposit\").innerText =  totalDeposits.toLocaleString('en-US').replace(\/,\/g, '\\'') + \" CHF\";\n\t\t\tdocument.querySelector(\"#paymentReceivedText\").innerText =  parseInt(interestPaymentsReceived.toFixed()).toLocaleString('en-US').replace(\/,\/g, '\\'') + \" CHF\";\n\n\n\t\t\tdocument.querySelector('#diagramWrapper').classList.remove(\"d-none\");\n\t\t\tdocument.querySelector('#paymentReceived').innerText  =  parseInt(interestPaymentsReceived.toFixed()).toLocaleString('en-US').replace(\/,\/g, '\\'') + \" CHF\";\n\t\t\tdocument.querySelector('#deposits').innerText  =  totalDeposits.toLocaleString('en-US').replace(\/,\/g, '\\'') + \" CHF\";\n\t\t\tdocument.querySelector('#total').innerText  =  parseInt(futureValue.toFixed()).toLocaleString('en-US').replace(\/,\/g, '\\'') + \" CHF\"\n\n\t\t\treturn false;\n\t\t})\n\t}, false);\n\t\n\t\n\n\tfunction compoundInterest(P, M, t, r, n) {\n\t\tr = r \/ 100;\n\t\tvar N = n * t;\n\t\tvar compoundInitial = P * Math.pow(1 + r \/ n, N);\n\t\tvar compoundMonthly = M * ((Math.pow(1 + r \/ n, N) - 1) \/ (r \/ n));\n\t\treturn A = compoundInitial + compoundMonthly;\n\t\t\n\t}\n\t\n\tfunction calculateTotalDeposits(initialCapital, monthlySavings, numberOfMonths) {\n\t\treturn initialCapital + (monthlySavings * numberOfMonths);\n\t}\n\n\tfunction calculateInterestPaymentsReceived(initialCapital, monthlySavings, investmentPeriod, annualInterestRate, payoutInterval) {\n\t\tvar N = payoutInterval * investmentPeriod;\n\t\tvar compoundInitial = initialCapital * Math.pow(1 + annualInterestRate \/ payoutInterval \/ 100, N);\n\t\tvar compoundMonthly = monthlySavings * ((Math.pow(1 + annualInterestRate \/ payoutInterval \/ 100, N) - 1) \/ (annualInterestRate \/ payoutInterval \/ 100));\n\t\tvar totalFutureValue = compoundInitial + compoundMonthly;\n\t\tvar totalDeposits = calculateTotalDeposits(initialCapital, monthlySavings, N);\n\t\treturn totalFutureValue - totalDeposits;\n\t}\n\t\n\tfunction calculateInterestPaymentsReceivedMonthly(initialCapital, monthlySavings, investmentPeriodInMonths, annualInterestRate, payoutInterval) {\n\t\tvar monthlyInterestRate = annualInterestRate \/ 12 \/ 100; \n\t\tvar N = payoutInterval * investmentPeriodInMonths; \n\t\tvar compoundInitial = initialCapital * Math.pow(1 + monthlyInterestRate, N);\n\t\tvar compoundMonthly = monthlySavings * ((Math.pow(1 + monthlyInterestRate, N) - 1) \/ monthlyInterestRate);\n\t\tvar totalFutureValue = compoundInitial + compoundMonthly;\n\t\tvar totalDeposits = calculateTotalDeposits(initialCapital, monthlySavings, investmentPeriodInMonths \/ 12); \n\t\treturn totalFutureValue - totalDeposits;\n\t}\n\n\t function createChart(initialCapitalVal, monthlySavingsVal, annualInterestRateVal, payoutIntervalVal, investmentPeriodVal){\n\t\t var myContext = document.getElementById(\"stackedChartID\").getContext('2d'); \n  \n\t\t let deposits = [];\n\t\t let paymentsReceiver = [];\n\t\t let period = [];\n\t\tif(investmentPeriodVal>2){\n\t\t\t for(let year = 1; year<=investmentPeriodVal; year++){\n\t\t\t\t period.push(year)\n\t\t\t\t deposits.push(calculateTotalDeposits(initialCapitalVal, monthlySavingsVal, year * payoutIntervalVal).toFixed() );\n\t\t\t\t paymentsReceiver.push( calculateInterestPaymentsReceived(initialCapitalVal, monthlySavingsVal, year, annualInterestRateVal, payoutIntervalVal).toFixed() )\n\t\t\t }\n\t\t}else{\n\t\t\tfor(let month = 1; month<=investmentPeriodVal*12; month++){\n\t\t\t\t period.push(month)\n\t\t\t\t deposits.push(calculateTotalDeposits(initialCapitalVal, monthlySavingsVal, month\/12 * payoutIntervalVal).toFixed() );\n\t\t\t\t paymentsReceiver.push( calculateInterestPaymentsReceivedMonthly(initialCapitalVal, monthlySavingsVal, month, annualInterestRateVal, payoutIntervalVal).toFixed() )\n\t\t\t}\n\t\t}\n\n\t\tlet chartStatus = Chart.getChart(\"stackedChartID\"); \/\/ <canvas> id\n\t\tif (chartStatus != undefined) {\n\t\t  chartStatus.destroy();\n\t\t}\n\t\t \n\t\t var myChart = new Chart(myContext, { \n\t\t\t type: 'bar', \n\t\t\t height:400,\n\t\t\t data: { \n\t\t\t\t labels: period, \n\t\t\t\t datasets: [{ \n\t\t\t\t\t label: 'd\u00e9p\u00f4ts', \n\t\t\t\t\t backgroundColor: \"gray\", \n\t\t\t\t\t data: deposits, \n\t\t\t\t\t stack: 'Stack 0', \n\t\t\t\t }, { \n\t\t\t\t\t label: 'Int\u00e9r\u00eats', \n\t\t\t\t\t backgroundColor: \"#36c591\", \n\t\t\t\t\t data: paymentsReceiver, \n\t\t\t\t\t stack: 'Stack 0', \n\t\t\t\t }], \n\t\t\t }, \n\t\t\t options: { \n\t\t\t\t maintainAspectRatio: false,\n\t\t\t\t interaction: { \n\t\t\t\t\t intersect: false, \n\t\t\t\t }, \n\t\t\t\t scales: { \n\t\t\t\t\t x: { \n\t\t\t\t\t\t stacked: true,  \/\/ prvo stacked\n\t\t\t\t\t\t title: {\n\t\t\t\t\t\t\t display: true,\n\t\t\t\t\t\t\t text: 'ann\u00e9es'\n\t\t\t\t\t\t },\n\t\t\t\t\t },\n\t\t\t\t\t y: { \n\t\t\t\t\t\t stacked: true,\n\t\t\t\t\t\t title: {\n\t\t\t\t\t\t\t display: true,\n\t\t\t\t\t\t\t text: 'Kapital total'\n\t\t\t\t\t\t }\n\t\t\t\t\t } \n\t\t\t\t }, \n\t\t\t\t responsive: true \n\t\t\t }\n\t\t }); \n\t }\n\n\t\n\t  function formatNumber(el) {\n\t\t  \n      var inputValue = el.value;\n\n      var numericValue = parseFloat(inputValue.replace(\/\\'\/g, ''));\n\n\n      if (!isNaN(numericValue)) {\n        var str =  numericValue.toLocaleString('en-US');\n        var formattedValue =str.replace(\/,\/g, '\\'');\n\n         el.value = formattedValue;\n      }\n    }\n    <\/script> \n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Les_ingredients_doivent_etre_compatibles\">Les ingr\u00e9dients doivent \u00eatre compatibles<\/span><\/h2>\n\n<p>L&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s est puissant &#8211; mais seulement si plusieurs facteurs agissent <strong>ensemble<\/strong>. Un seul ingr\u00e9dient ne suffit pas : <\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Beaucoup de patience :<\/strong> l&rsquo;effet prend du temps \u00e0 se manifester. Ce n&rsquo;est qu&rsquo;\u00e0 partir d&rsquo;un horizon d&rsquo;investissement de <strong>plus de 10 ans<\/strong> que la boule de neige se met en place et prend de l&rsquo;ampleur chaque ann\u00e9e. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Taux d&rsquo;\u00e9pargne pertinent :<\/strong> en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale <strong>, au moins 10% du revenu<\/strong>. Si vous augmentez vos revenus, le <strong>taux d&rsquo;\u00e9pargne<\/strong> doit suivre <strong>en termes absolus<\/strong> &#8211; ou, plus efficacement, le <strong>taux d&rsquo;\u00e9pargne lui-m\u00eame doit \u00eatre augment\u00e9<\/strong>, par exemple \u00e0 15% ou plus. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Investissement \u00e0 haut rendement :<\/strong> la classe d&rsquo;actifs <strong>actions<\/strong> s&rsquo;est historiquement r\u00e9v\u00e9l\u00e9e \u00eatre de loin la plus int\u00e9ressante. <strong>Les ETF d&rsquo;actions \u00e0 faible co\u00fbt sur des indices mondiaux<\/strong> comme le MSCI World ou le FTSE All World sont les plus adapt\u00e9s. <\/li>\n<\/ul>\n\n<p><strong>Warren Buffett<\/strong> en est un exemple parfait : il a achet\u00e9 sa premi\u00e8re action \u00e0 l&rsquo;\u00e2ge tendre de 11 ans. Aujourd&rsquo;hui, il fait partie des personnes les plus riches du monde. Ce qui est remarquable, c&rsquo;est que pr\u00e8s de <strong>99% de sa fortune actuelle<\/strong> (plus de 100 milliards de dollars) a \u00e9t\u00e9 constitu\u00e9e <strong>apr\u00e8s l&rsquo;\u00e2ge de 50 ans<\/strong>, gr\u00e2ce \u00e0 beaucoup de patience, \u00e0 des investissements constants et \u00e0 l&rsquo;<strong>effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s.<\/strong>  <\/p>\n\n<p><strong>Important pour tous ceux qui ne veulent ou ne peuvent pas accumuler un patrimoine pendant 40 ans avant de prendre leur (pr\u00e9)retraite :<\/strong> L&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s se d\u00e9ploie \u00e9galement sur des p\u00e9riodes plus courtes. A partir de 10 ans environ, l&rsquo;\u00e9volution s&rsquo;acc\u00e9l\u00e8re. Ceux qui ont un horizon de 10 ou 20 ans peuvent \u00e9galement atteindre des sommes consid\u00e9rables avec un <strong>capital de d\u00e9part \u00e9lev\u00e9<\/strong> <strong>et\/ou des taux d&rsquo;\u00e9pargne \u00e9lev\u00e9s<\/strong>.  <\/p>\n\n<p>Un exemple avec un <strong>rendement de 8% et une dur\u00e9e de 15 ans<\/strong>:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u00e9marrage \u00e0 <strong>200 000 CHF<\/strong> conduit \u00e0 une valeur finale d&rsquo;environ <strong>661 000 CHF<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9marrer avec <strong>100 000 CHF + 1 000 CHF\/mois<\/strong> conduit \u00e0 une valeur finale d&rsquo;environ <strong>676 000 CHF<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Et_si_lrsquoobjectif_est_atteint\">Et si l&rsquo;objectif est atteint ?<\/span><\/h2>\n\n<p>L&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s montre toute sa force dans la constitution d&rsquo;une base patrimoniale. Mais il arrive un moment o\u00f9 il ne s&rsquo;agit plus d&rsquo;\u00e9pargner et d&rsquo;investir, mais de <strong>vivre du capital accumul\u00e9<\/strong>. <\/p>\n\n<p>Une r\u00e8gle empirique souvent cit\u00e9e est la <strong>r\u00e8gle des 4 %<\/strong>: si vous retirez 4 % de votre patrimoine investi chaque ann\u00e9e, vous ne devriez statistiquement pas risquer d&rsquo;\u00e9puiser votre argent pr\u00e9matur\u00e9ment, m\u00eame sur une p\u00e9riode de 30 ans. Elle fournit un point de d\u00e9part utile, mais ne remplace pas une planification individuelle. <\/p>\n\n<p>Car la <strong>r\u00e9alit\u00e9 est plus complexe<\/strong>:<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Les phases de march\u00e9 ne sont jamais lin\u00e9aires.<\/strong>  Un krach boursier peut s&rsquo;av\u00e9rer dangereux, en particulier au cours des premi\u00e8res ann\u00e9es de la phase de retrait (risque dit de \u00ab\u00a0s\u00e9quence de rendement\u00a0\u00bb).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La situation personnelle compte.<\/strong>  Les imp\u00f4ts, le co\u00fbt de la vie ou les revenus suppl\u00e9mentaires tels que les rentes AVS et LPP ont une grande influence.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La flexibilit\u00e9 augmente la s\u00e9curit\u00e9.<\/strong>  En r\u00e9duisant ou en reportant vos retraits pendant les mauvaises ann\u00e9es boursi\u00e8res, vous r\u00e9duisez le risque de consommer votre capital trop t\u00f4t.<\/li>\n<\/ul>\n\n<p>Pour en savoir plus, consultez notre article <a href=\"https:\/\/schweizerfinanzblog.ch\/fr\/plans-de-retrait-comment-partir-en-preretraite-en-toute-serenite\/\" target=\"_blank\" data-type=\"post\" data-id=\"4032\" rel=\"noreferrer noopener\">Plans de retrait : comment partir en pr\u00e9retraite en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9<\/a>.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Mises_a_jour\">Mises \u00e0 jour<\/span><\/h2>\n\n<p>2025-11-06 : Explication de la r\u00e8gle des 72 pour calculer facilement l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s.  <\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"Clause_de_non-responsabilite\">Clause de non-responsabilit\u00e9<\/span><\/h2>\n\n<p><strong>Clause de non-responsabilit\u00e9 : <\/strong>Investir comporte des risques de perte. C&rsquo;est \u00e0 vous de d\u00e9cider si vous souhaitez ou non assumer ces risques. <\/p>\n\n<p><strong>Sous r\u00e9serve d&rsquo;erreur :<\/strong> Nous avons r\u00e9dig\u00e9 cet article sur le pouvoir magique des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s en toute bonne foi. Notre objectif est de vous fournir, en tant qu&rsquo;investisseur priv\u00e9, les informations les plus objectives et les plus pertinentes possibles sur les finances. Toutefois, si nous avons commis des erreurs ou si certains aspects importants ont \u00e9t\u00e9 oubli\u00e9s ou ne sont plus d&rsquo;actualit\u00e9, nous vous serions reconnaissants de nous les signaler.  <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nous avons souvent parl\u00e9 de l&rsquo;effet des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s dans ce blog. Mais au fil des conversations, nous nous rendons compte que m\u00eame les personnes les plus intelligentes ont du mal \u00e0 imaginer la force qui se cache derri\u00e8re. 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