neon Erfahrungen (2025): Wo die Schweizer Smartphone-Bank unschlagbar ist

Ob auf Reisen oder beim Online-Shopping: Zahlen per Karte im Ausland ist bequem, aber in der Regel mit hohen Gebühren verbunden. Nicht so bei neon: keine Wechselkursaufschläge und keine Bearbeitungskosten! Aber eignet sich neon auch für deine Investments? Und was taugen die neuen «Gratis-ETFs»? Wir haben die neu eingeführte Handelsplattform kritisch getestet und sind zu erstaunlichen Ergebnissen gekommen. Alles über unsere neon Erfahrungen rund ums Zahlen, Sparen und Investieren haben wir dir in diesem ausführlichen neon Review zusammengefasst.

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Starten wir jetzt aber mit unseren neon Erfahrungen. 

Was ist neon?

Die Schweizer Smartphone-Bank wurde 2017 mit dem Ziel gegründet, die erste unabhängige Konto-App der Schweiz zu sein. Der Leitgedanke dahinter: unschlagbar günstig, super einfach und völlig sicher.

Hinter neon stehen die vier Gründer Jörg Sandrock, Julius Kirscheneder, Simon Youssef und Michael Noorlander. Im März 2019 erfolgte der offizielle Launch.

Mittlerweile gehört neon mit rund 200’000 Kund:innen zu den grössten Neobanken der Schweiz. Dieser Markterfolg ist umso erstaunlicher, als neon – anders als andere Mitbewerber wie Yuh oder Zak – nicht von zahlungskräftigen, etablierten Banken lanciert wurde, sondern von einer Handvoll innovativer Köpfe mit vergleichsweise kleinem Budget.

neon bietet mit Zahlen, Sparen und Investieren einen attraktiven Mix an Bankservices an. Mehr zu unseren neon Erfahrungen mit dem Angebot von neon erfährst du im nächsten Kapitel.

Was bietet neon?

Wie bereits erwähnt, erstreckt sich die Angebotspalette von neon auf folgende drei Services:

• Zahlen
• Sparen
• Investieren

Wir werden in diesem neon Review all diese Leistungen erläutern, beurteilen und jeweils ein Preisschild anhängen. Auf das Thema «Investieren» werden wir – treu unserer Mission – besonders eingehen.

Und noch etwas: neon bietet mit «neon free», «neon green» und «neon metal» gleich drei verschiedene Konten an. In diesem neon Review beschränken wir uns auf «neon free».

«neon free» ist das populärste und einzige neon Konto ohne Grundgebühr. Die wichtigsten Unterschiede der drei Konten hat neon hier zusammengestellt.

Das innovative Gemeinschaftskonto «neon duo»

Seit April 2024 bietet neon neu zu allen drei Kontomodellen optional das Gemeinschaftskonto «neon duo» an. neon beschreibt es auf ihrer Webpage so:

• Für 2: Das Konto für alle, die eine Wohngemeinschaft haben. Verliebt, verlobt, verheiratet, verkonkubiniert – oder einfach nur befreundet
• Ein Login, eine App: Mit einem Wisch zwischen Privat- und Gemeinschaftskonto wechseln
• 2 Karten, 1 IBAN
• Jederzeit eure gemeinsamen Zahlungen und Transaktionen im Überblick
• 3 CHF pro Person und Monat
• Konto direkt in der App eröffnen – ganz ohne Papierkram und Filialbesuche

Besonders innovativ an «neon duo» finden wir, dass du in der selben App sowohl das Einzel- als auch das Gemeinschaftskonto führen kannst und mit einem Wisch jederzeit die Finanzen beider «Welten» im Blick hast. Ein Wermutstropfen gibt es allerdings: neon bietet dieses coole Feature nicht gratis an, sondern verlangt dafür zusätzliche 3 CHF Monatsgebühr pro Person.

Unsere neon Erfahrungen mit dem Zahlungsverkehr

Die Zahlungsfunktionen und -konditionen dürften bei den meisten Personen bei ihrer Wahl einer (neuen) Smartphone-Bank im Vordergrund stehen. In dieser Disziplin hat sich neon mit ihrem Angebot «neon free» gemäss dem Vergleichsportal Moneyland sensationell geschlagen.

So hat sie zusammen mit dem internationalen Player Revolut den ersten Platz erlangt und alle anderen Schweizer Neobanken in die Schranken gewiesen (vgl. Abb. unten).

Verglichen wurden dabei alle anfallenden Kosten während eines Jahres für eine Person, welche Kartenzahlungen für 10’000 Franken in der Schweiz und für je umgerechnet 2’000 Franken in Euro, US-Dollar und Thailändischen Baht im Ausland tätigt. Weiter wird angenommen, dass diese Person einmal an einem Schweizer Bancomaten und insgesamt sechsmal an ausländischen Bancomaten Bargeld bezieht.

Solche Vergleiche sind natürlich mit Vorsicht zu geniessen: Erstens handelt es sich dabei um eine Momentaufnahme vom Juni 2023. Zweitens wird ein unvollständiges Bild abgegeben. So wurde bei erwähntem Vergleich die Investitionsfunktion gar nicht getestet. Und drittens, und dies ist wohl der wichtigste Punkt, dürften deine Bedürfnisse nicht deckungsgleich mit dem obigen Profil sein.

So spielen bei uns beispielsweise Gebühren für Bargeldbezüge keine Rolle, mögen sie auch noch so hoch sein. Denn wir führen eigentlich nie Bargeld spazieren.

Aufgrund dieser Vorbehalte wollen wir uns mit diesem neon Review ein eigenes, ja ein umfassenderes Bild verschaffen. Nachfolgend werden wir das Angebot von neon auf die einzelnen Leistungen herunterbrechen und mit dem entsprechenden Preisschild versehen (vgl. auch Preisliste von neon).

neon Leistungen und Preise beim Zahlen OHNE Karte

• Gratis Kontoführung (Verzinsung jedoch nur auf dem Sparkonto, vgl. dieses Kapitel)
• IBAN-Überweisungen Inland in CHF gratis und in EUR mit 1.5% Wechselkursaufschlag
• Internationale Überweisungen in 20 Währungen inkl. EUR möglich; Gebühren je nach Betrag und Währung in der Regel zwischen 0.8 – 1.7%, bestehend aus der Partnergebühr von Wise und der sogenannten Convenience-Gebühr von neon, jedoch ohne Wechselkursaufschlag
• Überweisungsarten: einmalig (manuell), regelmässig (Dauerauftrag oder LSV), eBill, TWINT
• Bargeldeinzahlungen und Überziehungskredit nicht möglich

neon Leistungen und Preise beim Zahlen MIT Karte

• Keine Grundgebühr, jedoch eine einmalige Gebühr von 20 CHF für Debitkarte bzw. neon-Mastercard (gratis mit unserem Aktionscode «SFB20») 
• Keine Transaktions- bzw. Bearbeitungsgebühr
• Wechselkurs ohne Aufschlag bzw. zum Mastercard-Kurs!
• 2 x monatlich gratis Abhebungen in CHF an allen Bancomaten im Inland (danach 2 CHF)
• 5 CHF pro Abhebung in EUR im Inland (nur bei PostFinance möglich)
• 1.5% pro Abhebung im Ausland (unabhängig von der Währung; kein Wechselkursaufschlag)
•  Karte auch über Smartphone und -watch einsetzbar: «Apple Pay», «Google Pay», «Samsung Pay» sowie SwatchPAY! und Garmin Pay
• Monatliches Kartenlimit von 10’000 CHF, je 5’000 CHF online und im Geschäft

Hinweis: Im September 2024 löste neon die bisherige Mastercard Prepaid-Karte durch eine neue Debitkarte von Mastercard ab. Die Konditionen sind die gleichen, doch wird die neue Karte noch etwas besser akzeptiert. So kann sie beispielsweise auch bei der Post eingesetzt werden. Die neue Karte erhalten alle neuen Kunden sowie alle bestehenden, deren Prepaid-Karte ersetzt werden muss.

Fazit zum Zahlen mit neon

Gegenüber der Konkurrenz hebt sich neon in einem ganz entscheidenden Punkt ab: Kartenzahlungen im Ausland einschliesslich Online-Shopping bei im Ausland registrierten Anbietern sind gratis. Das heisst, kein Wechselkursaufschlag und keine Bearbeitungs- bzw. Transaktionsgebühren.

Dass dies nicht nur graue Theorie ist, haben uns mehreren Amazon Bestellungen gezeigt, die wir mit der neon Karte jeweils bewusst in EUR bezahlten. Auf dem neon Konto wurde uns jeweils der umgerechnete CHF-Betrag belastet. Dabei war der zugrundeliegende neon Wechselkurs ausnahmslos besser, als wenn wir die Amazon Option «direkt in CHF bezahlen» gewählt hätten.

Nur schon wegen dieses einen Vorteils dürfte sich neon für die meisten Personen, uns eingeschlossen, lohnen.

Mit diesem Gebührenverzicht relativiert sich auch der vermeintliche Nachteil von neon, nämlich die fehlenden Fremdwährungskonten: Denn was stört mich der Währungswechsel, wenn keine Gebühren erhoben werden?

Lediglich beim klassischen Zahlungsverkehr (d.h. ohne Karte) mit Fremdwährungen, kommt es bei neon zu gebührenpflichtigen Währungswechseln, die du nicht mittels eines Fremdwährungskontos umgehen kannst.  

Was die Verzinsung der Barmittel betrifft, so gibt es auch bei neon keine Verzinsung auf dem Zahlungskonto, sondern – wenn überhaupt – nur auf einem zusätzlich zu eröffnenden Sparkonto (vgl. auch nächstes Kapitel).

Wir werten diesen Makel jedoch als nicht matchentscheidend, denn wir halten generell eher geringe Barbestände bzw. ziehen bekanntlich das Investieren dem Sparen vor.

Abschliessend halten wir fest, dass wenn du den Zahlungsverkehr (ohne Karte) vorwiegend in Heimwährung abwickelst und Kartenzahlungen im In- und Ausland tätigst, dann kommst du mit neon extrem günstig weg.

Unsere neon Erfahrungen mit Sparen

Um mit neon zu sparen und von der Verzinsung zu profitieren, musst du zuerst ein separates Konto mit eigener IBAN einrichten. Dies geschieht in wenigen Sekunden über das App-Feature «Spaces». Ebenso einfach kannst du dann Geldbeträge von deinem Hauptkonto auf deine «Spaces» und zurück transferieren. Nachfolgend fassen wir die wichtigsten Services und Konditionen von neon rund ums Sparen zusammen:

• Seit Dezember 2024 keine Verzinsung mehr
• Bis zu 10 individuelle Sparziele («Spaces») definierbar mit Anzeige des Sparfortschritts
• Hohe Liquidität dank grosszügigem Rückzugslimit von 50’000 CHF pro Monat
• Regelmässiges, automatisches Sparen möglich

Fazit zum Sparen mit neon

Für uns spielt die Sparfunktion eher eine untergeordnete Rolle, da wir freie Mittel lieber Investieren. Für hartgesottene Sparfüchse dürfte insbesondere das Spar-Feature interessant sein, wonach nicht nur manuell, sondern auch automatisiert unterschiedliche Projekte bespart werden können.

Leider sind aber bei neon die Zinssätze auf Spareinlagen in den letzten Monaten laufend gesenkt worden und befinden sich aktuell bei 0%. Wenn du also Wert auf eine (etwas) höhere Verzinsung bei deinen Spareinlagen legst, bist du bei Yuh gemäss unseren Erfahrungen besser bedient.

Unsere neon Erfahrungen mit Investieren

Wie sich neon als Wertschriften-Broker schlägt, interessiert uns natürlich als passionierte Privatanleger besonders, zumal diese Disziplin bei neon noch ziemliches Neuland ist. Denn die neon Handelsplattform wurde erst 2023 eingeführt. 

Die wichtigsten Eckdaten von «neon Invest» haben wir dir unten zusammengestellt:

• Anlageuniversum beschränkt sich auf Einzelaktien und ETFs
• Keine Depotgebühren
• 0.5% Provision pro Trade mit ETFs und inländische Aktien (ohne Mindestgebühr)
• 1% pro Trade mit ausländischen Aktien
• Provisionsfreie ETFs von neon Partnerunternehmen im Angebot
• Kein Währungswechsel nötig, da alle Produkte in CHF umgerechnet werden
• Real Time Kurse: Aufträge werden während den Börsenöffnungszeiten jeweils sofort zum dann geltenden Kurs ausgeführt
• Sparplanfähig, jedoch kein Fractional Trading (vgl. dieses Kapitel)
• Berner Börse BX als einziger Handelsplatz (vgl. dieses Kapitel)

Traden bei neon lohnt sich nur bei kleineren Beträgen

Die lineare Gebührenstruktur (d.h. immer 0.5% vom Transaktionsbetrag ohne Kostendach) macht neon vor allem für Anleger:innen attraktiv, die regelmässig kleinere Tranchen investieren möchten.

Ein Rechenbeispiel: Investierst du 100 CHF, zahlst du eine Provision von unschlagbaren 0.50 CHF und bei 1’000 CHF sind es immer noch moderate 5 CHF. Bei Trades ab einer Höhe von 2’000 CHF fährst du aber preislich (und vom Angebot her sowieso) definitiv besser mit einem klassischen Online-Broker (vgl. hierzu auch Empfehlungen).

neon ist neu sparplanfähig!

Wer regelmässig und automatisiert in einen ETF oder eine Aktie investieren möchte, kann bei neon seit 2024 einen entsprechenden Sparplan mit wenigen Klicks einrichten. Folgende Eckdaten:

• Sparplan für bis zu drei ETFs oder Aktien möglich basierend auf dem gesamten neon Anlageuniversum (vgl. nächstes Kapitel)
• Keine zusätzlichen Gebühren
• Einige provisionsfreie ETFs (nur im Sparplan sparst du die 0.5% Provisionen)
• Betragliche Untergrenze wird vom Wert eines einzelnen Anteils bestimmt
• Kein Fractional Trading, d.h. keine Bruchteile von ETFs und Aktien möglich

Da ein Sparplan naturgemäss regelmässige Investitionen erfordert, sind preislich die ETFs ohne Kaufprovision von neon besonders interessant. Das Angebot dieser «Gratis-ETFs» ist auf mittlerweile 13 Exemplare von nunmehr vier verschiedenen Anbietern angewachsen (Stand 14.1.2025).

Attraktiv erscheint uns aufgrund der Fondseckdaten bzw. insbesondere wegen der tiefen TER (0.15%), der breiten Diversifikation sowie des ansprechenden Fondsvermögen von über 800 Mio. USD aktuell einzig der Invesco FTSE All-World UCITS ETF Acc. Wenn dich noch fehlende Marktetablierung (Auflagedatum: Juni 2023) nicht stört, so dürfte dieser ETF für dich eine wirklich prüfenswerte Option darstellen. 

Das Anlageuniversum von neon

Das Anlageuniversum besteht aus den folgenden Produktkategorien und Produkten (Stand: 14.1.2025, basierend auf der Filterfunktion von «neon Invest»):

• 268 Aktien: z.B. Apple, Nestlé, Netflix, Spotify, Starbucks, Tesla, UBS, Zurich
• 105 ETFs (vgl. auch unsere Selektion unten)

Wenn du noch nicht Kund:in von neon bist, findest du die jeweils aktuell angebotenen Wertschriften in der Produkteliste von neon. Neuzugänge sind jeweils in roter Schrift hervorgehoben. Im Gegensatz zur App fehlen auf dieser Liste aussagekräftige Informationen wie beispielsweise die Produktkosten (TER).

Immerhin hat neon gibt neon auf der ETF Liste mittlerweile Produktname, einschliesslich Anbieter und Index, sowie die Dividendenverwendung an, womit für dich zumindest eine Vorselektion ohne weitere Recherchen möglich ist.

Was taugt die ETF-Auswahl von neon?

Egal ob Einsteigerin oder Börsenprofi, für renditeorientierte und risikoaffine Investor:innen mit längerem Anlagehorizont eignen sich Aktien-ETFs gleichermassen gut.

ETFs sind unser bevorzugtes Anlagevehikel, weshalb wir uns bei diesem neon Review darauf konzentrieren wollen.

Beginnen wir mit dem Quantitativen: 105 ETFs bietet neon also an. Immerhin. Denn das sind deutlich mehr als andere Neobanken wie beispielsweise Yuh (Review), aber natürlich nur ein Bruchteil vom Angebot einer «richtigen» Trading-Plattform mit Tausenden ETFs wie bei Swissquote (Review).

Wie uns neon auf Anfrage mitteilt, werde das Anlageuniversum – wie auch bei Yuh – laufend erweitert. 

Doch auch dieses aktuell noch etwas limitierte Angebot von neon kann für dich absolut ausreichend sein. Entscheidend ist letztlich nur, dass du in deine Wunsch-ETFs investieren kannst.

Kommen wir also zur qualitativen Beurteilung:

In unserem knallharten ETF-Test «Beste ETFs Schweiz und global: And the Winner is…» haben wir aufgezeigt, welches für uns die besten ETFs sind.

Als rationaler Anleger oder smarte Investorin wirst du ein breit diversifiziertes Weltportfolio anstreben. Dies kannst du idealerweise mit einem, zwei (je ein ETF für die Industrieländer und Schwellenländer) oder fünf ETFs erreichen.

Letzteres zielt auf eine regionale Ausrichtung deines Portfolios ab. Konkret: Die Industrieländer werden in die Regionen Europa, Nordamerika und Asien-Pazifik (2 ETFs notwendig, da Japan i.d.R. nicht enthalten) aufgegliedert plus ein ETF für die Schwellenländer.

Du siehst, eine regionale Verteilung ist etwas umständlicher und nur dann sinnvoll, wenn du die Regionen individuell, d.h. nicht nach Marktkapitalisierung, gewichten möchtest. 

Soweit also die Theorie. Wie lässt sich diese mit neon in die Praxis umzusetzen? 

Die gute Nachricht zuerst: Mit dem aktuellen Anlageuniversum von neon kannst du sowohl ein Weltportfolio mit einem ETF als auch mit zwei ETFs (d.h. je ein ETF für Industrie- und Schwellenländer) zusammenstellen. Die nachfolgenden ETFs haben wir jeweils direkt mit der Börse BX (einziger Handelsplatz von neon) verlinkt, wo du noch weitere Produktangaben erhältst. 

Varianten mit 1 globalen ETF (Auswahl):

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ausschüttend)
• iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (thesaurierend)
• Invesco FTSE All-World UCITS ETF Acc (thesaurierend, im Sparplan provisionsfrei!, vgl. Kapitel oben)

Varianten mit 2 ETFs (Industrie- und Schwellenländer):

Industrieländer-ETFs (Auswahl):

• Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C (thesaurierend)

Schwellenländer-ETFs (Auswahl):

• Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF USD (ausschüttend)
• iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF USD (thesaurierend)
• iShares MSCI EM SRI UCITS ETF USD (nachhaltig; thesaurierend)

Zu beachten ist, dass bei ausgeschütteten, ausländischen Dividenden, welche von einer Fremdwährung in CHF umgerechnet werden, eine Währungswechselgebühr von ca. 1.5% anfällt.

Bezüglich der Gebühren lohnen sich also Investitionen bei neon vor allem in thesaurierende und/oder inländische ETFs.

Mit dem stetigen Ausbau des Anlageuniversums ist mittlerweile bei neon – mit Abstrichen bei der ETF-Auswahl – auch eine regionale Zusammenstellung deines Portfolios möglich.

Neben den erwähnten breit diversifizierten und nach Marktkapitalisierung gewichteten «Brot-und-Butter-ETFs» sowie einer recht grossen Auswahl an ETFs mit Fokus «Schweiz» sind im neon Angebot diverse Spezial-ETFs vertreten. Diese decken Themen wie «Immobilien», «Energie», «Technologie» oder «Rohstoffe» ab. 

Kleinbörse BX Swiss – ein Nachteil?

So unbekannt die Berner BX Swiss (umgangssprachlich «Berner Börse» oder «BX») für viele Anleger:innen ist, sie wurde bereits 1884 gegründet und steht heute als regulierte Börse unter Aufsicht der staatlichen FINMA. 2018 verlor sie ihre Unabhängigkeit und ist seither eine 100%-Tochter der Börse Stuttgart GmbH.

Eine Spezialität von neon ist es, dass sämtliche ihrer Anlageprodukte nur über eine einzige Börse, eben diese BX Swiss, gehandelt werden können. Über die BX Swiss wiederum sind alle angebotenen Produkte, u.a. rund 750 ETFs, exklusiv in Heimwährung CHF handelbar.

Positiv: Damit entfällt für dich der Währungswechsel, nicht jedoch das Währungsrisiko. Um dieses Risiko zu minimieren, müsstest du ausschliesslich in Schweizer Aktien bzw. in ETFs mit nur Schweizer Aktien investieren, womit unseres Erachtens dein Portfolio nicht ausreichend diversifiziert wäre.

Da uns bis zu diesem neon Review die Erfahrung mit der BX Swiss gefehlt hat bzw. um mehr Klarheit über diese Nebenbörse zu erhalten, haben Herrn Erhard Rüttimann, Market Controller BX Swiss, kontaktiert und ihm schriftlich die folgenden zwei Fragen gestellt: 

Schweizer Finanzblog: Das Volumen beim ETF-Handel ist bei der kleinen BX ja oft gering. Historisch betrachtet, mit welcher Handelspanne (Spread) muss ein Anleger bei Ihnen ungefähr rechnen bzw. ist der Spread dank Market Makers mit den grossen Börsen vergleichbar?

Erhard Rüttimann, BX Swiss: Es stimmt, dass das Handelsvolumen bei uns oft geringer ist. Trotzdem können wir dank der Unterstützung durch unseren Market Maker (MM) wettbewerbsfähige Preise anbieten. Die Qualität des Preises bleibt hiervon unberührt. Die Spreads bei uns sind nicht grösser, da unser MM auch an anderen Börsen tätig ist und wettbewerbsfähige Preise stellt. Andernfalls würde niemand bei uns handeln. Durch die Tätigkeit unseres MM können wir oft auch mehr Liquidität zur Verfügung stellen.

Wenn alle Produkte bei der BX nur in CHF gehandelt werden können, benötigt es seitens Anleger keinen Währungswechsel. Doch ist die Fondswährung bei ETFs, welche ausländische Märkte abdecken, in der Regel ja nicht CHF. Fallen bei solchen Währungswechseln Gebühren für die Anleger an? Wenn ja, welche?

Korrekt, der Handel in CHF eliminiert die Notwendigkeit eines Währungswechsels für Anleger, was einer der Vorteile ist. Bei der Umrechnung in eine andere Währung für den Kauf eines ETFs, dessen Fondswährung beispielsweise USD ist, orientiert sich unser Market Maker grundsätzlich am Interbankenkurs. Die dabei für den Market Maker entstehenden Risiken und Kosten werden im Spread berücksichtigt und sind somit bereits im Preis enthalten, den Sie als Anleger sehen. Die Gebühren, die im Spread durch den MM abgebildet werden, sind wesentlich geringer als die Kosten, die anfallen würden, wenn eine Bank den Kauf direkt an einer ausländischen Börse tätigt.

Fazit zum Investieren mit neon

Aufgrund der linearen Kostenstruktur und des immer noch etwas limitierten ETF-Angebots eignet sich neon unseres Erachtens vor allem für Börseneinsteiger:innen, welche mit kleineren Beträgen und geringen Gebühren, ihre ersten Erfahrungen mit dem Wertschriftenhandel sammeln möchten.

Zusätzlich dürften sich aber auch erfahrenere Investor:innen von neon angesprochen fühlen. Personen beispielsweise, welche ergänzend zum klassischen Online-Broker mit kleineren Tranchen in ihren Wunsch-ETF investieren und damit von den kompetitiven Preisen profitieren möchten.

Keine Mindestgebühr und beim Handel kein Währungswechsel bzw. keine diesbezüglichen Gebühren sind positive Aspekte. Zu beachten ist allerdings, dass bei ausgeschütteten, ausländischen Dividenden ein gebührenpflichtiger Währungswechsel von ca. 1.5% verrechnet wird.

Das Anlageuniversum von neon hat uns zumindest teilweise überzeugt. So finden sich darin punkto Kosten (TER), Markterfolg (Fondsvermögen) und Diversifikation absolute Top-ETFs.

Die kleine BX Swiss als alleiniger Handelsplatz ist sicherlich kein Pluspunkt. Doch wenn dank Market Maker die Liquidität dennoch jederzeit gegeben ist und die Handelsspanne nur wenige Basispunkte beträgt, so ist dieser Umstand für uns kein Ko-Kriterium. 

Schliesslich werten wir positiv, dass bei neon mittels Sparplan regelmässiges, automatisiertes Investieren in ETFs oder Aktien möglich ist, teilweise sogar ohne Kaufprovisionen, jedoch bislang noch ohne Fractional Trading. 

Was taugt der Support von neon?

Persönliche Kontakte sind bei neon nicht vorgesehen. Für einen solchen Austausch fehlen schlicht die Filialen als Begegnungsorte. Aber auch der telefonische Kontakt wird bei neon restriktiv gehandhabt.  

Gemäss unseren neon Erfahrungen stehen dir bei Fragen grundsätzlich drei unterschiedliche gebührenfreie Kanäle zur Verfügung, die du alle über die App bzw. das Profil-Feature «neon kontaktieren» steuern kannst. 

1. Online-Hilfeportal: Dort findest du zahlreiche FAQs, übersichtlich gegliedert nach Themen.
2. Telefonsupport: Dieser Service steht unter der Nummer 043 508 03 76 nur für ausgewählte Themenbereiche zur Verfügung, insbesondere für Themen rund um die Kartennutzung. Bei spezifischeren Fragen, z.B. bei Problemen mit der Erstüberweisung, fordert dich die Stimme auf Band auf, dein Anliegen in Form einer E-Mail einzureichen.
3. Schriftlicher Support: Je spezifischer dein Anliegen ist, desto eher kommst du mit einer E-Mail an service@neon-free.ch ans Ziel. Gemäss unseren diesbezüglichen neon Erfahrungen waren die Antworten stets von guter Qualität und die Wartezeiten erfreulich kurz, d.h. gleichentags oder am darauffolgenden Arbeitstag.

Wie kann ich mich bei neon anmelden?

Bevor du dich bei neon anmeldest, prüfe, ob du alle Voraussetzungen erfüllst:

• Mindestalter 15
• Schweizer Wohnsitz
• ausschliessliche Steuerpflicht in der Schweiz
• einen gültigen Ausweis von einem dieser Länder (in Kombination mit einem Ausländerausweis B/C für Nicht-Schweizer).

In einem zweiten Schritt lädst du dir die neon App herunter und folgst mit Pass oder ID (und Ausländerausweis B/C) den Anweisungen.

In rund 10 Minuten gibst du deine persönlichen Daten ein (Aktionscode «SFB20» nicht vergessen!), bestätigst sie über den kostenlosen Video-Call oder via Foto-Ident (unsere Empfehlung, da rund um die Uhr möglich) und setzt deinen Login-Code.

Sobald du etwas Geld von einem auf deinen Namen lautenden Schweizer Bankkonto überwiesen hast, ist deine Identitätsprüfung (bei Variante Foto-Ident) abgeschlossen und dein neon Konto aktiviert! 

Positiv: neon verlangt von dir nur die gesetzlich notwendigen Daten und verzichtet auf Detailfragen bezüglich deiner Einkommens- und Vermögensverhältnisse oder deines Arbeitspensums. Nachdem dein Konto aktiviert worden ist, wird dir die physische neon-Karte (Debitkarte von Mastercard) innert weniger Tage separat per Post zugestellt. Den entsprechenden PIN-Code rufst du direkt in der App ab. Bevor du die Karte einsetzen kannst, musst du sie in der App aktivieren.

Wie sicher ist neon?

Deine Barmittel, egal ob fürs Zahlen oder Sparen, sind bei der staatlich regulierten Hypothekarbank Lenzburg angelegt und sind im Falle eines Konkurses mit einer Einlagensicherung von 100’000 CHF geschützt.

ETF-Anlagen unterliegen natürlich dem Marktrisiko, gelten aber als Sondervermögen und fallen deshalb nicht in die Konkursmasse. 

Für wirksamen Schutz gegen Betrug und unzulässigen Zugriff setzt neon auf die Zwei-Faktor-Authentifizierung, der gemäss eigenen Angaben meistverbreitete und ein als sicher angesehener Sicherheitsstandard im Online-Banking.

So wird dein Handy nach der Kontoeröffnung verifiziert (Faktor 1). Zusätzlich (Faktor 2) kannst du nur auf dein Konto zugreifen durch eine sechsstellige Anmelde-PIN oder (einfacher) durch biometrische Authentifizierung mit Gesichtserkennung (Face ID) oder Fingerabdruck.

Nach erfolgreichem Login kannst du Kontoüberweisungen nur mittels einer sechsstelligen Überweisung-PIN freigegeben, was dir zusätzlichen Schutz bietet.

Analog läuft es bei Kartenzahlungen: Du benötigst einerseits die neon Karte, egal ob physisch oder digital auf deinem Handy (Faktor 1). Anderseits kann die Transaktion nur durch eine Geheimnummer (PIN) oder biometrische Authentifizierung freigegeben werden (Faktor 2).

Schliesslich ist bei Betrugsverdacht eine rasche Kartensperrung direkt über die App möglich.

Weshalb neon?

Es gibt einen einfachen Grund: Auslandzahlungen mit Karte sind bei neon gebührenfrei. Bei anderen Kartenherausgebern bezahlst du bei jeder Auslandtransaktion teils saftige Gebühren in Form von Wechselkursaufschlägen und/oder Bearbeitungszuschläge (auch bei Heimwährung). 

Bei der in der Schweiz weit verbreiteten Certo! Kreditkarte von Cembra betragen diese Bearbeitungszuschläge beispielsweise 1.5%. Netto bzw. unter Berücksichtigung des von Cembra gewährten Cashback von 0.33% zahlst du bei jeder Auslandtransaktion immer noch 1.17% mehr als bei neon.

Aus diesem einen Grund ist neon für uns ein No-Brainer bzw. grundsätzlich für alle attraktiv. (Ausser vielleicht diejenigen, die keine Auslandzahlungen mit Karte tätigen.)

Gemäss unseren neon Erfahrungen kann aber neon noch einiges mehr. Die wichtigsten Vor- und Nachteile haben wir dir unten zusammengefasst. 

Schlussfazit aus unseren neon Erfahrungen

Eine schlanke Smartphone-Bank wie neon, die ohne Bankfilialen und ohne Online-Banking am Desktop auskommt, dürfte insbesondere kostenbewusste und digitalaffine Personen ansprechen. Leute also, die es zu schätzen wissen, Bankgeschäfte rasch und einfach übers Handy abzuwickeln.

Den grössten Pluspunkt von neon sehen wir aber nicht in der gelungenen, intuitiv zu bedienenden App, sondern in den gebührenfreien Auslandzahlungen mit Karte.

Damit nimmt neon gegenüber allen Mitbewerbern eine Spitzenposition ein, und zwar nicht bei einer nebensächlichen Spielerei, sondern bei einem relevanten Bankgeschäft. Denn mit so einem kundenfreundlichen Pricing lässt sich auf Reisen oder beim Online-Shopping Jahr für Jahr viel Gebührengeld sparen. (Grund genug für uns, bei Auslandtransaktionen künftig der neon Karte den Vorzug zu geben.)  

Für Sparfüchse hingegen, die gerne grössere Barsummen anhäufen, gibt es gemäss unseren neon Erfahrungen bessere Alternativen: So bietet die andere grosse Schweizer Smartphone-Bank Yuh gemäss unserer Erfahrung oft attraktivere Konditionen in der Spardisziplin an.   

Für uns interessanter ist das Investieren. Das ETF-Angebot von neon ist zwar für unseren Geschmack noch ausbaufähig, doch finden sich bereits im aktuellen Anlageuniversum bezüglich Produktkosten, Marktetablierung und Diversifikation einige Top-ETFs.

Praktisch: In alle ETFs und Aktien aus dem neon Anlageuniversum kann seit 2024 mittels Sparplan automatisiert investiert werden, einige davon sind ohne Kaufprovisionen.

Eine Spezialität von neon ist es, dass sie nur die kleine BX Swiss als Handelsplatz anbietet, bei welcher alle Trades in Heimwährung CHF abgewickelt werden. Dank eines sogenannten Market Maker soll die erforderliche Liquidität sichergestellt werden.

Das Pricing beim Investieren beurteilen wir bei neon als fair: keine Depotgebühr und generell 0.5% Provisionsgebühr pro Trade für ETFs und Inlandaktien (Ausnahme: Bei Auslandaktien ist die Provisionsgebühr mit 1% doppelt so hoch).

Dank der linearen Gebührenstruktur und des Verzichts auf eine Mindestprovision ist neon für Minibeträge von 50 oder 100 CHF bis zu grösseren Tranchen von rund 1’000 CHF preislich sehr interessant. Dies bedeutet aber auch, dass die Gebühren für grössere Investitionssummen zu hoch sind.

Schlussbemerkung

Keine Banklösung ist perfekt, auch diejenige von neon nicht. Ebenso klar für uns ist aber auch, dass neon ein attraktives Gesamtpaket anbietet. Geradezu unschlagbar ist neon bei den gebührenfreien Auslandzahlungen mit Karte. (Nur schon wegen dieses einen Pluspunkts dürfte sich neon für alle Personen mit einem Faible für Reisen und Shoppen im Ausland lohnen!)

Aber nicht nur das: neon ist auch ideal mit deiner bestehenden Hausbank und einem Online-Broker deines Vertrauens kombinierbar. Denn mit neon ist insofern risikolos, als für dich mit neon bzw. dem Einzelkonto neon-free keine laufenden Kosten anfallen. Somit bekommst du das Beste aus unterschiedlichen (Bank-)Welten, und zwar ohne Kostenfolge.

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Updates

2025-01-14: Umfassendes Update: Funktionsweise des neuen Gemeinschaftskonto präzisiert, Anlageuniversum aktualisiert, Sparzinssatz angepasst und andere punktuelle Verbesserungen eingefügt.

2024-10-31: Hinweis, auf weitere Zinssenkungen eingefügt.

2024-10-03: Hinweis, dass die bisherige Prepaid-Karte von Mastercard durch die besser akzeptierte neue Debitkarte von Mastercard abgelöst wurde. 

2024-07-01: Zins für Sparguthaben auf 0.5% (von 0.75%) gesenkt.

2024-06-13: Neues Kapitel über den neon Sparplan sowie Hinweis, dass ausgewählte ETFs nur im Sparplan provisionsfrei sind.  

2024-05-22: Zins für Sparguthaben auf 0.75% (von 0.9%) gesenkt.

2024-04-23: Einführung Gemeinschaftskonto «neon duo» erwähnt.

2024-04-05: Mindestalter auf 15 Jahre (von 16) gesenkt. 

2024-01-09: Auf Gebühren bei ausländischen, ausschüttenden Dividenden hingewiesen. 

2023-11-13: Kleinere Anpassungen vorgenommen: Google Pay (statt Google Wallet): EUR und USD bei Verzinsung gelöscht     

Disclaimer

Transparenzhinweis: Das Gesamtpaket von neon hat uns überzeugt, weshalb wir eine Partnerschaft mit neon eingegangen sind. Mit dem neon Aktionscode «SFB20» kannst du dir einen Startbonus im Wert von 20 CHF sichern und gleichzeitig unseren Blog unterstützen. Um glaubwürdig und realitätsnah aus erster Hand zu berichten, sind Toni und Stefan im Zuge dieses neon Reviews Neukunden von neon geworden.

Haftungsausschluss: Investieren birgt Verlustrisiken. Du musst selbst entscheiden, ob du diese Risiken tragen möchtest oder nicht.

Irrtum vorbehalten: Wir haben diesen Artikel über unsere neon Erfahrungen nach bestem Wissen und Gewissen geschrieben. Unser Ziel ist es, dir als Privatanleger:in möglichst objektive und aussagekräftige Informationen rund ums Thema Finanzen zu liefern. Sollten uns dennoch Fehler unterlaufen sein, sind wichtige Aspekte vergessen gegangen und/oder nicht mehr aktuell, so sind wir dir für entsprechende Hinweise dankbar.