Notre expérience avec VIAC, pionnier de la prévoyance 3a : ces 5 arguments de poids nous ont convaincus (l’investissement dans le bitcoin n’en fait pas partie)

VIAC, c’est quoi ? Ce géant discret, qui gère plus de cinq milliards de francs d’actifs de prévoyance, est encore (trop) peu connu du grand public. Nous souhaitons changer cela grâce à ce témoignage exclusif sur VIAC. Grâce à notre relation client de longue date avec VIAC, vous découvrirez de première main ce qui rend ce pionnier suisse de la prévoyance si unique et quelle stratégie d’investissement nous suivons pour notre propre prévoyance 3a.

Notre expérience avec VIAC et son offre de bonus : placez vos premiers 2 000 CHF sans frais !

Si, après avoir lu ce témoignage sur VIAC, vous êtes aussi convaincu par VIAC que nous le sommes depuis de nombreuses années, vous pouvez, en tant que nouveau client, bénéficier de notre code bonus. Voici comment cela fonctionne : saisissez le code VIACSFB lors de l’ouverture de votre compte – VIAC gérera pour vous les premiers 2 000 CHF sans frais, et ce à vie. Le code s’applique à tous les produits, c’est-à-dire au pilier 3a, au libre passage et à Invest.

Indépendamment de cela, VIAC gère le programme de parrainage « Les amis parrainent des amis ». Une fois que vous êtes client, vous pouvez en profiter vous-même et inviter à votre tour des amis. Pour chaque produit, il existe cinq paliers allant jusqu’à un plafond de 7’500 CHF – soit un total maximal de 22’500 CHF pour l’ensemble des trois produits.

Note de transparence: nous sommes nous-mêmes clients de VIAC depuis de nombreuses années. L’utilisation de notre code ne nous procure aucun avantage financier, et il n’existe aucune collaboration ni aucun système de commission avec VIAC.

À propos du pilier 3a

Ce chapitre s’adresse à ceux qui souhaitent se rafraîchir la mémoire sur notre système de prévoyance en général et sur le 3e pilier en particulier. Tous les autres peuvent passer directement à notre témoignage sur VIAC.

Alors que le 1er pilier est une assurance retraite publique (AVS) qui garantit une rente de vieillesse à tous les citoyens suisses, le 2e pilier est une prévoyance professionnelle (LPP) dans le cadre de laquelle tant l’employeur que l’employé versent des cotisations régulières à une caisse de pension.

Le 3e pilier, en tant que prévoyance privée, doit quant à lui compléter les deux premiers piliers mentionnés. On distingue ici le pilier 3a et le pilier 3b (épargne libre sans cotisations maximales et sans limite de retrait). Le pilier 3a se distingue par les caractéristiques suivantes :

• volontaire
• avantages fiscaux : les montants versés sont déductibles du revenu imposable
• montant limité
• Possibilités de retrait limitées : au plus tôt cinq ans avant et au plus tard cinq ans après avoir atteint l’âge de la retraite AVS. Retrait anticipé possible notamment en cas de propriété du logement, d’activité indépendante ou d’émigration
• des solutions d’investissement attrayantes grâce à une concurrence qui fonctionne bien

Le pionnier de la prévoyance VIAC a contribué de manière déterminante au bon fonctionnement de la concurrence. En effet, auparavant, les solutions d’investissement 3a se caractérisaient notamment par des coûts élevés et un faible rendement.

L’Office fédéral des assurances sociales (OFAS) a publié ici de plus amples informations sur la prévoyance individuelle liée, comme le pilier 3a est officiellement désigné.

Qui peut verser quel montant dans le pilier 3a ?

Les conditions suivantes s’appliquent de manière générale, donc également à une relation client avec VIAC ou son produit “VIAC 3a”.

En principe, toute personne de plus de 18 ans peut ouvrir un compte 3a. Toutefois, pour qu’un versement 3a soit possible, il faut percevoir un revenu soumis à l’AVS. En l’absence de revenu, seul le transfert d’un patrimoine 3a existant est possible.

Les salariés affiliés à une caisse de retraite peuvent verser au maximum 7 258 CHF par an dans le pilier 3a (situation en 2026). Les travailleurs indépendants qui ne sont affiliés à aucune caisse de retraite et les salariés qui ne sont affiliés à aucune institution de prévoyance (par exemple, les personnes disposant d’un revenu très faible) peuvent verser 20 % de leur revenu annuel, dans la limite de 36 288 CHF (chiffres de 2026).

Nouveauté à partir de 2026 : les lacunes de cotisations survenues à partir de 2025 peuvent être comblées dans un délai de dix ans – ces cotisations sont également déductibles fiscalement. Condition préalable : disposer d’un revenu soumis à l’AVS tant au cours de l’année de la lacune que de l’année de rachat, et avoir versé l’intégralité des cotisations de l’année en cours.

Historique de la VIAC

L’idée de VIAC est née en 2015 avec la vision d’une solution de pilier 3a que l’on pourrait recommander en toute bonne conscience à ses meilleurs amis. Les fondateurs étaient convaincus que cette solution, optimisée dans les moindres détails, permettrait à notre génération de s’armer contre les problèmes imminents de la prévoyance vieillesse.

” L’idée est née de notre propre besoin d’une solution de prévoyance simple, compréhensible et surtout efficace. La prévoyance privée sera indispensable à l’avenir et doit être accessible au plus grand nombre sans obstacles. “

Daniel Peter, initiateur de VIAC

Les étapes suivantes ont marqué la jeune histoire de VIAC :

• 2015 Idée d’une solution de prévoyance attractive pour tous
• 2017 Lancement de la première application numérique de prévoyance 3a
• 2020 Lancement de la solution de libre passage
• 2021 Lancement de VIAC Life pour couvrir les risques d’invalidité et/ou de décès.
• 2022 Lancement de l’hypothèque VIAC
• 2023 Extension de l’univers de placement à la classe d’actifs “Obligations” et – en complément du fournisseur Credit Suisse – aux placements indiciels de Swisscanto
• 2024 Extension de l’univers d’investissement avec un ETF Bitcoin
• 2024 Lancement de VIAC Invest pour l’épargne privée.

En bref : VIAC a révolutionné les solutions de prévoyance suisses, jusqu’alors peu dynamiques et trop onéreuses, en termes de tarification, de simplicité et de transparence. Et ce, sans le battage publicitaire dont font preuve les imitateurs de VIAC, qui disposent de moyens financiers importants, mais avec un grand succès : le patrimoine de prévoyance 3a, géré par la fondation de placement Terzo de la Banque WIR, s’élève désormais, avec les avoirs de libre passage, à plus de 5 milliards de CHF.

La gamme de produits VIAC

Depuis sa création, VIAC n’a cessé d’élargir sa gamme de produits. Elle se présente actuellement comme suit :

• Pilier 3a : produit principal (“VIAC 3a”), que nous présenterons en détail ultérieurement.
• Libre passage : solution de prévoyance pour le 2e pilier avec un modèle de prix et de placement similaire à celui du “VIAC 3a”.
• Épargne privée : avec « VIAC Invest », VIAC propose également, depuis décembre 2024, des solutions d’investissement personnalisées. Il s’agit d’un investissement personnalisé dans un portefeuille composé d’actions, d’obligations et/ou de liquidités, constitué en fonction de votre profil de risque et de vos préférences.
• Assurance vie : avec “Life Basic”, couverture gratuite de 2500 CHF en cas de décès ou d’invalidité par tranche de 10 000 CHF d’actifs investis pour les clients de la prévoyance VIAC. En option, “Life Plus” comme couverture de risque étendue payante.
• Prêt hypothécaire : réservé exclusivement aux clients de VIAC Prévoyance ; pas de négociation, mais des conditions uniformes pour tous ; financement pouvant aller jusqu’à 100 % en combinaison avec le patrimoine de prévoyance VIAC.

Depuis début décembre, VIAC propose « VIAC Invest », une plateforme d’investissement permettant d’épargner et d’investir en toute liberté, à l’instar d’autres robots-conseillers (comparatif de 3 prestataires suisses). Nous vous présentons ce nouveau produit à la fin de cet article.

Ci-dessous, nous nous concentrons sur “VIAC 3a”, qui est le produit le plus populaire de VIAC et qui est en principe accessible à toutes les personnes adultes disposant d’un revenu soumis à l’AVS.

Notre longue expérience VIAC

Nous, Toni et Stefan, sommes des clients fidèles de la VIAC depuis la première heure. Nous détenons tous les deux plusieurs comptes 3a, ce qui nous permet par la suite d’effectuer des retraits échelonnés à un taux d’imposition plus faible. Année après année, nous versons le montant le plus élevé possible sur l’un de nos comptes 3a présentant le profil de risque le plus élevé. Chaque semaine, ou chaque mardi lors du “trading day”, les nouvelles liquidités sont investies dans les titres sous-jacents à la stratégie d’investissement choisie.

Comme vous pouvez le constater, nous avons un facteur “skin-in-the-game” élevé, ce qui signifie que rien n’empêche un rapport d’expérience VIAC crédible et de première main.

Comment se présente l’offre de “VIAC 3a” ?

VIAC offre une gamme relativement large de solutions d’investissement 3a, ce qui devrait permettre à la plupart des personnes de s’y retrouver. Seul l’investissement actif, que nous rejetons en raison des coûts élevés sans rendement supplémentaire escompté, n’existe pas chez VIAC. Ainsi, l’univers d’investissement de VIAC, basé sur la science, se compose exclusivement de fonds indiciels passifs et d’ETF. La grande diversité de VIAC est illustrée par les faits suivants :

• 4 axes d’investissement : “Global”, “Durable”, “Suisse” et – pour les plus avancés – “Stratégie propre”.
• 6 niveaux de risque : du compte rémunéré à 99% d’actions
• 6 catégories d’actifs : liquidités, actions, obligations, immobilier, matières premières et placements alternatifs
• 70 produits d’investissement (fonds indiciels passifs et ETF)

Stratégies d’investissement primées de la VIAC

Les stratégies d’investissement VIAC sont régulièrement désignées comme vainqueurs des tests par la Handelszeitung. Lors de cette comparaison annuelle, 3a fonds de nombreux fournisseurs sont d’abord regroupés en fonction du risque (part d’actions), puis évalués en termes de coûts et de performance sur trois et cinq ans.

Dans l’exemple ci-dessus, nous avons choisi la stratégie d’investissement “Global 60”, une stratégie standard assez équilibrée en termes de risques et de rendement attendu. Le coût total est de 0,40% par an. Avec cette stratégie, que vous pouvez d’ailleurs modifier vous-même à tout moment si nécessaire, vous êtes investi dans les cinq classes d’actifs suivantes, avec des pondérations différentes :

• 60% actions : 20% Suisse, 34% pays développés, 6% pays émergents
• 25% d’obligations : Obligations d’entreprises Suisse
• 10% Immobilier : 5% Suisse, 5% Monde
• 4% Matières premières : or
• 1% Liquidité : compte rémunéré

Pour chaque stratégie standard, vous avez le choix entre deux sous-variantes:

• Avec ou sans obligations : Si vous décidez de ne pas utiliser d’obligations, la part d’obligations, dans notre exemple 25%, tombe dans les liquidités. La stratégie d’investissement est ainsi un peu moins risquée ou un peu moins sujette à des fluctuations. La part de liquidité est rémunérée et ne donne pas lieu à des frais.
• Les gestionnaires de fonds Swisscanto ou UBS

Swisscanto et UBS en tant que partenaires principaux, iShares en tant que joker

Swisscanto a rejoint le programme en 2023 en tant que deuxième fournisseur de produits – sans doute en raison des difficultés rencontrées à l’époque par le Credit Suisse et de la pression exercée par la clientèle. Le Credit Suisse, quant à lui, a été remplacé à la suite de son rachat par l’UBS. Les deux partenaires de VIAC proposent exclusivement des fonds indiciels à faible coût, qui ne diffèrent que sur certains points. Si vous optez pour des fonds UBS, vos parts seront négociées et conservées chez UBS ; pour les fonds Swisscanto, c’est la Banque cantonale de Zurich qui s’en charge.

En complément, VIAC propose des ETF d’iShares (Blackrock) bien implantés sur le marché. Ces produits, plus onéreux et souvent spécialisés (par exemple, énergie propre, Bitcoin), ne sont pas disponibles dans le cadre des stratégies standard de VIAC, mais peuvent être sélectionnés exclusivement pour la « stratégie personnalisée ».

La liste des titres, qui peut être consultée publiquement ici (en faisant défiler la liste jusqu’en bas), représente l’ensemble de l’univers d’investissement VIAC, y compris tous les fonds indiciels et ETF des partenaires VIAC mentionnés précédemment.

L’embarras du choix : quelle stratégie d’investissement me convient le mieux ?

Conseil : Si cette diversité de produits et de stratégies vous laisse perplexe, choisissez simplement la stratégie standard proposée par VIAC. Celle-ci est basée sur votre profil ou sur les informations que vous avez fournies lors de l’ouverture de votre compte.

En complément, vous pouvez suivre la règle générale suivante : Plus votre horizon d’investissement est long et votre tolérance au risque élevée, plus la part d’actions peut être importante.

Compte tenu de notre horizon d’investissement encore long, supérieur à dix ans, nous mettons en œuvre nos propres stratégies présentant le niveau de risque le plus élevé. Contrairement à la stratégie standard VIAC « Global 100 », qui relève également du niveau de risque le plus élevé et que Stefan suit à titre complémentaire, la part d’actions suisses est plus faible dans nos portefeuilles composés sur mesure. Nous souhaitons ainsi contrer le « home bias ». Pour en savoir plus sur le « Home Bias » et d’autres pièges psychologiques, consultez notre article « Finance comportementale : comment éviter les 13 principales erreurs de raisonnement dans vos placements ».

Important : vous pouvez à tout moment modifier la stratégie que vous avez définie en quelques clics. La nouvelle stratégie entre en vigueur le mardi suivant, lors du Trading Day. VIAC s’occupe des transactions sur titres qui y sont liées. Elles sont affichées de manière transparente sur la plateforme.

Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, le VIAC vous permet d’avoir jusqu’à cinq comptes 3a différents, ce qui vous permettra plus tard d’échelonner vos retraits à un taux d’imposition plus bas ou de “casser” la progressivité de l’impôt en vigueur.

Une “stratégie propre” avec un degré de liberté maximal

La “Stratégie propre” est utile si vous souhaitez prendre en compte des classes d’actifs supplémentaires (p. ex. les placements alternatifs), diversifier davantage au sein d’une classe d’actifs (p. ex. avec des actions de petites capitalisations), privilégier une autre pondération régionale (p. ex. moins de part en CH) et/ou couvrir le portefeuille au moins partiellement contre les risques de change.

Mais “anything goes” n’est pas non plus possible en ce qui concerne la stratégie propre. En effet, VIAC fixe une limite pour chacun des quelque 70 titres proposés. Il n’est par exemple pas possible d’investir des parts importantes dans des placements particulièrement risqués, comme les actions des marchés émergents ou l’ETF Bitcoin d’iShares, qui vient d’être ajouté. VIAC, et en particulier le régulateur public, souhaitent donc vous protéger des coups de spéculation trop sauvages.

Quels sont les frais facturés par VIAC ?

Les frais totaux, composés des frais de gestion et des coûts liés aux produits, s’élèvent, selon la stratégie et l’orientation de l’investissement , de 0,00 % à 0,44 % par an au maximum. Ce montant comprend

• Frais de dépôt
• Frais de produit
• Frais de fondation
• Frais de transaction
• Frais administratifs
• Couverture de base en cas d’invalidité ou de décès

Les deux stratégies à faible risque “Compte 3a” et “Compte Plus” (liquidités avec 5% d’actions) sont gratuites pour tous les axes d’investissement. Équitable : contrairement à d’autres fournisseurs, chez VIAC, quelle que soit la stratégie choisie, la part en espèces est toujours gratuite.

Vous ne payez pas non plus de frais de base, de rétrocessions, de commissions de performance, de frais d’équilibrage ni de frais de dépôt et de retrait.

Avec une fourchette de frais allant de 0,00 % à 0,44 %, VIAC est sans aucun doute l’un des prestataires les moins chers du marché. Les prestataires de prévoyance classiques, notamment ceux qui adoptent une approche d’investissement active, facturent souvent plusieurs fois plus cher que VIAC.

Ainsi, les frais totaux pratiqués par UBS pour son fonds de prévoyance actif « UBS Vitainvest – World 100 % Sustainable » s’élèvent à un taux exorbitant de 1,62 % par an (à fin juillet 2026).

Même en se basant sur les coûts moyens du marché, qui s’élèvent à 1,09 % et sont donc inférieurs à ces exemples extrêmes, que le VIAC indique dans son calculateur de frais, on obtient à long terme, grâce à l’effet des intérêts composés, une augmentation considérable du patrimoine de prévoyance, comme le montre clairement le graphique ci-dessous.

Si vous êtes confronté à des frais excessifs, vous devriez envisager non seulement de changer de fournisseur (pour vos futurs versements), mais aussi de transférer vos avoirs 3a existants. Vous pouvez facilement lancer ce processus via l’application VIAC et il se fait en quelques étapes (voir les explications dans l’illustration ci-dessous).

Quels sont les rapports & Co. disponibles ?

VIAC n’est pas avare d’informations. Au contraire, VIAC se distingue par une grande transparence et des rapports informatifs :

En plus de l’attestation fiscale annuelle, VIAC vous fournit un rapport semestriel complet dans votre boîte aux lettres numérique, y compris une rétrospective du marché.

En outre, vous pouvez à tout moment vous tenir informé de votre solution de prévoyance 3a, et ce jusque dans les moindres détails de chaque transaction:

• Dépôts
• Achats et ventes de titres
• Paiement des intérêts
• Dividendes reçus
• Charges de taxes

Notre expérience VIAC avec le support

Pour résumer, l’assistance de VIAC est tout simplement phénoménale et bien supérieure à celle de tous les autres fournisseurs de services financiers que nous avons testés jusqu’à présent !

Et nous savons de quoi nous parlons : Au fil des ans, nous avons posé de nombreuses questions épineuses à l’équipe d’assistance VIAC via le chat. Que nous soyons assistés par Carl, Christian, Darius, Emir, Jonas, Lionel, Marco ou Simon : Nous n’avons jamais eu à nous plaindre. Sur la base de nos longues années d’expérience chez VIAC, nous aimerions souligner les deux points positifs suivants concernant le support :

• Haut niveau de compétence : l’équipe de support VIAC gère avec brio les demandes les plus complexes et/ou les plus approfondies.
• Temps de réponse extrêmement rapide : en règle générale, les demandes sont traitées en quelques minutes.

Ce qui peut surprendre au premier abord, c’est que la VIAC, qui aime le numérique, n’utilise pas de bots pour le support, mais uniquement des conseillers en chair et en os (nous n’avons jamais eu de contact avec des conseillères jusqu’à présent). C’est une bonne chose, car soyons réalistes : ces robots d’assistance ne sont malheureusement utiles que pour des demandes standard triviales ou sont trop souvent dépassés.

Notre expérience VIAC en matière de manutention

VIAC est disponible sous forme d’application sur votre smartphone et de manière classique sur Internet sur votre ordinateur de bureau. Selon notre expérience avec VIAC, les deux vues vous offrent les mêmes fonctionnalités utiles, telles que

• Aperçu des actifs au niveau global ou au niveau du compte, répartis par classes d’actifs, régions et devises
• des informations sur la ou les stratégies choisies et la possibilité de les adapter à tout moment (le rééquilibrage ordinaire ainsi que celui lié à l’adaptation de la stratégie ont lieu chaque semaine ou chaque mardi, lors du “trading day”)
• Aperçu des titres par compte avec des informations détaillées sur les produits des différents fonds indiciels et ETF ainsi que leur pondération dans votre propre portefeuille
• les transactions courantes telles que les achats et les ventes, les intérêts entrants (pour les liquidités) et les dividendes (pour les ETF de distribution), ainsi que les frais prélevés (les frais annuels sont également indiqués séparément, avec une ventilation entre les frais de gestion et les coûts des produits)
• Fonction de chat avec échange direct avec l’équipe d’assistance VIAC.

En 2023, VIAC a lancé une refonte complète de son design, ce qui a permis d’améliorer encore considérablement son apparence et sa convivialité (“look & feel”). 

Quel est le niveau de sécurité de VIAC ?

Risque “Insolvabilité de la banque dépositaire”.

Tous les fonds qui ne sont pas investis sont déposés auprès de la banque partenaire de la VIAC, « WIR ». Plus de 5 milliards de francs suisses d’actifs de clients sont déjà confiés à ses fondations de prévoyance. Ainsi, si la banque WIR venait à connaître des difficultés financières, il incomberait à la fondation de prévoyance de prendre les mesures nécessaires pour protéger les actifs de prévoyance (ce qui pourrait, par exemple, entraîner un changement de banque dépositaire).

Important : avec le privilège en cas de faillite, les actifs de votre compte jusqu’à 100 000 CHF bénéficient d’un traitement préférentiel en cas d’insolvabilité de la banque qui gère le compte. Les fonds privilégiés sont placés dans la classe de faillite 2. En tant que garantie supplémentaire, la banque dépositaire doit détenir des créances suisses ou d’autres actifs situés en Suisse (en général des hypothèques) à hauteur de 125% de ses dépôts privilégiés.

Les titres, c’est-à-dire, dans le cas de VIAC, les fonds indiciels et les ETF, sont considérés comme des actifs spéciaux, sont conservés séparément et ne tombent pas dans la masse en faillite en cas d’insolvabilité de la banque dépositaire. Vous trouverez plus d’informations à ce sujet sur Esisuisse.

Risque “Accès non autorisé à un compte”.

La connexion VIAC répond au même standard de sécurité que l’e-banking de diverses banques suisses. L’accès au compte VIAC est protégé par votre mot de passe personnel. Dès que vous souhaitez effectuer des modifications importantes, un code supplémentaire vous est envoyé par SMS pour une sécurité maximale, code que vous devez saisir pour confirmation. Votre compte est donc bien protégé contre les accès non autorisés grâce à ce que l’on appelle l’authentification à deux facteurs.

Risque “Pertes de change réalisées

Ce risque n’est pas lié à VIAC ou à sa banque dépositaire, mais à la composition de votre portefeuille (“allocation d’actifs”) et à votre horizon d’investissement. Plus votre part d’actifs à risque (par exemple, sous forme d’actions) est élevée et plus votre horizon d’investissement est court, plus la probabilité que ce risque se concrétise est grande.

Le pire scénario serait donc que vous disposiez encore de parts d’actions élevées peu avant le retrait de votre capital de prévoyance et qu’un violent crash boursier survienne simultanément. C’est pourquoi nous considérons qu’il est absolument nécessaire, pour des raisons de risque, que vous réduisiez progressivement les parts à haut risque plusieurs années avant le retrait ou que vous les transfériez vers des placements moins risqués comme des liquidités et/ou des obligations.

Chez VIAC, vous bénéficiez d’une grande flexibilité à cet égard : chaque semaine, lors de ce que l’on appelle le « Trading Day », vous pouvez, si nécessaire, adopter en quelques clics une nouvelle stratégie, par exemple moins risquée.

Comment fonctionne l’ouverture d’un compte ?

En tant que nouveau client VIAC, saisissez notre code VIACSFB à la fin de votre inscription et bénéficiez d’une exonération des frais à vie sur les premiers 2 000 CHF.

En quelques minutes, vous bénéficierez d’une solution financière vraiment intéressante, entièrement en ligne : il vous suffit de télécharger l’application ou de lancer la procédure d’ouverture de compte (« S’inscrire ») sur www.viac.ch, d’avoir votre carte d’identité ou votre passeport à portée de main et de saisir notre code à la fin de l’inscription.

Ne vous inquiétez pas : dans le cadre du processus d’intégration, votre profil d’investisseur est déterminé à l’aide de quelques questions simples. Sur cette base, une stratégie standard VIAC (Compte, 20, 40, 60, 80, 100) vous sera proposée. Si vous n’êtes pas d’accord avec la stratégie d’investissement proposée par VIAC, vous pouvez bien sûr la modifier à tout moment.

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Toujours à la recherche de la solution financière qui vous convient ? Nos recommandations – avec des bonus de départ intéressants.

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Conclusion de notre expérience VIAC

Le marché de la prévoyance est lucratif et très concurrentiel avec de nombreux fournisseurs. Comment VIAC peut-elle se démarquer ? Nous pensons que VIAC ne se distingue pas simplement par un seul aspect positif, mais plutôt par son offre globale. Selon notre expérience avec VIAC, ce paquet global se compose d’un ensemble d’avantages. Nous avons résumé ci-dessous les cinq arguments qui nous semblent les plus importants pour une solution de prévoyance “VIAC 3a” :

Argument 1 : faibles coûts

Nous estimons que le modèle tarifaire de VIAC est très équitable : vous ne payez absolument aucun frais sur les liquidités de votre portefeuille. Au contraire : vous percevez des intérêts de 0,2 % (à compter de septembre 2026). Des frais ne vous sont facturés que sur la partie investie de votre portefeuille (actions, obligations, biens immobiliers, etc., mais pas sur les liquidités en compte), avec un plafond de frais fixé à 0,44 % maximum. Selon VIAC, cette solution est ainsi en moyenne 65 % moins chère que des offres comparables. De plus, grâce à la formule «Life Basic» gratuite, vous percevrez, en cas d’invalidité ou de décès, jusqu’à 25 % supplémentaires par rapport à votre épargne 3a.

Argument 2 : des produits d’investissement attractifs

L’univers d’investissement de VIAC, composé de placements indiciels passifs, se caractérise par une grande diversité. Plus de 70 produits appartenant à différentes catégories d’actifs, telles que les actions, les obligations, l’immobilier, les matières premières ainsi qu’un ETF sur le bitcoin, sont à votre disposition.

Argument 3 : grande transparence

Vous pouvez à tout moment vous faire une idée des coûts et des performances de votre solution de prévoyance, à la fois de manière consolidée et pour chaque placement. De plus, vous avez accès à vos comptes à tout moment et pouvez adapter vos stratégies d’investissement en fonction de l’évolution de vos besoins.

Argument 4 : plateforme intuitive

Nous estimons que l’application VIAC est extrêmement conviviale et informative depuis sa dernière version complète en 2023. Toutes les transactions sont faciles à effectuer via l’application. Si vous ne souhaitez pas modifier votre stratégie ou autre via votre smartphone, vous pouvez également utiliser la version de bureau de VIAC, tout aussi convaincante.

Argument 5 : support client 1A

La règle générale selon laquelle plus les prix sont bas, plus le service est mauvais, ne s’applique absolument pas à VIAC. Au contraire, chez VIAC, le support client est vraiment au top. Et nous savons de quoi nous parlons. En effet, au cours de nos longues années de relation avec VIAC, nous avons reçu de nombreuses demandes délicates qui ont toutes été résolues en quelques minutes.

Et des arguments contre le VIAC ?

Dès ses débuts en 2017, VIAC a proposé une offre unique qui a considérablement bouleversé le marché de la prévoyance, alors inerte et trop cher.

D’après notre expérience avec VIAC, leur plateforme de prévoyance s’est constamment améliorée au fil des ans. C’est pourquoi nous sommes actuellement entièrement satisfaits de VIAC et nous devons chercher le problème ou nous mettre à la place d’autres personnes pour trouver les points critiques suivants :

• Pas de réseau de succursales : les clients old school qui apprécient les entretiens personnels dans les succursales proches ne seront probablement pas satisfaits de la VIAC à orientation numérique.
• Trop de choix : VIAC propose des dizaines de stratégies standard, réparties entre les trois axes d’investissement « Mondial », « Durable » ou « Suisse ». La plupart de ces stratégies peuvent en outre être affinées en fonction de la classe d’actifs « Obligations » (avec ou sans) et de l’émetteur (Swisscanto ou UBS). Beaucoup apprécient ces possibilités de choix (comme nous), tandis que d’autres se sentent dépassés par celles-ci. Ces derniers auraient donc tout intérêt à suivre simplement la proposition de stratégie de VIAC, basée sur les réponses données lors de l’ouverture du compte, ou à se tourner vers un autre prestataire proposant moins d’options d’investissement.

S’il y a des avantages et des inconvénients supplémentaires pour vous et/ou si vous appréciez des avantages particuliers chez un autre fournisseur 3a, n’hésitez pas à nous en faire part dans les commentaires ci-dessous.

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Mises à jour

3 septembre 2026 : article mis à jour et ajout d’un nouveau code de bonus unique.

9 décembre 2024 : présentation de l’univers d’investissement de « VIAC Invest » et mise à jour de divers graphiques.

7 décembre 2024 : Présentation du nouveau produit « VIAC Invest ».

Clause de non-responsabilité

Clause de non-responsabilité : Investir comporte des risques de perte. C’est à vous de décider si vous souhaitez ou non assumer ces risques.

Sous réserve d’erreurs : Nous avons rédigé cet article sur notre expérience VIAC en toute bonne foi. Notre objectif est de vous fournir, en tant qu’investisseur privé, les informations les plus objectives et les plus pertinentes possibles sur le thème de la finance. Toutefois, si nous avons commis des erreurs, si des aspects importants ont été oubliés et/ou ne sont plus d’actualité, nous vous remercions de nous les signaler.