Dernière mise à jour : 14.1.2025
Que vous souhaitiez optimiser votre rendement avec un courtier en ligne bon marché, investir confortablement avec un robo-conseiller innovant ou que vous recherchiez un ETF adapté à votre portefeuille, nous avons sélectionné pour vous les meilleurs produits. Vous trouverez ici nos recommandations testées en détail, dont beaucoup sont assorties d’un bonus de départ intéressant pour vous !
Bon à savoir
Les fiches produits suivantes ont pour but de vous donner un aperçu rapide. Nous nous concentrons sur l’essentiel et sur les conditions. Vous trouverez des recherches plus approfondies dans nos articles de revue séparés, dont nous vous avons donné les liens. Quoi qu’il en soit, notre objectif est de vous aider à choisir le produit financier qui vous convient le mieux. Les fournisseurs sont classés par ordre alphabétique pour chaque catégorie de produits. Conseil : avant de choisir un nouveau fournisseur, demandez-vous s’il correspond à vos besoins individuels. Si ce n’est que partiellement le cas, vérifiez si une combinaison de plusieurs fournisseurs est la solution idéale pour vous. Dans ce cas, vous choisissez ce qu’il y a de mieux pour vous dans différents « mondes »: par exemple…
D’ailleurs, le fait d’avoir différents partenaires financiers vous permet non seulement d’économiser beaucoup d’argent, mais aussi d’éviter le risque de concentration lié au fournisseur.
Si vous souhaitez négocier vous-même des ETF & Co, vous avez besoin d’un dépôt de titres. Les courtiers en ligne spécialisés dans ce domaine sont souvent bien moins chers que les banques classiques, comme le montre clairement la sélection suivante. Pour savoir comment trouver à coup sûr votre courtier préféré, consultez notre article « Meilleur courtier suisse : 6 facteurs décisifs à connaître ».
Le casseur de prix néerlandais DEGIRO est le plus grand courtier d’Europe avec plus de 3 millions d’investisseurs et dispose de sa propre licence bancaire depuis la fusion avec l’allemand Flatex. DEGIRO a acquis une grande popularité grâce à ses ETF sans commission, avec seulement 1€ de frais de traitement.
Pas de droits de garde ni de droit de timbre
Convient aux petits investisseurs car il propose de nombreux ETF (sélection de base) à des prix très avantageux, avec seulement 1 € de frais de traitement par transaction.
Convient également aux investisseurs fortunés grâce à des prix forfaitaires d’environ 3 CHF maximum par transaction sur ETF
Garantie des dépôts de 100’000
100 CHF de frais de transaction offerts pour toute inscription via ce lien partenaire
Dépôts et retraits autorisés uniquement dans la devise locale (CHF), même si les comptes en devises étrangères en EUR, USD et GBP sont désormais possibles.
Interactive Brokers est un courtier américain fondé en 1977 qui a reçu de nombreux prix internationaux.
Pas de droits de garde ni de droit de timbre
Frais de transaction attractifs: par ex. 5 CHF fixes pour le négoce d’ETF jusqu’à 10 000 CHF sur les bourses européennes ou à partir de 0,35$ ( !) sur les bourses américaines
Frais de change extrêmement bas de 0,002% maximum (2 CHF minimum)
Comptes en devises étrangères gratuits
Trading fractionné et plans d’épargne automatisés possibles pour certains ETF et actions
Sécurité élevée grâce à la conservation séparée des fonds des clients et à la garantie généreuse des dépôts
Temps de réponse trop long pour les demandes en allemand et en anglais par ticket (parfois une semaine ou plus)
En tant que leader du marché suisse, le courtier pionnier Swissquote propose un package attractif et marque des points en particulier avec la plus grande offre d’ETF pour les investisseurs suisses.
Une offre complète de plus de 3 millions de produits, dont une multitude d’ETF, négociables sur de nombreuses bourses dans le monde entier.
Tarif forfaitaire équitable de 9 CHF/EUR/USD pour le négoce d’ETF et d’actions à la Bourse suisse SIX
Nouveaux plans d’épargne : Possibilité d’investissements réguliers, automatisés et constants (Fractional Trading), et ce à des tarifs d’entrée avantageux à partir de 3 CHF.
Comptes en devises étrangères gratuits
Possibilité de revenus supplémentaires passifs grâce au prêt de titres (en option)
Licence bancaire suisse et garantie des dépôts de 100 000 CHF
Un seul interlocuteur pour le trading et les paiements avec un compte multidevises et une carte de débit virtuelle gratuite.
Un support efficace et francophone
100 CHF de Trading Credits offerts avec le code promotionnel « MKT_SFB
Frais de dépôt annuels de 60 à 200 CHF (plafond de coûts)
Ceux qui veulent faire simple renoncent à investir manuellement. Au lieu d’un conseiller bancaire coûteux, nous préférons nettement un robo-advisor numérique. Avec les quatre fournisseurs suisses suivants, vous mettez votre portefeuille en mode pilote automatique à moindre coût (basé sur des ETF passifs ou des fonds indiciels).
Le robo-conseiller clevercircles est particulièrement adapté aux investisseurs qui apprécient une grande flexibilité et une interaction avec la communauté.
Plan d’épargne possible à partir de 100 CHF
Couverture de change possible
Possibilité de rééquilibrage et d’ajustement de la stratégie tous les mois en appuyant sur un bouton
Forte focalisation sur la communauté (possibilité d’avoir ses propres comités d’investissement et de voter régulièrement)
Prix attractif, surtout pour les montants élevés. Frais annuels échelonnés : 0,25% – 0,65% (frais minimum : 40 CHF)
De nombreuses classes d’actifs : « Actions », « Obligations », « Immobilier », « Matières premières » et « Métaux précieux ».
Licence bancaire suisse et garantie des dépôts de 100 000 CHF
Multicanaux : Internet & App
Version de démonstration gratuite
100 CHF de bonus de départ offerts avec le code promotionnel « SFB
Le robo-advisor findependent n’est disponible que via l’application. Il est particulièrement adapté aux investisseurs qui souhaitent bénéficier de frais réduits et se passer de fioritures.
Plan d’épargne possible à partir de 100 CHF
Faibles barrières à l’entrée à partir de 500 CHF
Modèle de frais attractif : gratuit jusqu’à 2 000 CHF investis, ensuite frais annuels échelonnés de 0,29% à 0,40% ; pas de frais sur les liquidités
Très haut degré d’autodétermination dans la construction du portefeuille
Possibilité d’investir pour les enfants ou pour différents objectifs d’investissement
Durabilité et classes d’actifs « Actions », « Obligations », « Immobilier » au choix
Licence bancaire suisse et garantie des dépôts de 100 000 CHF
20 CHF de bonus de départ offerts avec le code promotionnel « SFB20
Le robo-conseiller Selma est particulièrement adapté aux investisseurs qui ne veulent pas se préoccuper des détails au niveau du produit, qui apprécient l’option « durabilité » et/ou qui souhaitent bénéficier de conseils financiers gratuits assistés par l’IA.
Plan d’épargne possible à partir de 100 CHF
Possibilité d’aligner le portefeuille durable sur les principes ESG en appuyant sur un bouton
Frais annuels échelonnés : 0,47% – 0,68% (les tranches tarifaires tiennent également compte des éventuelles sommes investies dans la prévoyance 3a intégrée).
De nombreuses classes d’actifs : « actions », « obligations », « immobilier », « métaux précieux » et « private equity ».
Possibilité de conseil financier assisté par IA (gratuit et optionnel)
Solution de prévoyance intégrée 3a possible
Licence bancaire suisse et garantie des dépôts de 100 000 CHF
Version de démonstration gratuite
34 CHF de bonus de départ offerts avec le code promotionnel « sfbselma
Depuis 2017, la fintech suisse VIAC bouscule fortement le marché de la prévoyance avec des solutions innovantes et des prestations complémentaires attrayantes – sans paperasserie, purement numériques. Depuis décembre 2024, elle propose également VIAC Invest, une solution de plan d’épargne attrayante pour l’épargne libre.
Frais bas : selon la stratégie d’investissement, le coût total se situe entre 0,00% et 0,44%.
Investissements attractifs : large choix de stratégies d’investissement avec différentes proportions d’actions allant de 0 à 99%, basées sur un univers d’investissement de 70 titres indexés.
Grande transparence : informations sur la performance, les coûts et les transactions individuelles disponibles à tout moment
Plate-forme intuitive : l’état de l’art en matière de facilité d’utilisation, tant pour l’application sur smartphone que pour la version de bureau
Assistance 1A : un service compétent en quelques minutes
Offre spéciale pour les nouveaux clients VIAC : remise à vie des frais sur les premiers 1’000 CHF d’actifs. Procédure en trois étapes : 1. e-mail avec la mention « VIAC 3a Bonus », « VIAC Libre passage Bonus » ou « VIAC Invest Bonus » à mail@schweizerfinanzblog.ch ; 2. invitation de notre part avec un code bonus individuel par e-mail à votre attention ; 3. ouverture du compte avec saisie du code bonus par vos soins.
Les néobanques gagnent du terrain en Suisse également. Leur principale caractéristique : une application pour smartphone qui permet d’effectuer toutes les opérations bancaires essentielles sous forme numérique. Cela permet de réduire les coûts, ce qui se traduit par des frais nettement inférieurs à ceux des banques classiques. Ainsi, les néobanques comme neon ou Yuh n’ont pas de frais récurrents pour le compte, la carte et le dépôt. C’est pourquoi elles sont idéalement compatibles avec votre banque habituelle existante et/ou le courtier en ligne de votre confiance.
Avec environ 200 000 clients, neon est l’une des plus importantes banques en ligne de Suisse. Ce n’est pas étonnant, car son offre de prestations est très intéressante ! Neon est imbattable en ce qui concerne les paiements à l’étranger par carte. Mais la plateforme de trading récemment lancée marque également des points avec des frais peu élevés et quelques ETF de premier ordre.
Une application intuitive pour payer, épargner et investir
Idéal pour les voyages et les achats en ligne à l’étranger : change de devises étrangères au taux avantageux de la Mastercard, c’est-à-dire que neon ne facture pas de supplément de change ni de frais de transaction lors du paiement par carte.
Investir dans les meilleurs ETF à des frais réduits pour les transactions jusqu’à 1 000 CHF (forfait de 0,50% ; convient également pour les très petits montants, car il n’y a pas de frais minimum).
Possibilité d’investir via un plan d’épargne (notamment avec des ETF sans commission, mais pas de trading fractionné)
Possibilité d’investir uniquement dans la monnaie locale, le CHF (pas de changement de devise manuel nécessaire)
Garantie des dépôts de 100 000 CHF
20 CHF de bonus de départ (comprenant un crédit en espèces et une remise de 10 CHF sur les frais uniques de la carte) avec notre code promotionnel Neon « SFB20 ».
Trop cher pour des montants d’investissement importants en raison d’une structure de prix linéaire (exception : ETF sans commission)
Fondée en 2021 seulement, Yuh est l’étoile montante de la néobanque suisse, avec déjà plus de 250 000 clients. A juste titre. En effet, Yuh est très confortable et propose un package attractif : compte multidevises, trading facile en mode pilote automatique et bien plus encore. Yuh est un projet commun de la banque privée Swissquote Bank et de la banque publique PostFinance.
Application intuitive de paiement, d’épargne, de prévoyance et d’investissement dans une robe moderne et très pratique
Conditions attrayantes en matière de paiement et d’épargne avec de nombreuses prestations gratuites et un taux d’épargne de 0,25% sans limite de montant (au 12.1.2025)
Compte multidevises pratique et à frais réduits pour 13 devises
Investir à des frais de commission peu élevés pour les petites tranches entre 200 et 1’000 CHF (forfait de 0,50%, minimum 1 CHF)
Possibilité d’investir confortablement avec un plan d’épargne et en mode Autopilot, désormais aussi avec des ETF « gratuits », c’est-à-dire sans frais de transaction Yuh de 0,5%.
Trading fractionné (fractions d’actions, ETF d’actions) possible pour tous les produits d’investissement
Garantie des dépôts de 100 000 CHF
50 CHF de Trading Credits offerts avec notre code promotionnel Yuh « YUHSFB
Une offre d’ETF à développer : encore trop peu d’ETF attractifs
Trop cher pour des investissements importants en raison d’une structure de prix linéaire
Les investissements alternatifs peuvent être utiles en tant que complément aux actions, car ils stabilisent le portefeuille (d’actions) traditionnel ou le rendent moins dépendant de l’évolution des cours boursiers. Les splints font partie de ces investissements alternatifs. Avec les splints, vous investissez dans des objets de collection dont vous attendez des rendements élevés.
Inquiétudes sur l’inflation, craintes sur les turbulences boursières ? La start-up suisse Splint Invest vous offre la possibilité d’ajouter à votre portefeuille une classe d’actifs alternative, les « objets de collection » ou « collectibles », en toute simplicité via une application.
Investir à partir de 50€ dans des actifs physiques tels que des montres, de l’art, du vin ou des sacs à main
Rendement attendu souvent supérieur à 10
Différents horizons d’investissement de 2 à 10 ans selon les pièces de collection
Protection des investissements en cas de défaillance éventuelle de Splint Invest
Frais liés aux transactions uniquement ou pas de frais courants
Investir sans risque grâce à un bonus de départ de 60€ avec le code promotionnel « SFB60
Encore peu d’expérience en matière de rendement effectif
Les Exchange Traded Funds passifs, plus connus sous l’abréviation ETF, sont nos véhicules d’investissement préférés : peu coûteux, largement diversifiés et liquides. Avec plus de 1500 exemplaires négociés sur la seule bourse suisse SIX, l’offre de produits est énorme et il est difficile de s’y retrouver. Nous avons effectué pour vous une sélection basée sur des critères rationnels, qui ne favorise ni n’exclut certains fournisseurs. Dans les articles liés ci-dessous, vous trouverez des aperçus passionnants du monde varié des ETF et, nous l’espérons, le spécimen de votre choix :
Clause de non-responsabilité: Investir comporte des risques de perte. Vous devez décider vous-même si vous souhaitez ou non assumer ces risques. Sous réserve d’erreurs: Nous avons rédigé cette page en toute bonne foi et nous la mettons à jour en permanence. Notre objectif est de vous fournir, en tant qu’investisseur privé, des informations objectives et pertinentes sur la finance. Toutefois, si nous avons commis des erreurs, si des aspects importants ont été oubliés et/ou ne sont plus d’actualité, nous vous remercions de nous les signaler. Coopération: les liens vers les fournisseurs sont des liens dits « affiliés ». Pour la plupart des fournisseurs, vous bénéficiez d’une commission en tant que nouveau client. En même temps, vous soutenez notre blog. Nous vous remercions de votre soutien !
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