Avis findependent (2026) : le 3a à 0,29 % tout compris vaut-il le coup ?

0,29 % tout compris, dès 1 franc et avec des fonds indiciels qui ne coûtent rien : avec son nouveau pilier 3a, findependent joue depuis mi-octobre 2026 dans le peloton de tête des prestataires les moins chers de Suisse. Dans notre avis sur findependent, nous vous montrons où la solution 3a marque des points, ce qu’il faut regarder de près et comment le robo-advisor argovien s’en sort pour le patrimoine libre et l’investissement pour les enfants.

Transparence : nous collaborons avec findependent depuis des années et y sommes nous-mêmes clients. Si vous ouvrez un compte avec notre code, vous bénéficiez d’une remise sur les frais, et nous pouvons percevoir une commission. Sur le plan rédactionnel, nous restons indépendants.

findependent en bref

findependent a été fondé en juin 2019 à Aarau par Matthias Bryner et a lancé son app de placement en février 2021. Titulaire d’un master en Banking & Finance de l’Université de Saint-Gall (HSG), Matthias Bryner a fait ses premières armes dans la fintech en 2018 chez neon, l’app de compte. Il y a constaté à quel point la banque pouvait être simple et bon marché, et il lui manquait un produit comparable pour investir.

L’entreprise est indépendante et appartient à l’équipe, à des investisseurs privés comme Roland Brack, connu pour l’émission « Die Höhle der Löwen Schweiz », ainsi qu’à quelque 1 500 clients qui y ont pris une participation par crowdinvesting. Le comité de placement compte notamment Thorsten Hens, professeur d’économie financière à l’Université de Zurich.

Depuis février 2026, findependent est une maison de titres teneuse de comptes autorisée par la FINMA. Depuis, l’entreprise gère elle-même les comptes et dépôts-titres du patrimoine libre, sans banque partenaire intermédiaire.

L’offre comprend deux produits :

• Invest : constitution de patrimoine libre avec des ETF, dès 500 CHF, y compris l’investissement pour les enfants via des objectifs de placement séparés.
• Pilier 3a : depuis mi-octobre 2026, dès 1 CHF, via la findependent 3a Vorsorgestiftung, fondation de prévoyance créée à cet effet. La banque dépositaire est la Zürcher Kantonalbank (ZKB).

En matière d’approche de placement, findependent est sur notre ligne : passif et largement diversifié avec des ETF et des fonds indiciels, sans gestion active, sélection de titres individuels ni market timing. Un rééquilibrage régulier maintient votre stratégie sur les rails, exactement comme nous le recommandons dans notre guide financier.

Ce test se concentre sur la nouvelle solution 3a. Nous traitons Invest et l’investissement pour les enfants dans une section à part.

Notre avis sur findependent : notre méthode de test

Stefan détient depuis 2021 une position plutôt modeste dans le patrimoine libre chez findependent et suit son évolution en continu. L’app est très intuitive. Si vous préférez travailler dans le navigateur, findependent n’est toutefois pas une option : il n’existe que l’app pour iOS et Android, pas de version web.

Ce test repose sur notre propre expérience de findependent dans le patrimoine libre, sur les conditions publiques du nouveau pilier 3a et sur les questions que nous avons posées à findependent. Par la force des choses, il n’existe pas encore de retours de clients 3a de longue date.

Frais de findependent dans le 3a : ce que vous payez vraiment

Dans le 3a, findependent prélève des frais de gestion de 0,29 % par an, les fonds indiciels coûtent 0,00 % (état novembre 2026). Pour 100 000 CHF, cela représente environ 290 CHF par an.

C’est possible grâce à la « classe zero fee » de Swisscanto, réservée aux institutions de prévoyance. Seule exception : le fonds immobilier suisse. Lui-même affiche certes un TER de 0,00 %, mais il investit dans d’autres fonds immobiliers dont les coûts d’environ 0,7 % par an s’appliquent indirectement. Avec 10 % d’immobilier, cela ajoute environ 0,07 point de pourcentage. « Risqué » sans immobilier coûte exactement 0,29 %.

Les 0,29 % comprennent :

• la gestion, la surveillance et le rééquilibrage automatique
• les droits de garde de la banque dépositaire
• tous les versements et retraits ainsi que les transferts entrants
• les changements de stratégie, aussi souvent que vous le souhaitez
• le transfert vers un autre prestataire 3a et le retrait à la retraite. Pour les retraits anticipés, par exemple pour l’acquisition d’un logement, findependent facture 500 CHF.

Les frais sont prélevés chaque trimestre par portefeuille 3a sur la fortune moyenne, donc aussi sur l’avoir en compte d’environ 1 %. Comme le taux est fixé à 0,29 %, plusieurs portefeuilles coûtent au total autant qu’un seul.

findependent dans la comparaison des coûts 3a

Voici comment findependent se positionne face à d’autres prestataires 3a numériques bon marché, à chaque fois dans la stratégie la plus riche en actions :

Par rapport à finpension, frankly et VIAC, vous économisez environ 100 à 150 CHF par an pour 100 000 CHF.

Pourquoi findependent, alors que True Wealth est moins cher ?

Si vous ne regardez que les coûts, vous finirez chez True Wealth. Trois raisons plaident tout de même pour findependent, et donc pour le supplément de 0,15 point de pourcentage :

• Un univers de placement sans lacunes : les solutions toutes faites couvrent déjà largement l’Europe, Scandinavie comprise, et la solution de placement personnalisée y ajoute le Canada, la région Pacifique et les small caps mondiales. Chez True Wealth, le Canada et la Scandinavie manquent, et l’Europe se limite à l’Euro Stoxx 50.
• Un seuil d’entrée plus bas : chez findependent, vous commencez dès 1 franc, chez True Wealth, il faut un dépôt minimum de 1 000 CHF.
• De la flexibilité dans les comptes : vous décidez vous-même quand ouvrir un portefeuille 3a, où vont vos versements et quelle stratégie suit chacun d’eux. True Wealth répartit automatiquement et applique une seule stratégie à tous les comptes.

Notre conclusion sur les frais 3a : avec 0,29 % tout compris, findependent fait clairement partie des solutions 3a les moins chères de Suisse et se situe nettement sous notre seuil de tolérance de 0,5 %.

Stratégies standard, classes d’actifs et orientation de placement

Dans le 3a, cinq solutions de placement toutes faites, de « Prudent » à « Risqué », avec 20 à 99 % d’actions, sont proposées. L’app détermine celle qui vous convient à l’aide de quelques questions sur votre profil de risque. Vous pouvez modifier votre choix à tout moment et gratuitement.

Les briques sont les actions, les obligations, l’immobilier suisse (10 % jusqu’à « Audacieux » inclus), l’or physique (10 % pour « Prudent », 5 % pour « Réfléchi ») et environ 1 % de liquidités. « Risqué » se compose à 99 % d’actions.

Vous choisissez en outre l’une des trois orientations de placement. Elle détermine la part des actions investie en Suisse :

• Standard : 40 % Suisse, 60 % étranger (recommandée par findependent)
• Suisse : 80 % Suisse, 20 % étranger
• Global : 10 % Suisse, 90 % étranger

L’orientation « Standard » n’entre pas en ligne de compte pour nous : le home bias est trop élevé à notre goût. La Suisse ne représente qu’environ 2 % du marché mondial des actions. Avec 40 %, vous misez donc fortement sur un petit marché dominé par Nestlé, Novartis et Roche. Du patriotisme avec un risque de concentration. findependent le justifie par l’absence de risque de change et par des avantages fiscaux. Nous supposons en outre que la comparabilité joue un rôle, car de nombreuses solutions 3a, par exemple chez VIAC, misent traditionnellement beaucoup sur les actions suisses.

Heureusement, findependent propose de meilleures alternatives :

• Orientation « Global » : avec 10 % de Suisse, vous êtes proche de notre ligne, telle que nous la justifions dans l’article Meilleurs ETF. La légère surpondération de la Suisse atténue quelque peu les fluctuations de change si vous assumez vos dépenses en francs.
• Solution de placement personnalisée : elle vous permet d’abaisser la part suisse jusqu’à la pondération effective dans le marché mondial, soit environ 2 %. Nous vous montrons plus bas comment faire.

Un exemple concret : voici la composition de « Équilibré » avec 60 % d’actions et l’orientation « Global » :

À l’étranger, les solutions toutes faites misent exclusivement sur les fonds indiciels durables « Responsible » de Swisscanto, qui excluent par exemple le charbon, le nucléaire et les armes. Pour les investisseuses et investisseurs soucieux de durabilité, c’est un plus ; si vous voulez investir dans tout le marché, vous acceptez un certain écart par rapport au marché global.

Comme le montre le tableau, le Canada, l’Australie, d’autres pays du Pacifique et les small caps hors de Suisse manquent dans les solutions toutes faites, même avec l’orientation « Global ». Le Canada et la région Pacifique hors Japon représentent à eux seuls environ 5 % du marché mondial. Vous pouvez combler ces lacunes avec une solution de placement personnalisée.

Notre conclusion sur les solutions et l’orientation de placement : les solutions toutes faites sont solides et simples. Avec l’orientation « Standard », la part suisse de 40 % est toutefois élevée. Les alternatives sont l’orientation « Global » avec 10 % de Suisse ou une solution de placement personnalisée, qui vous permet aussi de combler les lacunes concernant le Canada, la région Pacifique et les small caps.

Produits de placement : des fonds indiciels Swisscanto plutôt que des ETF

Dans le patrimoine libre, findependent mise sur des ETF, dans le 3a exclusivement sur des fonds indiciels de Swisscanto, la société de fonds de la Zürcher Kantonalbank. Cela présente trois avantages :

• Pas de coûts de produit : les classes zero fee affichent un TER de 0,00 % (exception : le fonds immobilier suisse).
• Pas de frais de négociation : les fonds indiciels ne s’achètent pas en bourse. Le droit de timbre et les taxes boursières disparaissent, et comme les fonds sont libellés en francs, les suppléments de change aussi.
• Moins d’impôt à la source : pour les actions américaines et japonaises, findependent utilise des fonds dits IPF (Institutional Pension Fund). Ils sont réservés aux avoirs de prévoyance et exonérés de l’impôt à la source étranger.

Le dernier point mérite qu’on s’y attarde : un ETF domicilié en Irlande perd en règle générale 15 % d’impôt à la source sur les dividendes américains, non récupérables. Avec un rendement du dividende d’environ 1,3 %, cela coûte environ 0,2 point de pourcentage par an sur la part américaine. Si, comme avec l’orientation « Global », plus de la moitié de vos actions sont investies aux États-Unis, vous regagnez ainsi environ 0,1 point de pourcentage de rendement par an.

Tous les fonds indiciels sont de capitalisation. Les transactions ont lieu une fois par semaine, le mardi : les versements et changements de stratégie sont donc exécutés avec quelques jours de décalage – pour un objectif d’épargne conçu sur des décennies, ce n’est pas un problème. Selon ses propres indications, findependent n’accepte pas de rétrocessions.

Notre conclusion sur les produits de placement : avec des fonds indiciels de prévoyance gratuits, optimisés sur le plan de l’impôt à la source et libellés en francs, findependent met en œuvre le 3a de manière réfléchie et efficiente en termes de coûts. Le revers de la médaille : vous êtes entièrement lié à Swisscanto comme unique fournisseur de fonds.

Solution de placement 3a personnalisée : comment adapter la proposition

Si vous voulez décider vous-même, vous composez votre propre portefeuille 3a à partir de fonds indiciels Swisscanto présélectionnés : également dès 1 franc, à 0,29 % et avec des fonds sans coûts de produit. Dans le patrimoine libre, ce n’est possible qu’à partir de 5 000 CHF.

L’offre va nettement au-delà des solutions toutes faites :

• Actions monde : World ex CH, aussi en variante durable, ainsi que Small Caps World ex CH
• Régions individuelles : États-Unis, Europe ex CH, Japon, Pacifique hors Japon, Canada, marchés émergents, la plupart avec et sans filtre de durabilité
• Suisse : large caps, small & mid caps ou l’ensemble du marché
• Obligations : francs, obligations d’entreprise en CHF, USD et EUR, obligations mondiales, marchés émergents
• Immobilier : Suisse ainsi qu’Amérique du Nord, Europe et Asie
• Métaux précieux : or physique

Avec World ex CH, vous couvrez tous les pays industrialisés hors de Suisse, Canada et Scandinavie compris, et avec le fonds small caps également les petites entreprises. La durabilité est présélectionnée, mais pas obligatoire : pour presque chaque brique d’actions, il existe à côté de la variante « Responsible » aussi une variante conventionnelle. Si vous voulez investir dans tout le marché et sans exclusions, vous pouvez le faire dans le 3a dès le premier franc.

Il y a toutefois deux garde-fous :

• Écart par rapport à la stratégie : chaque classe d’actifs peut s’écarter d’au maximum 10 points de pourcentage de la stratégie correspondant à votre profil de risque. Si « Audacieux » prévoit 80 % d’actions, vous pouvez choisir entre 70 % et 90 % d’actions. Pour vous en écarter davantage, adaptez d’abord la stratégie du portefeuille, ce qui est possible à tout moment.
• Pondérations maximales par fonds : World ex CH, par exemple, peut représenter au maximum 80 %, les marchés émergents 20 %, le Canada 10 %, les obligations à haut rendement 10 %.

Un portefeuille proche du marché avec 99 % d’actions dans « Risqué » pourrait ressembler à ceci : 81 % World ex CH, 11 % marchés émergents, 5 % Small Caps World ex CH et 2 % marché suisse global. La part suisse correspond ainsi à peu près au marché mondial, le home bias disparaît. Si vous voulez surpondérer modérément la Suisse, augmentez sa part en conséquence. Il s’agit d’un exemple modèle, pas d’une recommandation.

Chacun de vos cinq portefeuilles 3a au maximum peut avoir sa propre stratégie. Vous pouvez ainsi orienter le portefeuille que vous retirerez en premier de manière plus défensive que ceux qui courent encore pendant des décennies.

Notre conclusion sur la solution de placement personnalisée : pour nous, le point fort de la nouvelle solution 3a. Si vous voulez investir de manière globale, dans tout le marché et sans home bias, vous trouverez ici toutes les briques nécessaires, dès le premier franc.

Échelonnement sur jusqu’à cinq portefeuilles 3a

Chez findependent, vous pouvez détenir jusqu’à cinq portefeuilles 3a en parallèle. Cela en vaut la peine : si vous retirez votre avoir 3a en une fois, vous payez proportionnellement beaucoup d’impôts en raison de la progressivité de l’impôt. Si vous retirez plusieurs comptes sur différentes années fiscales, la charge fiscale diminue. Les couples mariés ont intérêt à coordonner leurs retraits, car ceux effectués la même année sont additionnés.

Vous ajoutez un portefeuille supplémentaire dans l’app en quelques secondes. Vous décidez vous-même quand l’ouvrir et où vont vos versements. Il faut un peu de discipline pour que les portefeuilles croissent de manière à peu près régulière.

Vous décidez vous-même comment alimenter les portefeuilles : en parallèle, par exemple avec un ordre permanent pour chacun, ou l’un après l’autre, en constituant un portefeuille jusqu’à un certain montant, par exemple 20 000 CHF, avant d’ouvrir le suivant. L’app vous indique combien vous pouvez encore verser durant l’année en cours. Vous devez toutefois ajouter vous-même les versements effectués auprès d’autres prestataires 3a.

Utilisation, app et support chez findependent

findependent fonctionne exclusivement via l’app pour iOS et Android, il n’existe pas de version pour navigateur. L’app est épurée : vous voyez côte à côte le patrimoine libre et les portefeuilles 3a, les versements se font par QR-facture ou ordre permanent, et le relevé fiscal électronique est fourni gratuitement chaque année au format PDF.

Le support est joignable en allemand, en français et en anglais par chat, par e-mail à [email protected] ou au 062 552 02 04. Le chat et le téléphone sont assurés du lundi au vendredi de 8 h 30 à 12 h et de 13 h à 17 h 30 ; à midi, l’équipe fait aussi une pause. En dehors des heures de bureau, il vous reste l’e-mail.

Une particularité au téléphone : après environ une minute en file d’attente, vous choisissez entre un rappel et un message ; vous ne pouvez pas patienter plus longtemps en ligne. Au moins, la musique d’attente vous est épargnée. D’après notre propre expérience avec findependent, le support fonctionne sans accroc et les demandes reçoivent à chaque fois une réponse rapide.

Vous pouvez en outre réserver un entretien en ligne gratuit de 30 minutes avec Kay ou Jordan, par exemple pour faire vérifier votre solution de placement personnalisée. Ou passer au bureau près de la gare d’Aarau.

L’avis d’autres clients

Dans les stores d’applications, findependent obtient 4,8 étoiles sur 5 pour plus de 2 000 évaluations, et également 4,8 sur Trustpilot pour une cinquantaine d’évaluations (état novembre 2026). Les utilisateurs saluent surtout la simplicité de l’app et la rapidité du support. Ces avis portent toutefois presque exclusivement sur le patrimoine libre, puisque la solution 3a n’existe que depuis octobre 2026.

Le pilier 3a chez findependent est-il sûr ?

Risque « Faillite de findependent ou d’une banque »

Votre avoir 3a ne se trouve pas chez Findependent AG, mais auprès de la findependent 3a Vorsorgestiftung, juridiquement distincte et soumise à l’Autorité de surveillance LPP et des fondations d’Argovie. Si Findependent AG rencontre des difficultés, votre avoir 3a n’est pas touché.

La Zürcher Kantonalbank conserve les fonds indiciels en tant que patrimoine distinct : même en cas de faillite de la banque, ils ne tombent donc pas dans la masse en faillite. Les quelque 1 % de liquidités sont déposés auprès de la Hypothekarbank Lenzburg et protégés jusqu’à 100 000 CHF par le privilège de collocation.

Risque « Jeune fondation de prévoyance »

La findependent 3a Vorsorgestiftung n’est active que depuis octobre 2026. Il n’existe donc pas encore d’historique sur plusieurs années en matière de transferts, de retraits et de performance. Fondé en 2019 et autorisé par la FINMA, findependent n’est toutefois pas un inconnu.

Risque « Accès non autorisé au compte »

Vous vous connectez à l’app avec un mot de passe ou de manière biométrique par reconnaissance faciale ou empreinte digitale. Vous pouvez en outre activer une authentification à deux facteurs (2FA) sous « Profil » > « Sécurité ». Il vous faut pour cela une app d’authentification comme Google Authenticator ou Microsoft Authenticator ; les mots de passe Apple fonctionnent aussi. La 2FA est facultative ; notre conseil : activez-la absolument.

En principe, les retraits du 3a ne sont possibles que sur un compte à votre nom : un pirate ne peut donc pas simplement détourner l’argent.

Risque « Pertes de cours réalisées »

Ce risque ne dépend pas du prestataire, mais de votre part d’actions et de votre horizon de placement. Réduisez progressivement la part d’actions quelques années avant le retrait. Chez findependent, vous définissez la stratégie séparément pour chacun de vos cinq portefeuilles 3a au maximum. Vous réduisez ainsi de manière ciblée la part d’actions du portefeuille que vous retirerez en premier, tandis que les autres continuent de miser sur la croissance.

findependent Invest : frais pour le patrimoine libre et les enfants

Dans le patrimoine libre, findependent investit dans des ETF. Les premiers 2 000 CHF sont exemptés de frais à vie ; ensuite, le taux baisse de 0,40 % à 0,29 % à mesure que le montant investi augmente. Il s’applique à chaque fois à l’ensemble du montant investi, déduction faite de la franchise :

Une particularité : dans le patrimoine libre aussi, les solutions toutes faites misent à l’étranger exclusivement sur des ETF durables de la gamme « MSCI Screened », qui excluent par exemple le nucléaire, le charbon et les armes.

Si vous souhaitez investir de manière neutre par rapport au marché, vous pouvez passer outre : dans la solution de placement personnalisée, dès 5 000 CHF, des ETF conventionnels sont aussi proposés, par exemple le Vanguard FTSE All-World comme solution à un seul ETF. Comme il se négocie à la SIX en francs, le supplément de change disparaît en outre. Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi placer jusqu’à 10 % en bitcoin dans la solution de placement personnalisée, via le WisdomTree Physical Bitcoin ETP.

Contrairement au 3a, des coûts liés aux transactions s’ajoutent : droit de timbre et taxes boursières ainsi qu’un supplément de change de 0,50 % sur les ETF négociés en USD ou en EUR. Pour un robo-advisor, c’est plutôt élevé, mais cela ne s’applique qu’à l’achat et à la vente.

Les coûts des ETF dépendent de la solution de placement. Dans « Risqué Global », ils s’élèvent selon notre calcul modèle à environ 0,10 % par an. C’est plus cher avec le fonds immobilier suisse (TER 0,97 %) dans les solutions plus prudentes.

Pour 50 000 CHF dans « Risqué Global », vous payez environ 182 CHF de frais de gestion et environ 50 CHF de coûts d’ETF, soit un peu moins de 0,47 % par an. Invest reste ainsi sous notre seuil de tolérance de 0,5 %.

Bon à savoir : les frais de gestion s’appliquent à l’ensemble de la fortune, donc aussi à l’avoir en compte. Avec environ 1 % de liquidités dans les solutions de placement, cela ne pèse toutefois guère.

Si vous combinez Invest et le pilier 3a, les coûts totaux baissent encore : pour 200 000 CHF répartis à parts égales, vous arrivez à environ 0,38 %.

À partir de quand le patrimoine libre vaut la peine

Grâce à la franchise, Invest est avantageux justement pour les petits montants : pour 10 000 CHF dans « Risqué Global », vous payez environ 32 CHF de frais de gestion et 10 CHF de coûts d’ETF, soit environ 0,42 % par an. À chaque palier de frais, vous restez ainsi sous notre seuil de tolérance de 0,5 %. Il faut au minimum 500 CHF par objectif de placement.

Avec un ordre permanent, Invest devient un plan d’épargne en ETF : findependent investit directement les versements dès 50 CHF et accumule les montants plus petits sur votre compte jusqu’à ce que la somme suffise. Vous n’êtes toutefois pas obligé de verser régulièrement, et il n’y a pas de montant maximal.

L’horizon de placement est plus déterminant que les coûts : l’argent dont vous aurez besoin dans les prochaines années n’a pas sa place en actions. Pour le patrimoine à long terme, Invest vaut la peine dès le premier objectif de placement.

Pour les enfants, vous créez au sein de votre compte des objectifs de placement séparés avec leur propre stratégie. Juridiquement, le patrimoine reste le vôtre : il ne s’agit donc pas d’un dépôt-titres propre à l’enfant.

Ouverture de compte et transfert 3a

L’ouverture se fait entièrement dans l’app et prend une dizaine de minutes :

1. Télécharger l’app et s’inscrire : conditions : avoir au moins 18 ans, être domicilié et assujetti à l’impôt exclusivement en Suisse, disposer d’un numéro de mobile suisse et d’un compte bancaire suisse.
2. Ouvrir le pilier 3a : ouvrir le portefeuille 3a dans l’app sous « Découvrir ».
3. Définir le profil de placement : répondre à quelques questions, choisir la solution et l’orientation de placement.
4. Verser ou lancer le transfert : verser par QR-facture ou transférer un avoir 3a existant.

L’ouverture ne vous engage à rien : le portefeuille ne démarre qu’avec le premier franc, et il n’y a pas de durée minimale.

Pour le patrimoine libre, c’est pareil : au lieu du portefeuille 3a, vous ouvrez dans l’app un objectif de placement chez Invest. Le compte est activé par un premier versement de 1 franc dans les trois mois. L’argent est investi dès que 500 CHF sont réunis sur un objectif de placement, ou dès 5 000 CHF pour la solution de placement personnalisée.

🎁 Saisissez nos codes promo lors de l’ouverture : avec SFB3a, les premiers 2 000 CHF de votre pilier 3a restent exemptés de frais à vie, avec SFB20, vous recevez un bonus de bienvenue de 20 CHF chez Invest.

Transfert 3a depuis un autre prestataire

Vous créez l’ordre de transfert dans l’app sous « Verser ». Sur demande, findependent vous envoie gratuitement le formulaire prérempli par la poste ; vous le signez et l’envoyez à votre fondation de prévoyance actuelle. Le transfert peut prendre quelques semaines.

Une action de transfert court en outre jusqu’au 28 février 2027 : si vous transférez un avoir 3a existant chez findependent, vous ne payez aucuns frais de gestion jusqu’au 30 juin 2027 sur l’ensemble de votre avoir 3a chez eux, versements compris. Cela vaut aussi pour les clients Invest existants. Pour 50 000 CHF, vous économisez ainsi jusqu’à environ 100 CHF.

Si vous passez plus tard chez un autre prestataire, findependent ne facture rien. Vos placements sont vendus le jour de négoce suivant, et l’argent arrive chez le nouveau prestataire dans un délai maximal de 10 jours ouvrables.

Quels sont les avantages et inconvénients de findependent ?

Codes promo findependent : SFB3a et SFB20

En tant que nouvelle cliente ou nouveau client, vous profitez de nos codes promo selon le produit :

• Pilier 3a : avec le code SFB3a, les premiers 2 000 CHF de votre avoir 3a restent exemptés de frais à vie. Cela vous fait économiser 5,80 CHF par an, aussi longtemps que votre pilier 3a existe.
• Patrimoine libre (Invest) : avec le code SFB20, vous recevez un bonus de bienvenue de 20 CHF.

Vous saisissez le code lors de l’ouverture dans l’app. SFB3a peut en outre être combiné avec l’action de transfert 3a en cours.

Conclusion de notre avis sur findependent

Avec 0,29 % tout compris, des fonds indiciels sans coûts de produit et des fonds de prévoyance exonérés de l’impôt à la source, le nouveau pilier 3a de findependent fait partie des moins chers de Suisse. C’est surtout la solution de placement personnalisée qui nous a convaincus : dès le premier franc, vous vous constituez un portefeuille global couvrant tout le marché, avec une stratégie propre pour chacun de vos cinq portefeuilles 3a au maximum.

À cela s’ajoute une offre globale cohérente : 3a, patrimoine libre et investissement pour les enfants dans une seule app. Invest est certes un peu plus cher que le 3a, mais avec 0,29 à 0,40 % plus les coûts des ETF, il fait lui aussi partie des robo-advisors les moins chers de Suisse. Les concessions sont rares : pas de version pour navigateur, un supplément de change plutôt élevé dans le patrimoine libre et pas encore d’historique dans le 3a.

Notre verdict : pour le pilier 3a, une recommandation claire, en particulier pour toutes celles et ceux qui veulent composer eux-mêmes leur portefeuille et l’orienter différemment selon le compte. Pour le patrimoine libre, une option intéressante pour toutes celles et ceux qui veulent investir confortablement et à moindre coût en mode pilote automatique.

Quelle expérience avez-vous faite avec findependent ou d’autres robo-advisors, que ce soit dans le 3a ou dans le patrimoine libre ? Écrivez-nous vos questions, compléments et critiques dans les commentaires.

Questions fréquentes sur findependent

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2026-11-10 : première publication

Avertissement

Clause de non-responsabilité : investir comporte des risques de perte. Vous devez décider vous-même si vous souhaitez assumer ces risques ou non. Les rendements passés ne garantissent pas les revenus futurs.

Sous réserve d’erreurs : nous avons rédigé cet article sur notre expérience avec findependent en toute bonne foi et au mieux de nos connaissances. Notre objectif est de vous fournir, en tant qu’investisseuse ou investisseur privé, des informations aussi objectives et pertinentes que possible sur le thème de la finance. Si des erreurs nous ont néanmoins échappé, si des aspects importants ont été oubliés et/ou ne sont plus d’actualité, nous vous remercions de nous le signaler.