Investieren lernen – in acht Lektionen

Gemäss unserer Mission wollen wir mit unserem unabhängigen Finanzblog möglichst vielen Menschen in der Schweiz relevantes Wissen für eine nachhaltig erfolgreiche Geldanlage vermitteln.

Nach unseren ersten acht Beiträgen, welche das Thema “Investieren” vom Allgemeinen (“Wieso Investieren mehr bringt als Sparen”) bis ins sehr Konkrete (“ETF kaufen: So einfach geht’s”) beleuchten, erachten wir den Zeitpunkt als ideal, dir die wichtigsten Erkenntnisse daraus zusammenzufassen.

Einleitung

Unser Anspruch ist es, dass du nach der Lektüre der nachfolgenden acht Lektionen sowie den verlinkten Texten über das wesentliche Rüstzeug verfügst, dein eigener Finanzberater zu werden, welcher in der Lage ist, sein Vermögen selbstbestimmt und rational bzw. wissenschaftlich fundiert anzulegen.

Mit “wissenschaftlich fundiert” meinen wir, dass unzählige Studien die Wirksamkeit der modernen Portfoliotheorie und der in unserem Blog vorgestellten Anlagestrategie beweisen konnten. Die Anlagestrategie lässt sich wie folgt zusammenfassen:

  • breit diversifiziert investieren statt Einzeltitel jagen, sog. Stock-Picking
  • regelmässig investieren statt den vermeintlich idealen Zeitpunkt abwarten, sog. Market-Timing
  • auf kostengünstige, passive Aktien-ETFs statt auf teure, aktiv gemanagte Fonds setzen
  • langfristig statt kurzfristig investieren

Prognosen sind schwierig, insbesondere wenn sie die Zukunft betreffen. (Mark Twain)

Doch wissenschaftlich heisst für uns auch anzuerkennen, dass es keine Garantie gibt, dass die gewonnenen (Börsen-)Erkenntnisse aus der Vergangenheit, mögen sie noch so umfassend belegt sein, auch zwingend für die Zukunft gelten. Oder mit Mark Twain’s Worten: “Prognosen sind schwierig, insbesondere wenn sie die Zukunft betreffen”.

Als gänzlich unsinnig und unseriös erachten wir die medial gepushten Kurzfrist-Prognosen bezüglich Kursentwicklungen.

Als gänzlich unsinnig und unseriös erachten wir die medial gepushten Kurzfrist-Prognosen bezüglich Kursentwicklungen, wie sie besonders jeweils zu Jahresbeginn zum Besten gegeben werden. Diesbezüglich resümiert die NZZ das betrübliche Börsenjahr 2018 treffend: “Sind die deftigen Verluste an sich schon schmerzhaft genug, dürfte 2018 den Marktteilnehmern vor allem deshalb lange in Erinnerung bleiben, weil zu Jahresbeginn kaum jemand mit einem solchen Ausgang gerechnet hatte. Damals waren die Experten durch die Bank positiv gestimmt.”

Wir wollen uns – was die Vergangenheit betrifft – auf empirisches Wissen stützen. Dieses besagt beispielsweise, dass global gestreute Investments in Aktien-ETFs langfristig substanziell besser rentiert haben als risikofreie Anlagen (vgl. Abbildung 1).

Gleichzeitig sind wir überzeugt, dass die Weltwirtschaft auch künftig auf lange Sicht wachsen wird, indem die Wertschöpfung und die Ansprüche der Menschen weiter steigen und laufend neue Märkte erschlossen werden.

Deshalb und unter der Voraussetzung, dass man in der Lage ist, auch in turbulenten Börsenzeiten einen kühlen Kopf zu bewahren und seine Geldanlage nicht panikartig verkauft, sehen wir keinen rationalen Grund, weshalb nicht auch künftig hohe Renditen von rund 9 Prozent durch wissenschaftlich fundiertes Investieren erzielt werden könnten (vgl. Abbildung 1).

Erwartete Renditen real für unterschiedliche Risikoprofile bzw. Aktien-Anteile (Weltportfolio) 

Kommer
Abbildung 1: Portfolios mit unterschiedlich hohen Aktien-Anteilen (d.h. Weltportfolio mittels global gestreuten Aktien-ETFs), basierend auf dem Zeitraum von 1975 bis 2010, inflationsbereinigt, ohne Kosten und Steuern, die historischen Renditen liegen höher als die erwarteten Renditen, weil bei Letzteren eine “Sicherheitsmarge” enthalten ist. Quelle: G. Kommer, Souverän investieren mit Indexfonds & ETFs, 3. Auflage

Beginne also jetzt mittels der nachfolgenden Lektionen damit, deine Finanzen selbst in die Hand zu nehmen und vermeide dadurch, dass du unnötig Geld verlierst!

Lektion 1: Langfristig rentieren Aktien viel besser als das Sparkonto

Mehr dazu erfährst du in diesem Beitrag: “Wieso Investieren mehr bringt als Sparen”

Abbildung 2: Im Gegensatz zur Aktienanlage bleibt beim Sparkonto eine substanzielle Wertsteigerung eine Illusion.
Abbildung 2: Im Gegensatz zur Aktienanlage bleibt beim Sparkonto eine substanzielle Wertsteigerung eine Illusion.

Lektion 2: Rendite ohne Risiko gibt es (leider) nicht

Mehr dazu erfährst du in diesem Beitrag: “Das Magische Dreieck der Geldanlage”

Abbildung 3: Rendite, Verfügbarkeit und Sicherheit sind die drei sich konkurrenzierenden Ziele bei der Geldanlage
Abbildung 3: Rendite, Verfügbarkeit und Sicherheit sind die drei sich konkurrenzierenden Ziele bei der Geldanlage

Lektion 3: Mit Diversifikation erreichst du ein optimales Rendite-Risiko-Verhältnis

Mehr dazu erfährst du in diesem Beitrag: “Diversifikation: Nicht alle Eier in den gleichen Korb”

Nicht alle Eier in den gleichen Korb legen
Abbildung 4: Wie in anderen Bereichen gilt auch bei der Geldanlage: Nicht alle Eier in den gleichen Korb legen!

Lektion 4: Strukturiere dein Vermögen nach deinem persönlichen Risikoprofil

Mehr dazu erfährst du in diesem Beitrag: “Asset Allocation: Das A und O deiner Geldanlage”

Abbildung 5: Die Asset Allocation ist der wohl wichtigste Erfolgsfaktor bei der Geldanlage
Abbildung 5: Die Asset Allocation ist der wohl wichtigste Erfolgsfaktor bei der Geldanlage

Lektion 5: Achte auf die Balance deiner Geldanlage

Mehr dazu erfährst du in diesem Beitrag: “Dank Rebalancing dein Vermögen wieder im Lot”

Abbildung 6: Mit Rebalancing die ursprünglich definierte Vermögensverteilung wieder herstellen
Abbildung 6: Mit Rebalancing die ursprünglich definierte Vermögensverteilung wieder herstellen

Lektion 6: Investiere passiv mittels ETFs

Mehr dazu erfährst du in diesem Beitrag: “ETFs: Die Revolution der Geldanlage”

Abbildung 7: Index basierte bzw. passive ETFs eignen sich für Privatanleger ideal für Aktien-Investments
Abbildung 7: Index basierte bzw. passive ETFs eignen sich für Privatanleger ideal für Aktien-Investments

Lektion 7: Wähle kostengünstige ETFs, welche marktbreite Indices abbilden

Mehr dazu erfährst du in diesem Beitrag: “ETFs: Worauf du bei der Wahl achten solltest”

Abbildung 8: Die Qual der Wahl infolge des rasant steigenden ETF-Angebots
Abbildung 8: Die Qual der Wahl infolge des rasant steigenden ETF-Angebots

Lektion 8: Schreite zur Tat und investiere mit wenigen Klicks in einen ETF

Mehr dazu erfährst du in diesem Beitrag: “ETF kaufen: So einfach geht’s”

Angebot: Pionierin und CH-Markführerin auf dem Gebiet des reinen Online-Trading ist die 1999 gegründete Swissquote. Wer sich für diesen Anbieter entscheidet, hat die Möglichkeit, ein Startguthaben von 100 Franken spendiert zu erhalten. (Den gleichen Betrag erhalten wir als Kunde.) Bei Interesse ist einfach die  Freundschaftswerbenummer ykhwl1 unten im Eröffnungsformular einzugeben.

Abbildung 9: ETFs kauft man am einfachsten und günstigsten online an der Börse
Abbildung 9: ETFs kauft man am einfachsten und günstigsten online an der Börse

Bonus Lektion: Lese ein gutes Finanzbuch

Wir haben beide schon diverse Bücher zum Thema “Wissenschaftlich fundiert investieren” gelesen und sind uns einig, dass diesbezüglich das Werk von Gerd Kommer “Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen” eines der besten ist. Das Buch kannst du hier versandkostenfrei bestellen.

Buch Souverän Investieren mit Indexfonds & ETFs
Abbildung 10: Kommer’s Standardwerk “Souverän investieren mit Indexfonds & ETFs”

Wir wünschen dir mit unserem Blog viele inspirierende Lesemomente und freuen uns auf jedes konstruktive Feedback, egal ob Fragen, Ergänzungen, Lob oder Widerspruch.

Beste Grüsse

Stefan & Toni

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