Nach unseren ersten acht Beiträgen, welche das Thema “Investieren” vom Allgemeinen (“Wieso Investieren mehr bringt als Sparen”) bis ins sehr Konkrete (“ETF kaufen: So einfach geht’s”) beleuchten, erachten wir den Zeitpunkt als ideal, dir die wichtigsten Erkenntnisse daraus zusammenzufassen. Gemäss unserer Mission wollen wir mit unserem unabhängigen Finanzblog möglichst vielen Menschen in der Schweiz relevantes Wissen für eine nachhaltig erfolgreiche Geldanlage vermitteln. Aus diesem Grund haben wir aus unseren ersten Beiträgen eine Anleitung zum Geldanlegen erstellt.

Lerne zu investieren und werde dein eigener Finanzberater!

Unser Anspruch ist es, dass du nach der Lektüre der nachfolgenden Anleitung (Investieren lernen – in acht Lektionen) über das wesentliche Rüstzeug verfügst, dein eigener Finanzberater zu werden, welcher in der Lage ist, sein Vermögen selbstbestimmt und rational bzw. wissenschaftlich fundiert anzulegen.

Mit “wissenschaftlich fundiert” meinen wir, dass unzählige Studien die Wirksamkeit der modernen Portfoliotheorie und der in unserem Blog vorgestellten Anlagestrategie beweisen konnten. Die Anlagestrategie lässt sich wie folgt zusammenfassen:

  • breit diversifiziert investieren statt Einzeltitel jagen, sog. Stock-Picking
  • regelmässig investieren statt den vermeintlich idealen Zeitpunkt abwarten, sog. Market-Timing
  • auf kostengünstige, passive Aktien-ETFs statt auf teure, aktiv gemanagte Fonds setzen
  • langfristig statt kurzfristig investieren

“Prognosen sind schwierig, insbesondere wenn sie die Zukunft betreffen.
(Mark Twain)”

Doch wissenschaftlich heisst für uns auch anzuerkennen, dass es keine Garantie gibt, dass die gewonnenen (Börsen-)Erkenntnisse aus der Vergangenheit, mögen sie noch so umfassend belegt sein, auch zwingend für die Zukunft gelten. Oder mit Mark Twain’s Worten: “Prognosen sind schwierig, insbesondere wenn sie die Zukunft betreffen”.

“Als gänzlich unsinnig und unseriös erachten wir die medial gepushten Kurzfrist-Prognosen bezüglich Kursentwicklungen.”

Als gänzlich unsinnig und unseriös erachten wir die medial gepushten Kurzfrist-Prognosen bezüglich Kursentwicklungen, wie sie besonders jeweils zu Jahresbeginn zum Besten gegeben werden. Diesbezüglich resümiert die NZZ das betrübliche Börsenjahr 2018 treffend: “Sind die deftigen Verluste an sich schon schmerzhaft genug, dürfte 2018 den Marktteilnehmern vor allem deshalb lange in Erinnerung bleiben, weil zu Jahresbeginn kaum jemand mit einem solchen Ausgang gerechnet hatte. Damals waren die Experten durch die Bank positiv gestimmt.”

Wir wollen uns – was die Vergangenheit betrifft – auf empirisches Wissen stützen. Dieses besagt beispielsweise, dass global gestreute Investments in Aktien-ETFs langfristig substanziell besser rentiert haben als risikofreie Anlagen (vgl. Abbildung 1).

Gleichzeitig sind wir überzeugt, dass die Weltwirtschaft auch künftig auf lange Sicht wachsen wird, indem die Wertschöpfung und die Ansprüche der Menschen weiter steigen und laufend neue Märkte erschlossen werden.

Deshalb und unter der Voraussetzung, dass man in der Lage ist, auch in turbulenten Börsenzeiten einen kühlen Kopf zu bewahren und seine Geldanlage nicht panikartig verkauft, sehen wir keinen rationalen Grund, weshalb nicht auch künftig hohe Renditen von rund 9 Prozent durch wissenschaftlich fundiertes Investieren erzielt werden könnten (vgl. Abbildung 1).

Erwartete Renditen real für unterschiedliche Risikoprofile bzw. Aktien-Anteile (Weltportfolio) 

Kommer

Abbildung 1: Portfolios mit unterschiedlich hohen Aktien-Anteilen (d.h. Weltportfolio mittels global gestreuten Aktien-ETFs), basierend auf dem Zeitraum von 1975 bis 2010, inflationsbereinigt, ohne Kosten und Steuern, die historischen Renditen liegen höher als die erwarteten Renditen, weil bei Letzteren eine “Sicherheitsmarge” enthalten ist. Quelle: G. Kommer, Souverän investieren mit Indexfonds & ETFs, 3. Auflage

Beginne also jetzt mittels der nachfolgenden Anleitung damit, deine Finanzen selbst in die Hand zu nehmen und vermeide dadurch, dass du unnötig Geld verlierst!

Anleitung: Investieren lernen – in acht Lektionen

LEKTION 1:

Langfristig rentieren
Aktienanlagen
deutlich besser
als das Sparkonto

LEKTION 2:

Rendite ohne
Risiko gibt es
(leider) nicht

LEKTION 3:

Diversifiziere für ein optimales Risiko-Rendite-Verhältnis

LEKTION 4:

Organisiere
dein Vermögen
nach deinem persönlichen Risikoprofil

LEKTION 5:

Achte auf die Balance deiner Geldanlage

LEKTION 6:

Investiere passiv mittels ETFs

LEKTION 7:

Wähle kostengünstige, marktbreite ETFs​

LEKTION 8:

Schreite zur Tat und investiere in deinen ersten ETF

Lektion 1:

Langfristig rentieren
Aktienanlagen
deutlich besser
als das Sparkonto

Lektion 1:

Langfristig rentieren
Aktienanlagen
deutlich besser
als das Sparkonto
Erfahre mehr

Lektion 2:

Rendite ohne
Risiko gibt es
(leider) nicht

Lektion 2:

Rendite ohne
Risiko gibt es
(leider) nicht
Erfahre mehr

Lektion 3:

Diversifiziere für ein optimales Risiko-Rendite-Verhältnis

Lektion 3:

Diversifiziere für ein optimales Risiko-Rendite-Verhältnis
Erfahre mehr

Lektion 4:

Organisiere
dein Vermögen
nach deinem persönlichen Risikoprofil

Lektion 4:

Organisiere
dein Vermögen
nach deinem persönlichen Risikoprofil
Erfahre mehr

Lektion 5:

Achte auf die Balance deiner Geldanlage

Lektion 5:

Achte auf die Balance deiner Geldanlage
Erfahre mehr

Lektion 6:

Investiere passiv
mittels ETFs

Lektion 6:

Investiere passiv
mittels ETFs
Erfahre mehr

Lektion 7:

Wähle kostengünstige, marktbreite ETFs​

Lektion 7:

Wähle kostengünstige, marktbreite ETFs​
Erfahre mehr

Lektion 8:

Schreite zur Tat
und investiere
in deinen
ersten ETF

Lektion 8:

Schreite zur Tat
und investiere
in deinen
ersten ETF
Erfahre mehr

Unsere Produktempfehlungen

Empfehlung 1: Wähle einen guten und günstigen Broker 

Vergleiche selbst und wähle einen für dich guten und günstigen Broker. Wenn du passiv investierst, solltest du dabei besonders auf tiefe Gebühren achten. 

Partnerangebot: Mittlerweile gibt es bereits einige Broker auf dem Markt, bei welchen sowohl die Transaktions- und Depotgebühren als auch die Stempelsteuer beim Kauf von ETFs entfallen. Einer davon ist der Online-Broker DEGIRO, den wir hier ausgiebig getestet haben und nun auch selber nutzen. Gemäss der DEGIRO Website sind die Gebühren bis zu 80% günstiger als diejenigen von anderen Brokern. Aufgrund der tiefen Kosten und des Verzichts auf Depotgebühren eignet sich DEGIRO besonders auch für Anleger mit kleineren Depots. Mit DEGIRO lässt sich zudem der in Deutschland besonders beliebte ETF Sparplan Gedanke umsetzen.

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Preisvergleich iShares MSCI World ETF:

Empfehlung 2: Lese ein gutes Finanzbuch

Wir haben beide schon diverse Bücher zum Thema “Wissenschaftlich fundiert investieren” gelesen und sind uns einig, dass diesbezüglich das Werk von Gerd Kommer “Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs: Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen” eines der besten ist. Das Buch kannst du hier versandkostenfrei bestellen.