Expériences Yuh (2025) : Ce que la nouvelle star de la néobanque suisse sait faire (et ne pas faire)

Compte multidevises gratuit, carte de débit gratuite et retraits d’espèces gratuits : Le fait que Yuh offre des conditions intéressantes en matière de paiement est désormais bien connu et nous a convaincus. Mais Yuh est-il également adapté à vos investissements ? Outre les comptes, cartes et autres, nous avons également examiné de plus près l’univers d’investissement ETF de Yuh et avons fait des découvertes surprenantes. Nous avons résumé notre expérience de Yuh, la nouvelle étoile montante de la scène néobanque suisse, dans cette revue détaillée de Yuh.

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Transférez le montant de 500 CHF ou plus sur votre nouveau compte Yuh. Votre bonus sera crédité au plus tard 24 heures après le virement initial. Il est valable quatre mois pour vos trades (exceptions : crypto-monnaies et échange de devises).

Qu’est-ce que Yuh ?

La toute nouvelle banque suisse pour smartphone a été lancée en mai 2021. Elle est un produit commun de la banque privée Swissquote Bank et de l’entreprise publique PostFinance.

Malgré son entrée relativement tardive sur le marché, Yuh est la nouvelle banque qui connaît la croissance la plus rapide en Suisse, avec plus de 250 000 clients. A titre de comparaison, Zak, la pionnière suisse lancée par la Banque Cler trois ans plus tôt, compte environ 60’000 clients. Yuh est donc actuellement la superstar incontestée de la scène néobanque suisse.

D’après son marketing flamboyant et sa culture du tutoiement, Yuh semble vouloir s’adresser à un public plus jeune. Le fait que les services bancaires en ligne de Yuh ne soient disponibles que sur les téléphones portables va également dans ce sens.

Yuh promet en outre la plus grande simplicité possible, non seulement pour le trading, mais aussi pour les paiements, l’épargne et la prévoyance. Yuh devrait donc être la néobanque la plus complète de Suisse. Pour en savoir plus sur l’offre de Yuh, consultez le chapitre suivant.

Que propose Yuh ?

Comme nous l’avons déjà mentionné, l’offre de Yuh est variée par rapport aux autres néobanques et comprend les quatre services suivants :

• Chiffres
• Épargner
• Prévoyance (pilier 3a)
• Investir

Dans cette Revue Yuh, nous allons expliquer et évaluer tous ces services, en ajoutant à chaque fois une étiquette de prix . Fidèles à notre mission, nous examinerons bien entendu le thème de l’investissement avec une attention particulière et un esprit critique.

Notre expérience de Yuh en matière de paiement

Alors que l’investissement, l’épargne et la prévoyance 3a sont facultatifs, les Suisses ne peuvent pas se passer du trafic des paiements. C’est sans doute la raison pour laquelle les tests Yuh précédents se sont toujours concentrés sur les services bancaires en ligne, peu spectaculaires, avec compte privé, cartes et fonctions de paiement.

C’est le cas de l’émission Kassensturz de SRF, qui a fait connaître au grand public les résultats sensationnels de Yuh dans cette discipline en avril 2023. Yuh s’était alors clairement imposée face à 18 autres banques disposant d’une licence bancaire suisse.

SRF s’appuie pour cela sur les résultats du portail de comparaison Moneyland. Celui-ci a effectué la comparaison sur la base des profils « utilisation moyenne » et « utilisation fréquente ». Les transactions examinées sont à chaque fois les mêmes, à savoir les opérations de paiement en Suisse et à l’étranger, les achats et les retraits en espèces par carte de débit en Suisse et à l’étranger. Les deux profils ne diffèrent qu’en termes d’intensité d’utilisation et de solde moyen.

Étant donné que ce test est un instantané et que les profils sous-jacents ne correspondent pas à votre comportement d’utilisation réel, nous détaillons ci-dessous les différents services et conditions de Yuh (voir également la liste des prix de Yuh).

En ce qui concerne les paiements, Yuh ne vous laisse rien à désirer, à une exception près peut-être : le découvert bancaire n’est pas autorisé. Commençons par les fonctions auto-explicatives…

Yuh Prestations standard en matière de paiement

• Virements bancaires gratuits en Suisse et au Liechtenstein dans 13 devises
• Virements bancaires SEPA gratuits en Europe en EUR
• 4 CHF pour les virements bancaires SEPA en Europe dans d’autres devises (plus les éventuels frais de banques tierces)
• Types de virement : unique, régulier (ordre permanent), eBill, TWINT
• Carte de débit Mastercard gratuite sans frais de transaction ; carte également utilisable sur smartphone : « Apple Pay », « Google Wallet » et « Samsung Wallet » ; limite mensuelle de carte jusqu’à 25 000 CHF librement sélectionnable dans l’application
• Retraits d’espèces gratuits aux distributeurs suisses chaque semaine / autres pour 1,90 CHF par retrait
• 4,90 CHF par retrait d’espèces à l’étranger
• Change de devises 0,95% (voir aussi le chapitre suivant)

…et continuent avec les (qui nécessitent des explications)…

Yuh Services spéciaux de paiement

En ce qui concerne les opérations de paiement, nous avons remarqué deux particularités intéressantes que nous expliquons ci-dessous.

Compte multidevises

Yuh propose ce que l’on appelle un compte multidevises pour pas moins de 13 devises (cf. illustration ci-dessous).

Vous bénéficiez ainsi de deux avantages: D’une part, tout passe par un compte unique ou un IBAN, ce qui simplifie les opérations de paiement en devises étrangères.

D’autre part, le compte multidevises te permet de transférer de l’argent sans changer de devise (même à l’étranger avec ta carte). Vous économisez ainsi les frais de change, par exemple pendant vos vacances à l’étranger.

Le compte multidevises vous permet également de profiter de vos investissements. Par exemple, si des dividendes vous sont versés en dollars américains, vous pouvez y accéder ultérieurement sans frais de change, que ce soit en achetant de nouveaux titres ou en effectuant des paiements en USD.

La concurrence vous propose généralement soit un seul compte dans la devise locale, soit un compte séparé par devise étrangère avec son propre IBAN.

En cliquant sur ce lien, vous découvrirez comment Yuh vante son compte multidevises.

Change immédiat ou avec taux de change cible

Malgré un compte multidevises, vous n’échapperez pas à l’un ou l’autre changement de devise. Les frais dépendent de la paire de devises.

Pour les 13 devises standard mentionnées ci-dessus, Yuh facture des frais de conversion de 0,95% du montant de la transaction. Pour les autres devises, les frais de conversion s’élèvent à 1,5% lorsque la carte de débit est utilisée à l’étranger.

Point positif : Yuh ne facture pas de frais de transaction. Ceux-ci peuvent atteindre 1,5% par transaction à l’étranger chez d’autres émetteurs de cartes. Les achats en ligne auprès d’un fournisseur étranger sont d’ailleurs également concernés par une telle commission, même si celui-ci facture en CHF.

Si vous souhaitez changer de l’argent à un taux de change spécifique, Yuh vous permet d’enregistrer votre taux de change cible préféré . Dès que le taux de change souhaité est atteint, Yuh effectue le change pour vous. Cette fonctionnalité est également intéressante pour nous, même si elle est réservée à ceux qui ne sont pas pressés de changer de l’argent.

Conclusion sur les paiements avec Yuh

En ce qui concerne le compte privé, les opérations de paiement et l’utilisation de la carte, Yuh propose un package global extrêmement attractif en termes de prix. C’est ce qui ressort non seulement de notre expérience et de nos recherches sur Yuh, mais aussi de tests effectués par des tiers.

Si pour vous, la banque en ligne par téléphone portable est normale et facile, alors Yuh pourrait bientôt devenir votre nouvelle banque principale à bas prix.

Notre expérience Yuh avec l’épargne

L’épargne par le biais de pots d’épargne Yuh pratiques facilitera grandement la planification de votre budget pour le financement d’achats et de projets futurs. En dehors de cela, et bien sûr d’un fonds d’urgence, nous ne pensons pas que l’épargne via un compte bancaire soit particulièrement souhaitable, car elle ne rapporte tout simplement pas assez.

Au moins, avec un compte d’épargne, vous n’êtes pas exposé à des pertes de cours angoissantes. Au contraire, depuis quelque temps, même en Suisse, les taux d’épargne sont de nouveau disponibles, même si la tendance est à la baisse suite aux dernières baisses des taux directeurs de la BNS. Nous résumons ci-dessous les principaux services et conditions de Yuh en matière d’épargne :

• Taux d’intérêt de 0,25% sur CHF, EUR et USD (montant illimité ; au 12.1.2025)
• Possibilité de définir des objectifs d’épargne individuels
• Possibilité d’épargne automatique
• Motivation à l’épargne avec mises à jour et visualisation (courbe d’épargne)
• L’épargne peut être retirée à tout moment

Depuis le 1.7.2024, seuls vos avoirs sur « Epargne » sont rémunérés, c’est pourquoi il est désormais intéressant de transférer vos liquidités qui ne sont pas nécessaires à court terme sur « Epargne » à chaque fois.

Et cela fonctionne ainsi : Vous allez dans « Epargne » et cliquez sur « Ajouter des fonds ». Le montant correspondant est alors immédiatement transféré de « Payer » à « Epargner », ce qui vous permet de définir vos projets d’épargne.

L’inverse est tout aussi simple. Si vous souhaitez utiliser votre épargne pour des paiements (ou des investissements) à venir, retournez dans « Epargne », cliquez sur « Ajouter des fonds » ( !), puis sur « Retirer des fonds ». En un rien de temps, les soldes « Épargne » et « Paiement » sont ajustés.

Ce qui n’est malheureusement pas (encore) possible, c’est que le transfert « Epargne » vers « Paiement » s’effectue automatiquement à une date donnée, par exemple pour disposer de suffisamment de fonds sur « Paiement » dans les délais impartis ou pour pouvoir payer la facture correspondante.

Vous pouvez choisir votre objectif d’épargne parmi une quinzaine de projets prédéfinis, tels que fête, impôts ou urgence. Si votre objectif d’épargne n’est pas inclus dans cette sélection, vous pouvez également nommer votre projet d’épargne individuellement, par exemple « appareil photo » dans notre exemple (voir illustration ci-dessous). Yuh calculera et visualisera votre épargne par rapport à votre projet d’épargne.

Pratique : en plus de l’épargne manuelle, Yuh vous offre la possibilité d’épargner automatiquement. Dans ce cas, vous définissez une fois pour toutes la fréquence d’épargne souhaitée (quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle) ainsi que le montant d’épargne récurrent. Sur cette base, Yuh calcule pour vous la date limite à laquelle vous aurez atteint votre objectif d’épargne. Si vous souhaitez faire une pause, vous pouvez interrompre l’épargne automatique à tout moment.

Malheureusement, le chemin inverse, de « l’épargne » vers « les paiements », n’est pas (encore) automatisé. Cela serait également pratique pour disposer à tout moment de suffisamment de liquidités sur les « paiements » ou pour que les factures correspondantes puissent être payées dans les délais.

Conclusion sur les économies réalisées avec Yuh

Si vous aimez travailler systématiquement pour atteindre un ou plusieurs objectifs d’épargne tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt relativement bon, Yuh offre une fonctionnalité utile.

Nos impressions sur la prévoyance Yuh 3a

La prévoyance privée via le pilier 3a est fiscalement intéressante. Pour cela, vous avez besoin d’un compte 3a séparé dans une banque suisse. Chez Yuh, vous pouvez ouvrir un tel compte en cinq minutes environ via l’application.

L’épargne-retraite est souvent associée à un horizon d’investissement long. C’est pourquoi nous privilégions les solutions avec une part d’actions aussi élevée que possible, diversifiées à l’échelle mondiale et gérées de manière passive sur la base d’ETF ou de fonds indiciels bon marché.

Voyons donc si Yuh répondrait à nos exigences.

Les frais annuels totaux de Yuh fix s’élèvent à 0,50% de la fortune de prévoyance 3a, ce qui la place parmi les prestataires les moins chers de Suisse.

Nous sommes également convaincus par la part d’actions de 20% à 99%, basée sur cinq stratégies librement choisies. Tout comme le fait que l’univers de placement se compose de produits de fonds indiciels passifs. Tous les produits sont d’ailleurs proposés par Swisscanto.

Conclusion sur la prévoyance 3a avec Yuh

L’approche de placement passive et la possibilité d’investir jusqu’à 99% dans la classe d’actifs « actions » sont pour nous des arguments convaincants. Néanmoins, nous n’envisageons pas actuellement de changer de Viac (voir notre rapport de test détaillé « Notre expérience VIAC avec le pionnier de la prévoyance 3a : ces 5 arguments forts nous convainquent ») en raison de la plus grande flexibilité dans la composition du portefeuille et des prix encore un peu plus avantageux.

Notre expérience Yuh en matière d’investissement

En tant qu’investisseurs privés passionnés, c’est bien sûr la manière dont Yuh s’en sort en tant que courtier en titres qui nous intéresse le plus.

Pour Yuh aussi, la fonction d’investissement devrait être de loin la plus intéressante de son application. En effet, contrairement aux paiements, le trading fait sonner la caisse après chaque transaction.

Yuh fait donc une promotion offensive de l’investissement : « Investissez avec le facteur Yuh », « Le meilleur du meilleur » ou « Aimez vos transactions ».

Le message est clair et s’adresse surtout aux débutants en bourse : « Investissez très facilement (et le plus souvent possible) et créez dès maintenant votre portefeuille de titres personnel ».

Notre recommandation : Ignorez systématiquement tous les messages de trading de Yuh ! Ils ne sont là que pour vous encourager à trader plus souvent. Du point de vue de Yuh, et bien sûr de tous les autres courtiers, cette pratique commerciale est compréhensible : Les transactions sont l’une de leurs principales sources de revenus. Au lieu de vous laisser influencer par les bruits de la bourse, vous devriez, en tant qu’investisseur rationnel, suivre la règle suivante : « Les allers-retours vident les poches ». Vous et Yuh avez donc des intérêts contradictoires. Mieux vaut suivre vos propres règles basées sur votre stratégie d’investissement et votre profil de risque (pour en savoir plus sur ces fondamentaux de l’investissement, consultez notre rubrique « Apprendre à investir – en huit leçons ») .

Les données de référence pour l’investissement avec Yuh nous semblent tout à fait positives :

• pas de droits de garde
• Commission Yuh de 0,50% par trade (min. 1 CHF)
• Cours en temps réel : Les ordres sont exécutés immédiatement au cours en vigueur pendant les heures d’ouverture de la bourse.
• Possibilité de plan d’épargne: tous les produits, à partir de 25 CHF, par semaine ou par mois, 10 minutes après l’ouverture de la bourse, une sélection d’ETF est gratuite dans le plan d’épargne ou la commission d’achat de 0,50% est supprimée.
• Trading fractionné : tous les produits sont également négociables en fractions – à partir de 25 CHF
• Notation éthique : Yuh calcule automatiquement le score ESG de votre investissement.

Pas de doute : tout cela se lit de manière très attrayante et, comme nous nous y attendions, la manipulation via l’application Yuh est très intuitive et d’une simplicité enfantine. Bravo Yuh, vous avez livré la marchandise !

Selon le graphique ci-dessus, pour le premier achat d’ETF de Stefan auprès de Yuh d’une valeur de 200 USD, les frais ont été estimés à 1,30 USD, comprenant les commissions de Yuh (0,50%) et les droits de timbre.

Les frais effectifs, y compris la prise en compte d’éventuels crédits (50 CHF de Trading Credits avec notre code promotionnel « YUHSFB »), ne sont indiqués qu’après le trade dans un document de transaction détaillé (voir l’extrait PDF ci-dessous). Ce montant ne comprend pas les éventuels frais de change.

Trader sur Yuh ne vaut la peine que pour les petits montants…

Cependant, étant donné la structure linéaire des frais de Yuh (c’est-à-dire toujours 0,50% du montant de la transaction sans plafond de frais, au moins 1 CHF), vous devez toujours être conscient de la règle générale suivante : Plus votre tranche d’investissement est petite, plus Yuh est attractif par rapport à la concurrence. (Il convient de noter que pour les montants investis inférieurs à 200 CHF, la commission minimale de Yuh de 1 CHF s’applique toujours, ce qui signifie que vous payez dans ces cas plus de 0,50% de commission en pourcentage).

Voici un exemple de calcul : Si vous investissez 200 CHF, vous ne payez que les frais minimums de 1 CHF, pour 1 000 CHF, ce sont des frais modérés de 5 CHF, et pour 2 000 CHF, ce sont encore des frais acceptables de 10 CHF.

En revanche, si vous préférez investir des tranches plus importantes, vous serez définitivement mieux servi par d’autres courtiers. Par exemple, chez Swissquote, la maison mère, vous payez un forfait de 9 CHF pour de nombreux ETF. Pour un trade d’une valeur de 10 000 CHF, vous paierez donc plus de cinq fois moins cher chez Swissquote que chez Yuh (9 contre 50 CHF).

…ou avec 6 ETF sans commission d’achat dans le plan d’épargne Yuh

Excellente nouvelle ! Depuis juillet 2024, Yuh propose six ETF sans commission d’achat de 0,5%. Donc, si vous choisissez un tel ETF dans le plan d’épargne Yuh, vous pouvez facilement diviser par deux la commission moyenne de Yuh à 0,25%, car les commissions de vente de 0,5% continuent de s’appliquer et, à un moment donné, même si c’est peut-être dans un avenir lointain, vous voudrez ou devrez vendre vos ETF.

L’univers d’investissement de Yuh

Mais des frais bas et des fonctionnalités de trading intéressantes ne servent à rien si les produits négociables sur l’application sont de mauvaise qualité.

L’univers d’investissement se compose des produits suivants chez Yuh le 12 janvier 2025 :

• 305 actions : par exemple Apple, Nestlé, Roche, Sony, Starbucks, Tesla, UBS, Zalando
• 43 ETF d’actions (dont 6 nouveaux ETF sans frais de transaction pour l’investissement via un plan d’épargne ; voir notre liste détaillée d’ETF ci-dessous)
• 10 ETF obligataires
• 42 crypto-monnaies
• 28 sujets à la mode : par exemple « Partir dans l’espace », le cannabis, la fièvre du football, le végétarisme
• 2 thèmes d’investissement : « Portefeuille conservateur Yuh » et « Portefeuille de croissance Yuh ».

Les deux dernières catégories d’actifs sont des produits structurés, pour lesquels il convient d’être particulièrement prudent en raison de leur manque de transparence et de leurs coûts élevés.

Que vaut la sélection d’ETF de Yuh ?

Contrairement à d’autres testeurs qui n’ont pas abordé le trading sur l’application Yuh ou qui ne l’ont fait que superficiellement, nous souhaitons combler cette lacune et fournir une analyse approfondie.

Nous nous concentrons sur l’investissement en actions des ETF que nous préférons. S’agit-il vraiment du « meilleur du meilleur » ?

Commençons par le quantitatif : Sans surprise, l’offre est encore un peu maigre avec 43 ETF. Mais cela ne doit pas être un inconvénient pour vous. En effet, si les ETF que vous souhaitez sont inclus dans cette sélection, des milliers d’autres produits ne vous apporteront aucune valeur ajoutée.

Examinons donc de plus près l’offre d’ETF. Nous sommes heureux de constater que Yuh a remplacé la liste d’ETF peu pertinente que nous avions critiquée par un aperçu dynamique des produits basé sur le web. Les fournisseurs d’ETF et l’indice sous-jacent sont désormais visibles (voir l’extrait ci-dessous). En cliquant sur l’ETF, vous accédez à des informations supplémentaires telles que le coût du produit (TER) ou le volume du fonds. Toutes les données sont préparées par le partenaire de Yuh , TradingView.

Les clients existants peuvent bien sûr aussi obtenir un aperçu de l’univers d’investissement Yuh directement via l’application.

Quoi qu’il en soit, notre création personnelle triable ci-dessous vous permettra de comparer encore mieux les ETF d’actions de Yuh.

L'univers d'investissement de Yuh ETF

Description	ETF	Symbole	Index	TER	Commerce monnaie	Bourse	Replikations- methode	Div.*
Les blue chips africaines	Xtrackers MSCI Africa Top 50 Swap UCITS ETF 1C	XMKA	MSCI EFM Africa Top 50 plafonné	0.65%	EUR	XETRA	Swap-basiert	T
Les marchés asiatiques du futur	iShares MSCI EM Asia UCITS ETF	CSEMAS	MSCI Marchés émergents Asie	0.20%	USD	SIX	Physisch	T
Blue chips australiennes	iShares MSCI Australia UCITS ETF	SAUS	MSCI Australia	0.50%	AUD	SIX	Physisch	T
Blue chips brésiliennes	Xtrackers MSCI Brazil UCITS ETF 1C	XMBR	MSCI Brazil	0.65%	USD	SIX	Physisch	T
Blue chips canadiennes	UBS ETF (LU) MSCI Canada UCITS ETF A-dis	CANCDA	MSCI Canada	0.33%	CAD	SIX	Physisch	A
Blue chips chinoises	Xtrackers CSI300 Swap UCITS ETF 1C	XCHA	CSI 300	0.50%	CHF	SIX	Swap-basiert	T
Les blue chips européennes	Lyxor EURO STOXX 50 (DR) UCITS ETF	MSE	EURO STOXX 50	0.20%	EUR	Euronext Paris	Physisch	T
Actions européennes à dividende élevé	SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats UCITS ETF (Dist)	SPYW	S&P Euro High Yield Dividend Aristocrats	0.30%	EUR	XETRA	Physisch	A
Blue chips françaises	Lyxor CAC 40 (DR) UCITS ETF – Dist	CAC	CAC 40	0.25%	EUR	Euronext Paris	Physisch	A
Blue Chips allemandes	Xtrackers DAX UCITS ETF 1C	XDAX	DAX	0.09%	EUR	XETRA	Physisch	T
Global Blue Chips (CHF)**	iShares MSCI World CHF Hedged UCITS ETF	IWDC	MSCI World	0.55%	CHF	SIX	Sampling	T
Global Blue Chips (CHF)**	Vanguard FTSE All-World UCITS ETF	VWRL	FTSE All-World	0.22%	CHF	SIX	Physisch	A
Global Blue Chips (USD)	Vanguard FTSE All-World UCITS ETF	VWRD	FTSE All-World	0.22%	USD	London SETS	Physisch	A
Actions mondiales à dividende élevé**	Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF	VHYL	Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield	0.29%	CHF	SIX	Physisch	A
Actions mondiales à volatilité minimale	iShares Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF	MVSH	MSCI World Minimum Volatility	0.35%	CHF	SIX	Sampling	T
Infrastructure mondiale	iShares Global Infrastructure UCITS ETF	INFR	FTSE Global Core Infrastructure	0.65%	USD	SIX	Physisch	A
Actions mondiales de momentum	iShares Edge MSCI World Momentum ETF	IWMO	MSCI World Momentum	0.30%	USD	London SETS	Sampling	T
Or	ZKB Gold ETF AA CHF	ZGLD	-	0.40%	CHF	SIX	Physisch	A
Les blue chips italiennes	iShares FTSE MIB UCITS ETF (Acc)	CSMIB	FTSE MIB	0.33%	EUR	Bourse italienne	Physisch	A
Les blue chips japonaises	Xtrackers Nikkei 225 UCITS ETF 1D	XNJP	Nikkei 225	0.09%	JPY	SIX	Physisch	A
Chips bleus d'Amérique latine	Amundi MSCI Emerging Markets Latin America UCITS ETF	AMEL	MSCI EM Latin America	0.20%	EUR	XETRA	Swap-basiert	T
Indice Nasdaq-100	Invesco EQQQ NASDAQ-100 UCITS ETF	EQQQ	NASDAQ-100	0.30%	USD	SIX	Physisch	A
Chips bleus nordiques	Xtrackers MSCI Nordic UCITS ETF 1D	XDN0	MSCI Pays nordiques	0.30%	EUR	XETRA	Physisch	A
Chips bleu Pacifique	Shares Core MSCI Pacific ex-Japan UCITS ETF (Acc)	CSPXJ	MSCI Pacifique ex-Japon	0.20%	USD	SIX	Physisch	T
Actions suisses à dividende élevé	iShares Swiss Dividend (CH)	CHDVD	SPI Select Dividend 20	0.15%	CHF	SIX	Physisch	A
Immobilier suisse	UBS ETF (CH) SXI Real Estate Funds (CHF) A-dis	SRECHA	SXI Real Estate Funds Broad	0.93%	CHF	SIX	Physisch	A
Argent	ZKB Silver ETF AA (CHF)	ZSIL	-	0.60%	CHF	SIX	Physisch	A
Chips bleues espagnoles	Xtrackers Spanish Equity UCITS ETF 1C	XESP	Solactive Spain 40 Index	0.30%	EUR	XETRA	Physisch	T
Chips bleus suisses**	iShares SMI ETF (CH)	CSSMI	SMI	0.35%	CHF	SIX	Physisch	A
Indice de performance suisse	iShares Core SPI ETF (CH)	CHSPI	SPI	0.10%	CHF	SIX	Sampling	A
Actions américaines à dividende élevé	SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF	UDVD	S&P High Yield Dividend Aristocrats Index	0.35%	USD	London SETS	Physisch	A
Puces bleues américaines	Vanguard S&P 500 UCITS ETF	VUSD	S&P 500	0.07%	USD	London SETS	Physisch	A
Finance américaine	Invesco Financials S&P US Select Sector UCITS ETF	XLFS	S&P Select Sector Capped 20% Financials	0.14%	USD	SIX	Swap-basiert	T
Santé publique américaine	SPDR S&P U.S. Health Care Select Sector UCITS ETF	SXLV	S&P Health Care Select Sector Daily Capped 25/20	0.15%	USD	SIX	Physisch	T
Matériels américains	Invesco Materials S&P US Select Sector UCITS ETF	XLBS	S&P Select Sector Capped 20% Materials	0.14%	USD	SIX	Swap-basiert	T
Technologie américaine	SPDR S&P U.S. Technology Select Sector UCITS ETF	SXLK	S&P Technology Select Sector Daily Capped 25/20	0.15%	USD	SIX	Physisch	T
Obligations d'entreprises américaines	Xtrackers USD Corporate Bond UCITS ETF 1D	XDGU	Bloomberg USD Liquid Investment Grade Corporate	0.12%	USD	SIX	Physisch	A
Chips bleus du Royaume-Uni	Vanguard FTSE 100 UCITS ETF Distributing	VUKE	FTSE 100	0.09%	GBP	London SETS	Physisch	A

Environ 40 ETF d'actions sont disponibles : au lieu d'ETF mondiaux ou régionaux bien diversifiés, ce sont des produits spécifiques à chaque pays qui dominent l'univers de placement des ETF de Yuh (source : fiches d'information des fournisseurs d'ETF liées dans l'app Yuh ; *Div. = dividendes ; A = distribution ; T = capitalisation ; **sans commissions d'achat dans le plan d'épargne).

Ce travail assidu nous a permis de bien connaître l’offre de produits ETF de Yuh. Notre expérience de Yuh nous a permis de tirer les conclusions suivantes :

• L’offre limitée d’ETF, qui compte actuellement 43 produits, se distingue tout d’abord par son marché géographique. Si l’on filtre les ETF unilatéralement axés sur un secteur particulier, il reste (trop) peu d’ETF mondiaux et régionaux et (trop) d’ETF spécifiques à un pays. (Nous considérons que les ETF spécifiques à un pays n’ont pas de sens, entre autres parce qu’ils sont trop peu diversifiés géographiquement).
• Les sociétés incluses dans l’indice correspondant sont majoritairement pondérées en fonction de leur capitalisation boursière, ce qui est généralement le cas.
• Il existe également des produits isolés qui suivent une stratégie d’investissement spécifique, comme les « actions à dividendes élevés » ou les « actions à momentum », ou qui se limitent à des secteurs spécifiques comme l’immobilier ou les infrastructures.
• L’offre d’ETF de Yuh est complétée par deux ETF spécialisés dans les métaux précieux « or » et « argent ».
• La fourchette des coûts des produits (TER) pour les ETF proposés par Yuh est relativement large, allant de 0,07% super avantageux pour le S&P500 ETF de Vanguard à 0,93% onéreux pour le SXI Real Estate Funds d’UBS.

Conclusion sur l’investissement avec Yuh

Généralités

En raison de la structure linéaire des coûts et de l’offre limitée d’ETF, nous pensons que Yuh est particulièrement adapté aux débutants en bourse qui souhaitent faire leurs premières expériences dans le négoce de titres avec de petits montants.

En outre, Yuh devrait également intéresser les investisseurs plus expérimentés qui souhaitent compléter leur courtier en ligne classique en épargnant l’une ou l’autre position de leur portefeuille de titres avec de petites tranches régulières, par exemple au moyen d’un plan d’épargne automatisé. En termes de prix, les ETF récemment introduits sans commission d’achat sont particulièrement intéressants dans le plan d’épargne.

Avec notre code promotionnel « YUHSFB », vous recevez des frais de transaction (courtages/commissions/commissions) d’une valeur de 50 CHF offerts après avoir transféré au moins 500 CHF sur le compte Yuh, ce qui correspond à un montant d’investissement de 10 000 CHF.

Évaluation critique de l’univers d’investissement de Yuh

Le fait que Yuh limite sa sélection d’ETF sur actions à 43 produits nous convient parfaitement. En revanche, nous avons du mal à accepter que les ETF spécifiques à certains pays dominent l’offre de Yuh.

Pourquoi les investisseurs suisses rationnels devraient-ils investir dans un ETF italien, dans le DAX allemand ou dans un ETF brésilien totalement surévalué ? Où cela finit-il ? Oui, exactement, dans un portefeuille chaotique avec d’innombrables ETFs nationaux….

Nous pensons que les ETF mondiaux ou régionaux constituent une meilleure alternative, car ils sont plus faciles à utiliser, mieux établis sur le marché, souvent moins chers et plus diversifiés.

Ce que nous aurions souhaité de la part de Yuh, c’est donc un choix complet d’ETF, permettant aux investisseurs de se constituer un portefeuille d’actions diversifié à l’échelle mondiale et peu coûteux avec le moins d’ETF possible et de le gérer facilement.

Ci-dessous, nous avons établi une sélection de base qui nous semble judicieuse, toujours avec un exemplaire de capitalisation et un autre de distribution (voir également notre sélection ultra-résistante d’ETF dans l’article « Les meilleurs ETF suisses et mondiaux : Et le gagnant est… »).

• 2 ETF mondiaux basés sur les indices FTSE All-World ou MSCI ACWI
• 2 ETF « Monde développé » (pays développés), basés par exemple sur l’indice MSCI World
• 2 ETF « marchés émergents », basés par exemple sur l’indice MSCI Emerging Market
• 6 à 8 ETF couvrant les pays développés d’Amérique du Nord, d’Europe et d’Asie-Pacifique

Alors qu’un seul ETF global suffit en principe pour un portefeuille mondial, les ETF régionaux doivent idéalement être combinés de manière à couvrir également le monde entier. Cela signifie que les pays émergents doivent être complétés par les pays développés (globalement avec le MSCI World ou régionalement avec le MSCI Europe, etc.

Néanmoins, malgré toutes les critiques et l’incompréhension, il existe des ETF tout à fait intéressants chez Yuh, dans lesquels nous investirions ou sommes déjà investis : (Remarque : ceci n’est pas un conseil en investissement).

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRD et VWRL): Si la diversification et la simplicité sont importantes pour vous, cet ETF mondial phare pourrait être le bon choix pour vous. Yuh le propose en deux versions : VWRD à la Bourse de Londres en USD et, depuis mi-juillet 2024, VWRL à la Bourse suisse en CHF. Ce dernier est l’un de nos ETF gagnants. Mais il y a encore mieux : si vous investissez régulièrement dans cet ETF via un plan d’épargne Yuh, vous ne payez pas de commission d’achat. En d’autres termes, vous économisez les 0,5% de commission qui s’appliquent à chaque achat.
• iShares Edge MSCI World Momentum ETF (IWMO): Si vous espérez obtenir un rendement supérieur, vous devriez examiner de plus près cet ETF factoriel largement diversifié. (Pour en savoir plus sur l’investissement factoriel, consultez notre article « L’investissement factoriel est-il rentable ? Les 5 meilleures primes factorielles à l’épreuve du rendement ».
• iShares Core SPI ETF (CHSPI): Si vous souhaitez mettre l’accent sur le marché domestique (en complément de votre portefeuille mondial) et réduire ainsi le risque de change, cet ETF regroupant les quelque 200 plus grandes sociétés suisses en termes de capitalisation boursière pourrait vous convaincre.

– Offre partenaire –

Contrairement à Yuh, sa société mère Swissquote propose aux investisseurs suisses un vaste choix d’ETF, dont beaucoup sont proposés au prix fixe et raisonnable de 9 CHF(voir notre expérience Swissquote).

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Que vaut le support de Yuh ?

Bien entendu, Yuh ne possède pas d’agences bancaires old school coûteuses où vous pourriez discuter tranquillement au guichet. Yuh ne prévoit pas de contacts personnels. En revanche, la culture du tutoiement est très répandue.

Si vous avez des questions, Yuh vous propose trois canaux différents:

1. Portail d’aide en ligneVous y trouverez de nombreuses FAQ, classées par thèmes. Ce service est également disponible via l’application.
2. Chatbot : vous pouvez également communiquer facilement avec l’assistant numérique Yulia . Vos attentes ne doivent cependant pas être trop élevées. En effet, Yulia nous a semblé assez rapidement dépassée (par exemple pour les mots clés « sécurité » ou « distribution de dividendes »). En revanche, elle s’épanouit dans des sujets vraiment simples comme « frais » et fournit des réponses utiles. Vous pouvez accéder à ce service de réponse automatisé via l’application, sous « Centre de messagerie » / « Écrivez-nous ».
3. Assistance téléphonique : plus votre demande est spécifique, plus vous avez de chances d’atteindre votre objectif avec l’équipe d’assistance en chair et en os de Yuh. Notre expérience : serviable, compétente et en suisse allemand. Pour nos cinq appels, le temps d’attente a été de deux à cinq minutes. Le service d’assistance téléphonique, gratuit pour Yuh, est disponible au 044 825 87 89 (du lundi au vendredi, de 8h00 à 22h00). Le fait que le support soit également perçu comme insuffisant ou surchargé, comme il ressort en partie des commentaires ci-dessous, est probablement dû avant tout à l’afflux rapide de clients ou au succès incroyable de Yuh.

Comment fonctionne l’inscription ?

Avant de devenir un nouveau client Yuh, vous devez vous inscrire une fois. Cette procédure ne prend qu’une dizaine de minutes et est entièrement numérique. Important : Si vous souhaitez bénéficier du bonus de 50 CHF de Trading Credits, saisissez notre code promotionnel « YUHSFB » dans le champ « Votre code promotionnel Yuh » et non pas dans la rubrique « Parrainer des amis » ou autre.

Voici les cinq étapes de l’inscription à Yuh :

1. Vérification de l’e-mail (via un e-mail de confirmation de Yuh dans votre boîte de réception)
2. Vérifier l’identité (au moyen d’un passeport ou d’une carte d’identité ; selfie)
3. Signer le contrat (au moyen d’une signature électronique)
4. Preuve de résidence, y compris la saisie du numéro d’identification fiscale (=numéro AVS) dans les paramètres de « résidence fiscale ».
5. Effectuer votre premier dépôt (veuillez noter que vous ne pourrez pas profiter des crédits de trading offerts tant que vous n’aurez pas transféré au moins 500 CHF sur votre nouveau compte Yuh).

Point positif : Yuh se limite aux données légalement nécessaires vous concernant : donc pas de questions détaillées sur vos revenus et votre patrimoine, votre taux d’occupation, etc. Pour les clients de Swissquote ou PostFinance, il existe une procédure abrégée.

La carte physique Yuh (carte de débit Mastercard) et le code PIN correspondant vous seront d’ailleurs envoyés séparément par courrier quelques jours après votre inscription. Important : avant de pouvoir utiliser la carte, vous devez l’activer dans l’application.

Quel est le niveau de sécurité de Yuh ?

Vos liquidités, que ce soit pour payer ou pour épargner, sont déposées auprès de la banque Swissquote, réglementée par le gouvernement , et sont protégées par une garantie de dépôt de 100’000 CHF en cas de faillite. Si vous êtes déjà client de Swissquote, vous devez donc ajouter les liquidités correspondantes et vous assurer qu’elles ne dépassent pas 100 000 CHF au total.

Les investissements en ETF sont bien sûr soumis au risque de marché, mais ils sont considérés comme des actifs spéciaux et ne tombent donc pas dans la masse en faillite.

L’authentification biométrique par reconnaissance faciale ou par empreinte digitale vous protège efficacement contre la fraude et l’accès non autorisé à votre compte Yuh. Vous pouvez également activer les messages push pour vos transactions dans les paramètres.

Lorsque vous vous déconnectez, la clé Yuh vous permet d’accéder à nouveau à votre compte Yuh. La clé Yuh est un numéro à six chiffres que vous définissez lors de l’ouverture de votre compte.

Vous recevrez également un code PIN à quatre chiffres pour votre carte Yuh. Vous recevrez ce code séparément par courrier.

Enfin, Mastercard et Yuh proposent 3-D Secure, une procédure sécurisée pour les paiements en ligne. Après avoir confirmé votre achat, vous validez la transaction avec votre smartphone et vous vous protégez ainsi contre la fraude lors de vos achats en ligne. Vous pouvez activer 3-D Secure dans l’application Yuh.

Conclusion sur la sécurité avec Yuh

Mis à part les risques de marché habituels que vous prenez toujours lorsque vous négociez des titres, nous considérons Yuh comme une banque en ligne suisse sûre.

Que diable sont les Swissqoins ?

Yuh décrit le Swissqoin (SWQ) comme un crypto-token innovant dont la valeur ne cesse d’augmenter, car Yuh y réinjecte de l’argent chaque mois.

Votre crédit de départ est de 250 SWQ, ce qui, chez nous, valait exactement 3,74 CHF le 20.9.2023. Cela signifie que 1 SWQ = 0,01496 CHF. Au 12.1.2025, 1 SWQ avait déjà une valeur de 0.01781, ce qui correspond tout de même à une augmentation de 19%.

Plus vous utilisez l’application, plus vous gagnez de Swissqoins. Vous pouvez ainsi gagner 5 SWQ pour les transactions et 1 SWQ pour les paiements par carte. Point positif : vous pouvez vendre des Swissqoins à tout moment, ce qui vous permet d’être crédité de CHF.

Conclusion sur les Swissqoins

Les Swissqoins sont comme les points Cumulus de la Migros : un gadget sympathique qui peut vous apporter une petite valeur monétaire. Après tout. Mais à condition que vous restiez rationnel et que vous ne vous laissiez jamais entraîner dans des transactions irréfléchies pour quelques SWQ supplémentaires.

Avantages et inconvénients de Yuh

Avant de conclure cet examen de Yuh, nous voulons résumer les principaux avantages et inconvénients de cette néobanque, la plus récente et probablement la plus innovante de Suisse, en nous basant sur notre expérience de Yuh.

Conclusion de notre expérience Yuh

Pour les personnes qui aiment le numérique et qui sont conscientes des coûts, et qui règlent déjà de nombreuses opérations par téléphone portable, Yuh devrait avoir la faveur des consommateurs pour les paiements.

De plus, vous bénéficiez de taux d’épargne relativement élevés sur vos dépôts d’épargne, sans limite de montant.

En revanche, nous considérons que l’investissement avec Yuh n ‘est que partiellement recommandé. D’une part, parce que l’offre d’ETF est limitée et, d’autre part, parce que les coûts sont trop élevés pour des montants d’investissement plus importants en raison de la structure de prix linéaire.

Mais cela signifie aussi que si l’un ou l’autre de vos ETF préférés est proposé par Yuh et que vous ne souhaitez négocier que de petites tranches allant jusqu’à environ 1’000 CHF, investir avec Yuh devrait être un choix tout à fait intéressant. D’autant plus qu’avec notre code promotionnel « YUHSFB » , les frais de trading d’une valeur de 50 CHF vous sont offerts.

L’investissement régulier au moyen d’un plan d’épargne confortable en mode pilote automatique parle également en faveur de Yuh. Le plan d’épargne propose désormais une sélection d’ETF sans commission d’achat.

Que ce soit pour payer, épargner et/ou investir, Yuh pourrait donc être pour vous la solution bancaire préférée.

Yuh peut également être utilisé en complément de votre banque et de votre courtier en ligne. Vous ne pouvez pas vous tromper avec une telle « double solution », car Yuh est sans risque dans la mesure où vous n’avez pas à payer de frais courants pour la gestion de votre compte et de votre portefeuille de titres.

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Mises à jour

2025-01-12 : Mise à jour des taux d’épargne et de l’univers d’investissement. Note que le transfert automatique de « Epargne » vers « Paiements » n’est pas possible. Ajout d’un exemple de calcul avec augmentation de la valeur d’un Swissqoin.

2024-10-14 : Mise à jour de l’univers d’investissement Yuh et référence à un nouvel aperçu des produits Yuh plus pertinent.

2024-10-03 : Conditions d’intérêt ajustées.

2024-07-26 : Ajout d’un chapitre supplémentaire incluant une visualisation sur la nouvelle offre de plan d’épargne Yuh avec 6 « ETF gratuits ».

2024-07-21 : Signalé la nouvelle offre de plan d’épargne Yuh avec « ETF gratuits ».

2024-07-01 : Ajout de la modification selon laquelle seuls les dépôts d’épargne sont rémunérés.

2024-06-20 : Offre temporaire de change gratuit mentionnée.

2024-06-12 : Ajustements mineurs, notamment des liens vers des articles tiers appropriés.

2024-04-23 : Signalé les noms d’ETF plus significatifs dans l’application Yuh.

2024-01-09 : Procédure d’inscription précisée avec explication des conditions d’activation du bonus de 50 CHF de Trading Credits. Conclusion complétée par la particularité de Yuh, à savoir que les liquidités destinées aux opérations de paiement bénéficient également de taux d’épargne.

2023-11-02 : Initialement, nous avons supposé, sur la base des FAQ de l’époque, que la solution 3ème pilier de Yuh était une approche d’investissement active. Nous avons également critiqué le manque de transparence de l’univers d’investissement concerné. Ces deux aspects ont été corrigés dans l’article : approche d’investissement passive et transparence des produits (c’est-à-dire que les fonds indiciels correspondants sont reliés au site Internet de Yuh).

Clause de non-responsabilité

Note de transparence : l’offre globale de Yuh nous a convaincus, c’est pourquoi nous avons conclu un partenariat avec Yuh. Avec le code promotionnel Yuh « YUHSFB », vous pouvez obtenir des crédits de trading d’une valeur de 50 CHF tout en soutenant notre blog. Afin de fournir des informations de première main crédibles et réalistes, Toni et Stefan sont devenus de nouveaux clients de Yuh dans le cadre de ce billet.

Clause de non-responsabilité : Investir comporte des risques de perte. C’est à vous de décider si vous souhaitez ou non assumer ces risques.

Sous réserve d’erreurs : Nous avons rédigé cet examen Yuh en toute bonne foi, sur la base de notre expérience Yuh. Notre objectif est de vous fournir, en tant qu’investisseur privé, les informations les plus objectives et les plus pertinentes possibles sur la finance. Toutefois, si nous avons commis des erreurs, si des aspects importants ont été oubliés et/ou ne sont plus d’actualité, nous vous serions reconnaissants de nous les signaler.