True Wealth Erfahrungen: 0% Verwaltungsgebühr in der Säule 3a – was steckt dahinter?

Null Prozent Verwaltungsgebühr in der Säule 3a: Was nach Lockvogelangebot klingt, ist bei True Wealth seit 2022 Realität. Dazu kommen eine automatische Kontenstaffelung und steueroptimierte Indexfonds. In unseren True Wealth Erfahrungen zeigen wir dir, wie das in der Praxis funktioniert, für wen sich der Wechsel lohnt und wie sich die anderen Anlagelösungen schlagen.

Transparenzhinweis: Die Anlagelösungen von True Wealth haben uns überzeugt, allen voran das 3a-Angebot. Deshalb sind wir eine Kooperation eingegangen. Eröffnest du über unseren Link ein Konto, profitierst du beim freien Vermögen und Kinderportfolio von einer Gebührengutschrift, und für uns kann eine Provision anfallen. Redaktionell bleiben wir unabhängig.

True Wealth im Überblick

True Wealth wurde 2013 von Felix Niederer, Physiker und Portfoliomanager, und Oliver Herren, Mitgründer von Digitec Galaxus, gegründet und ist seit 2014 am Markt. Die Idee: professionelle Vermögensverwaltung nach den Regeln der modernen Portfoliotheorie, vollständig digital und zu einem Bruchteil der banküblichen Kosten. Seit 2016 ist die Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB) als Minderheitsaktionärin beteiligt.

Heute verwaltet True Wealth rund 3,5 Mia. CHF für über 50’000 Kund:innen und gehört damit zu den grössten digitalen Vermögensverwaltern der Schweiz. Das Unternehmen ist von der FINMA als Verwalterin von Kollektivvermögen bewilligt und untersteht ihrer direkten Aufsicht. Die Plattform ist eine Eigenentwicklung, was True Wealth unabhängig von externen Anbietern von Bankensoftware macht.

Das Angebot besteht aus drei Produkten:

• Online-Vermögensverwaltung: für das freie Vermögen ab 8’500 CHF, wahlweise mit der BLKB (Bank mit Staatsgarantie) oder der Saxo Bank Schweiz als Depotbank.
• Säule 3a: seit 2022, ab 1’000 CHF, über die Vorsorgestiftung 3a Digital. Depotbank ist die BLKB, eine Bank mit Staatsgarantie.
• Kinderportfolio: seit 2023 eine separate Anlagelösung für Kinder und Jugendliche ab 1’000 CHF. Das Vermögen gehört dem Kind und steht ihm ab 18 zur freien Verfügung.

In diesem Bericht schauen wir uns alle drei Produkte an, mit Schwerpunkt auf der 3a-Lösung.

Unsere True Wealth Erfahrungen: So haben wir getestet

Bei True Wealth sind wir, anders als bei VIAC, keine Kunden der ersten Stunde, sondern seit Oktober 2026 Neukunden. Dieser Bericht stützt sich deshalb auf unsere eigene Kontoeröffnung und die ersten Wochen mit einem 3a-Portfolio mit 99% Aktien, auf die öffentlich dokumentierten Konditionen sowie auf die Erfahrungen langjähriger Kund:innen aus App-Store- und Trustpilot-Bewertungen. Wo wir uns auf Fremdstimmen stützen, kennzeichnen wir das.

True Wealth Gebühren im 3a: Was du wirklich bezahlst

True Wealth verlangt in der Säule 3a keine Verwaltungsgebühr, die gesamten Anlagekosten liegen bei 0,12–0,14% pro Jahr (Stand Oktober 2026). Sie bestehen aus zwei Komponenten:

• Verwaltungsgebühr von True Wealth: im 3a 0%
• Produktkosten der ETFs und Indexfonds (TER): 0,12% in der Standardstrategie, 0,14% in unserem angepassten Portfolio. Sie werden nicht separat belastet, sondern fallen direkt im Fondsvermögen an.

Bei einem 3a-Guthaben von 100’000 CHF bezahlst du damit 120 bis 140 CHF pro Jahr.

Nicht enthalten sind die Transaktionskosten beim Kauf, Verkauf und Umschichten der Fonds. Laut True Wealth fallen sie vor allem beim Initialinvestment an: Für eine Ersteinzahlung von rund 7’300 CHF beziffert True Wealth sie auf rund 10 CHF, also einmalig gut 0,1%. Darin enthalten sind Stempelsteuer, Spreads, ein Fremdwährungszuschlag der Depotbank von max. 0,1% sowie Ausgabekommissionen der Indexfonds. Ohne weitere Ein- oder Auszahlungen sind die Transaktionskosten danach vernachlässigbar. Den Fremdwährungszuschlag hält True Wealth tief, indem sie Ein- und Auszahlungen aller 3a-Kund:innen intern verrechnet, statt jede Order einzeln an die Börse zu bringen.

Gut zu wissen:

• Keine Depotgebühren, Ausgabeaufschläge, Rücknahmekommissionen oder Retrozessionen
• Elektronischer Steuerauszug inbegriffen
• Cash-Anteil mit 0,35% verzinst (Stand Oktober 2026)
• Mindesteinlage 1’000 CHF, ein Konto fürs freie Vermögen brauchst du nicht

Wer nachhaltig investieren will, kann das Anlageuniversum auf «Nachhaltig» umstellen. True Wealth setzt dann ETFs auf die SRI-Indizes von MSCI ein, die umstrittene Branchen ausschliessen und nur die ESG-Besten jeder Branche aufnehmen. Die Produktkosten steigen dadurch auf 0,21% oder mehr.

True Wealth im 3a-Kostenvergleich

Wie gross der Kostenvorteil ist, zeigt der Vergleich mit anderen preislich attraktiven digitalen 3a-Anbietern, jeweils für die Strategie mit der höchsten Aktienquote:

Anbieter	Gesamte Anlagekosten	Kosten bei 100’000 CHF	Max. Aktienquote
True Wealth	0,12–0,14%	120–140 CHF	99%
findependent	0,29%	290 CHF	99%
finpension	0,39%	390 CHF	99%
frankly	0,43%	430 CHF	95%
VIAC	0,44%	440 CHF	99%

Wie verdient True Wealth am 3a ohne Verwaltungsgebühr?

Da True Wealth im 3a komplett auf eine Verwaltungsgebühr verzichtet, keine Retrozessionen (Kickbacks) von Fondsanbietern erhält und Produkt- und Transaktionskosten extern anfallen, verdient das Unternehmen an diesem Produkt laufend nichts.

Wir gehen deshalb von einer Mischrechnung aus: Das günstige 3a bringt neue Kund:innen, und ein Teil davon legt auch das freie Vermögen bei True Wealth an, wo die Verwaltungsgebühr anfällt. Diese Strategie scheint aufzugehen: Seit der Lancierung 2022 bietet True Wealth das 3a unverändert ohne Verwaltungsgebühr an.

Unser Fazit zu den 3a-Gebühren: Hier ist True Wealth gemäss unseren Recherchen die günstigste Anlagelösung der Schweiz.

Standardstrategien und Anlageklassen

Sobald deine Mindesteinlage eingetroffen ist, ermittelt True Wealth mit einigen Fragen dein Risikoprofil und schlägt dir darauf basierend ein global diversifiziertes Portfolio vor. Die Aktienquote reicht dabei bis 99%.

Bei True Wealth kannst du in bis zu fünf Anlageklassen investieren. Im öffentlichen Musterportfolio sieht die Aufteilung so aus:

Die fünf Anlageklassen im Überblick:

• Cash: kleine Liquiditätsreserve, im 3a mit 0,35% verzinst.
• Obligationen: stabilisieren das Portfolio, vor allem langlaufende US-Staatsanleihen und etwas Hochzins-Unternehmensanleihen.
• Immobilien: börsenkotierte Immobiliengesellschaften aus Industrieländern, ohne Schweiz.
• Rohstoffe: breit gestreuter Rohstoffkorb aus Energie, Metallen und Agrargütern als Inflationsschutz, Gold nur als Teil davon und nicht als eigene Position.
• Aktien: der Renditemotor, global auf sieben Regionen verteilt – mehr dazu im nächsten Kapitel.

Je nach Risikoprofil verschiebt True Wealth die Gewichte. Statt der Standardvariante kannst du die Anlageklassen aber auch frei gewichten – mehr dazu im Kapitel zur individuellen Strategie. Wer nachhaltig anlegen möchte, kann auf ein nachhaltiges Anlageuniversum wechseln.

Unser Fazit zu Strategie und Anlageklassen: Der Strategievorschlag auf Basis des Risikoprofils ist nachvollziehbar, und die Auswahl der Anlageklassen überzeugt. Wir schätzen, dass die Anlageklassen alternativ zur vorgeschlagenen Standardvariante frei gewichtet oder ganz weggelassen werden können. Als alternative Anlagen gibt es optional Immobilien und Rohstoffe. Wenn du aber Kryptowährungen oder Private Equity suchst, wirst du bei True Wealth nicht fündig. Der Teufel steckt für uns im Detail auf Produktebene – dazu mehr im nächsten Kapitel.

Anlageprodukte: ETFs und steueroptimierte Indexfonds

True Wealth setzt im 3a nicht nur auf ETFs, sondern teilweise auf steueroptimierte Indexfonds. Der Grund ist die Quellensteuer, ein Kostenfaktor, der in keiner TER auftaucht, aber die Rendite schmälert. Eigene Fonds hat True Wealth keine, und zu den Fondsanbietern besteht laut eigenen Angaben keine Geschäftsbeziehung. Interessenkonflikte bei der Produktwahl werden so vermieden.

Welche Fonds True Wealth konkret einsetzt, kannst du im öffentlichen Musterportfolio selbst nachschauen, getrennt für die Säule 3a und das freie Vermögen. Es ist mit Fremdwährungsabsicherung voreingestellt, über eine Strategieänderung kannst du das Portfolio aber anpassen und siehst dann die entsprechenden Produkte. Warum wir die Absicherung deaktiviert haben, erklären wir im Kapitel zur individuellen Strategie.

Ein ETF mit Sitz in Irland verliert auf US-Dividenden in der Regel 15% Quellensteuer, die sich nicht zurückholen lässt. Bei den Schweizer Indexfonds, die True Wealth für US-Aktien und globale Immobilien einsetzt, entfällt dieser Abzug.

Bei einer Dividendenrendite von rund 1,3% auf US-Aktien macht das auf dem US-Anteil rund 0,2 Prozentpunkte pro Jahr aus. Bei einem US-Anteil von 40% wie im 3a-Musterportfolio sind das rund 0,08 Prozentpunkte aufs ganze Portfolio, mehr als die Hälfte der gesamten Produktkosten von 0,12–0,14%.

Die Aktien teilt True Wealth in sieben Regionen ein:

Das hat klare Stärken:

• Du kannst alle sieben Regionen frei gewichten, auch nach Marktkapitalisierung.
• Einen Home Bias kannst du vermeiden: Den Schweizer Anteil setzt du so tief an, wie du willst.
• Schwellenländer und Asien-Pazifik sind als eigene Regionen breit abgedeckt.

Überrascht haben uns aber einige Lücken und Ungereimtheiten:

• «Europa» müsste eigentlich «Eurozone» heissen: Abgedeckt ist die Region nur über den Euro Stoxx 50, also die 50 grössten Unternehmen der Länder mit Euro. Schweden, Dänemark oder Norwegen fehlen ebenso wie mittlere Unternehmen.
• Kanada fehlt ganz.
• Kleine Unternehmen, sogenannte Small Caps, sind nur in der Schweiz und den Schwellenländern abgedeckt. Global in Small Caps investieren kannst du damit nicht.
• Die Indizes stammen teils von FTSE, teils von MSCI. Die beiden Anbieter teilen Länder unterschiedlich ein, so steckt Südkorea zweimal im Portfolio: in Asien-Pazifik und in den Schwellenländern.

Auf unsere Anfrage begründet True Wealth ihren Ansatz mit Kriterien wie tiefen Gebühren, ausreichender Liquidität und Steuereffizienz. Skandinavien und Kanada seien im Verhältnis zu den zusätzlichen ETF-Kosten zu wenig gewichtig. Auch wenn diese Punkte bei der Rendite kaum ins Gewicht fallen mögen, würden wir von einem Anbieter mit wissenschaftlichem Anspruch eine konsequent globale und einheitliche Portfolioausrichtung erwarten.

Unser Fazit zu den Anlageprodukten: Mit günstigen ETFs und quellensteueroptimierten Indexfonds setzt True Wealth das 3a durchdacht und kosteneffizient um. Abstriche gibt es bei der globalen Abdeckung.

Individuelle Strategie: So passt du den Vorschlag an

Der Strategievorschlag von True Wealth basiert auf deinem Risikoprofil. Es setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: deiner objektiven Risikofähigkeit und deiner subjektiven Risikobereitschaft. Je länger dein Anlagehorizont, je stabiler deine finanzielle Situation und je gelassener du Buchverluste hinnehmen kannst, desto renditeträchtiger und risikobehafteter fällt dein Portfolio aus, was sich insbesondere in einer hohen Aktienquote zeigt. Übernehmen musst du den Vorschlag aber nicht:

• Freie Gewichtung: Anlageklassen und Aktienregionen legst du selbst fest, auch nach Marktkapitalisierung. Weichst du stark ab, weist True Wealth darauf hin, setzt deine Wahl aber innert ein bis zwei Geschäftstagen um.
• Währungsabsicherung: Standardmässig sichert True Wealth einen Teil der Fremdwährungen ab. Weil wir möglichst kosteneffizient anlegen möchten und das Währungsrisiko langfristig für tragbar halten, haben wir diese Absicherung deaktiviert. Der Frankenanteil im Portfolio sinkt dadurch spürbar.
• Eine Strategie für alles: Deine Einstellungen gelten für 3a und freies Vermögen gemeinsam, nur das Kinderportfolio hat eine eigene Strategie.
• 3a zuerst: Du kannst festlegen, dass Einzahlungen bis zu einem definierten Maximum automatisch zuerst ins 3a fliessen.

Automatische Staffelung auf fünf Konten bei True Wealth 3a

Wer sein 3a-Guthaben auf einen Schlag bezieht, zahlt wegen der Steuerprogression überproportional viel. Deshalb lohnt es sich, das Vermögen auf mehrere Konten zu verteilen und diese über mehrere Jahre gestaffelt zu beziehen. Bei den meisten Anbietern musst du dich darum selber kümmern. True Wealth macht es automatisch. Der Steuervorteil entsteht allerdings nur, wenn du die Konten in verschiedenen Steuerjahren beziehst. Bei Ehepaaren werden die Bezüge beider Partner im selben Jahr zusammengerechnet. Stimme deine Bezüge deshalb mit deinem Partner oder deiner Partnerin ab.

So funktioniert es: Bei jährlichen Einzahlungen eröffnet True Wealth jedes Jahr ein neues Konto, bis fünf Konten bestehen. Ab dem sechsten Jahr fliesst die Einzahlung jeweils auf das Konto mit dem tiefsten Saldo. So wachsen die Konten möglichst gleichmässig.

Für jeden Übertrag von einem anderen Anbieter wird ein zusätzliches, separates Konto eröffnet. Dieses lässt sich später nicht aufstocken. Beim Bezug wählst du selbst, welche Konten du auflöst.

Den Mechanismus kannst du nicht manuell übersteuern. Wir sehen das als Vorteil, wer hingegen selber optimieren will, stösst hier an Grenzen.

Handling, Reporting und Support bei True Wealth

True Wealth gibt es als App und als Desktop-Version, jeweils auf Deutsch, Englisch und Französisch. Die App ist klar strukturiert und zeigt Kosten, Währungen, Risiko und Diversifikation auf einen Blick. Du kannst wählen, ob du dein Gesamtvermögen siehst oder nur das 3a bzw. nur das freie Vermögen. Mit den richtigen Einstellungen ist auch das Login bequem, mehr dazu im Kapitel zur Sicherheit.

Einzahlungen investiert True Wealth innert weniger Geschäftstage. Bis die gekauften Instrumente vollständig abgerechnet sind und im Portfolio erscheinen, dauert es laut Support in der Regel weitere 3 bis 5 Geschäftstage. Beim Rebalancing prüft True Wealth das 3a-Portfolio fast täglich und schichtet um, sobald die Ist-Aufteilung um 2 bis 3 Prozentpunkte von der Zielaufteilung abweicht.

Bei Fragen erreichst du den mehrsprachigen Support telefonisch unter 044 508 70 17 oder per E-Mail an support@truewealth.ch, eine Chatfunktion gibt es nicht. Unsere True Wealth Erfahrungen mit dem Support basieren auf sechs Anfragen per Telefon und E-Mail: Am Telefon kamen wir jeweils ohne Wartezeit durch und erhielten kompetente Auskünfte, schriftliche Anfragen waren innert 48 Stunden beantwortet.

Das sagen andere Kunden

Auf Trustpilot kommt True Wealth auf einen TrustScore von 4,7 von 5 (Stand Oktober 2026). Für einen Finanzdienstleister ist das ein sehr guter Wert: Banken und Broker schneiden dort meist deutlich schlechter ab, weil vor allem Unzufriedene bewerten. Zu beachten ist jedoch die eher kleine Basis von rund 40 Bewertungen. Gelobt werden vor allem die übersichtliche App, die transparenten Gebühren und der schnelle, persönliche Support am Telefon. Vereinzelt kritisiert wurde die anfangs unklare Trennung zwischen Säule 3a und freiem Vermögen.

Wie sicher ist True Wealth?

Risiko «Insolvenz von True Wealth oder der Depotbank»

True Wealth verwaltet dein Vermögen nur, verwahrt wird es bei der Depotbank: das freie Vermögen auf einem Depot in deinem Namen, das Vorsorgevermögen bei der Stiftung. ETFs und Indexfonds sind Sondervermögen und fallen auch bei einer Bankpleite nicht in die Konkursmasse. Für Cash gilt das Konkursprivileg bis 100’000 CHF, bei der BLKB zusätzlich die Staatsgarantie.

Risiko «Unberechtigter Kontozugriff»

Standardmässig verlangt True Wealth beim Login neben dem Passwort einen Code per E-Mail. Das ist sicher, auf Dauer aber umständlich. Unser Tipp: Aktiviere am Desktop die Zwei-Faktor-Authentifizierung mit einer Authenticator-App wie Google Authenticator und in der App die biometrische Anmeldung, dann entfällt der Mailcode, ohne dass du an Sicherheit einbüsst.

Risiko «Realisierte Kursverluste»

Dieses Risiko hängt nicht vom Anbieter ab, sondern von deinem Aktienanteil und Anlagehorizont. Damit dich ein Börsentief kurz vor dem Bezug nicht zu stark trifft, senkst du die Aktienquote am besten einige Jahre vor dem Bezug schrittweise. Zudem kannst du die Konten dank der Staffelung über mehrere Jahre verteilt beziehen. Aber Achtung: Hast du bei True Wealth auch freies Vermögen, gilt die tiefere Aktienquote wegen der einheitlichen Strategie auch dafür.

Freies Vermögen und Kinderportfolio: Was kosten sie?

Neben der Säule 3a bietet True Wealth eine Vermögensverwaltung für das freie Vermögen und ein Kinderportfolio an. Beide setzen auf dieselbe Anlagelogik, kosten aber deutlich mehr. True Wealth wirbt hier mit «radikal tiefen Gebühren». Gegenüber klassischen Banken stimmt das, gegenüber Robo-Advisors wie VIAC oder findependent nicht mehr. Radikal tief sind die Gebühren von True Wealth nur bei der 3a-Lösung.

Als Depotbank wählst du zwischen der BLKB und der Saxo Bank Schweiz. Bei Saxo kommen teils günstigere ETFs mit US-Domizil zum Einsatz, die bei der Quellensteuer Vorteile bieten, aber der US-Nachlasssteuer unterliegen können.

Die Verwaltungsgebühr von 0,50% sinkt erst ab 500’000 CHF schrittweise, bis auf 0,25% ab 8 Mio. CHF. Wie uns True Wealth bestätigt hat, fällt sie auf dem gesamten freien Vermögen an, also auch auf dem Cash-Anteil. Da dieser derzeit nicht verzinst wird (Stand Oktober 2026), kostet dich jeder nicht investierte Franken 0,5% pro Jahr. Bei kleinen Beträgen fällt das kaum ins Gewicht, grössere Liquiditätsreserven parkierst du aber besser auf einem Sparkonto.

Inbegriffen sind Depot- und Handelsgebühren, das Rebalancing und der elektronische Steuerauszug. Nicht enthalten ist der Fremdwährungszuschlag von max. 0,1%. Er fällt aber nur auf dem gehandelten Betrag an, etwa bei Ein- und Auszahlungen oder beim Rebalancing, und ist deshalb kaum relevant. Wie gross der Unterschied zur Säule 3a ist, zeigt die Übersicht:

	Säule 3a	Freies Vermögen
Mindesteinlage	1’000 CHF	8’500 CHF (Kinderportfolio 1’000 CHF)
Verwaltungsgebühr	0%	0,50% (bis 500’000 CHF)
Produktkosten	0,12–0,14%	0,12–0,14%
Gesamte Anlagekosten	0,12–0,14%	0,62–0,64%
Kosten pro Jahr bei 100’000 CHF	120–140 CHF	620–640 CHF

Ab wann sich das freie Vermögen lohnt

Unsere Schmerzgrenze liegt bei 0,5% gesamten Anlagekosten. Beim freien Vermögen allein erreicht True Wealth diese erst ab 1,2 Mio. CHF, wenn die Verwaltungsgebühr auf 0,37% sinkt. Rechnest du das 3a ohne Verwaltungsgebühr dazu, sinkt der Durchschnitt über dein ganzes Vermögen bei True Wealth je nach Verhältnis deutlich früher unter diese Schwelle.

Beim Kinderportfolio gilt dieselbe Staffel. Massgebend ist das gesamte Vermögen bei True Wealth, also freies Vermögen und Kinderportfolios zusammen. Ein Kinderportfolio für sich allein kostet deshalb ebenfalls gut 0,6% pro Jahr, günstiger wird es nur für Familien mit einem grossen freien Vermögen bei True Wealth. Gut zu wissen: Das Vermögen gehört rechtlich dem Kind, und du kannst ihm ein eigenes Login einrichten, damit es mitverfolgen kann, wie sich sein Geld entwickelt.

Unser Fazit zu freiem Vermögen und Kinderportfolio: Für sich allein betrachtet ist True Wealth hier mit gut 0,6% gesamten Anlagekosten teurer als andere Robo-Advisors und erreicht erst ab 1,2 Mio. CHF unsere Schmerzgrenze. Interessanter wird es in der Kombivariante: Führst du auch dein 3a bei True Wealth, sinken die Gesamtkosten je nach Verteilung deutlich, bei je 100’000 CHF etwa auf 0,37%. Wer 3a und freies Vermögen bequem aus einer Hand verwalten lassen will, erhält so eine Gesamtlösung zu fairen Kosten.

True Wealth mit Ecken und Kanten

True Wealth tickt in einigen Punkten anders als andere Robo-Advisors, wie die folgenden Beispiele zeigen:

• Fünf Konten automatisch: Ideal für den gestaffelten Bezug im Alter, ohne dass du dich darum kümmern musst. Manche dürften dies insbesondere bei kleineren Guthaben als übertrieben erachten und die Anzahl Konten lieber selbst bestimmen.
• Eine Strategie für 3a und Vermögensverwaltung: Alle 3a-Konten und die Online-Vermögensverwaltung folgen demselben Anlagemix, einzig das Kinderportfolio läuft separat. Das ist konsequent gedacht – True Wealth betrachtet dein Vermögen als Ganzes –, mutet für uns aber eher exotisch an. Bei anderen Anbietern kannst du für jedes Konto eine eigene Strategie wählen.
• Mindesteinlagen: Mit 1’000 CHF im 3a und beim Kinderportfolio sowie 8’500 CHF für die Vermögensverwaltung sind die Einstiegshürden vergleichsweise hoch. Viele Robo-Advisors setzen die Mindesteinlagen bewusst sehr tief an.
• Regionen frei gewichtbar, aber Lücken bei der globalen Abdeckung: Die Aufteilung auf sieben Regionen kannst du auf Wunsch selbst bestimmen, das bietet eine hohe Flexibilität. Die Region Europa definiert True Wealth aber als Eurozone und deckt sie nur über den Euro Stoxx 50 ab, womit Länder wie Schweden, Dänemark oder Norwegen fehlen. Auch Kanada ist nicht vertreten, und Small Caps gibt es nur für die Schweiz und die Schwellenländer. Für uns ein klarer Minuspunkt: Ein globales Portfolio sollte auch konsequent global sein.
• Grosses Preisgefälle: Die 3a-Lösung gehört zu den günstigsten am Markt, freies Vermögen und Kinderportfolio kosten dagegen gut 0,6% pro Jahr. Das ist günstiger als bei klassischen Vermögensverwaltern, aber teurer als bei anderen Robo-Advisors. Kombinierst du beides, sinken die Gesamtkosten, wie der kombinierte Gebührenrechner auf der Website zeigt.

Für die 3a-Lösung ist keiner dieser Punkte ein K.-o.-Kriterium, und auch in Kombination mit freiem Vermögen fällt das Preisgefälle weniger ins Gewicht. Willst du hingegen nur freies Vermögen anlegen, gibt es günstigere Alternativen.

Kontoeröffnung und 3a-Übertrag

Die Kontoeröffnung läuft vollständig digital in vier Schritten. Die ersten drei dauern rund zehn Minuten:

1. Persönliche Informationen: Du wählst, ob du nur die Säule 3a oder auch freies Vermögen eröffnen willst (lässt sich später ändern). Danach fragt True Wealth nach Einkommen, Vermögen und Herkunft der Gelder, wie es die Geldwäschereivorschriften verlangen. Für die Identifikation machst du ein Selfie.
2. Vertragsunterzeichnung: Die Verträge unterzeichnest du digital.
3. Einzahlung: Du überweist von einem Schweizer Bankkonto in deinem Namen 1 CHF, der dir zurückerstattet wird, oder direkt die Mindesteinlage. Damit verifiziert True Wealth dein Bankkonto und hinterlegt es als Referenzkonto für spätere Auszahlungen.
4. Anlagestrategie: Sobald die Mindesteinlage eingetroffen ist, ermittelt True Wealth dein Risikoprofil und schlägt dir eine Strategie vor, die du nach deinem Gusto anpassen kannst.

Unser Tipp: Überweise gleich die Mindesteinlage statt 1 CHF, dann legst du die Strategie ohne Umweg fest. Wer sich zuerst ein Bild machen möchte, kann vorab ein Testkonto eröffnen und die Strategien ohne Einzahlung durchspielen.

🎁 Eröffnest du auch freies Vermögen oder ein Kinderportfolio, erhältst du mit unserem Bonuscode SFB100TW eine Gebührengutschrift von 100 CHF. Über den Link wird er automatisch übernommen.

3a-Übertrag von einem anderen Anbieter

Bestehendes 3a-Vermögen kannst du zu True Wealth übertragen und später auch wieder zu einem anderen Anbieter wechseln. Beachte dabei:

• Je nach Kündigungsfrist deiner bisherigen Vorsorgestiftung braucht der Wechsel etwas Geduld.
• Jeder Übertrag landet auf einem eigenen Konto, das sich später nicht aufstocken lässt. Hast du mehrere kleine 3a-Guthaben bei verschiedenen Anbietern, entstehen so entsprechend viele Konten.
• Für einen späteren Übertrag zu einem anderen Anbieter sieht das Kostenreglement keine Gebühr vor, auch der Bezug ab dem ordentlichen Rentenalter ist kostenlos. Für einen Vorbezug, etwa für Wohneigentum, verlangt True Wealth hingegen 250 CHF plus MWST.

Welches sind die Vor- und Nachteile von True Wealth?

True Wealth Bonuscode: 100 CHF Gebührengutschrift

Als Neukund:in erhältst du mit unserem Bonuscode SFB100TW eine Gebührengutschrift von 100 CHF, gültig während zwölf Monaten. Über den Link wird er automatisch übernommen.

Da die 3a-Lösung keine Verwaltungsgebühr kennt, profitierst du nur, wenn du zusätzlich freies Vermögen oder ein Kinderportfolio anlegst. Ganz ausschöpfen kannst du die Gutschrift ab rund 20’000 CHF. Eröffnest du zuerst ein Testkonto über unseren Link, bleibt der Code gespeichert, und die zwölf Monate starten erst mit der Mindesteinlage im echten Konto.

Fazit aus unseren True Wealth Erfahrungen

In der Säule 3a bietet True Wealth gemäss unseren Recherchen die günstigste Anlagelösung der Schweiz. Dazu kommen quellensteueroptimierte Indexfonds und die automatische Staffelung, die eine der wichtigsten Steueroptimierungen im 3a ohne eigenes Zutun erledigt.

Überzeugt haben uns auch die übersichtliche App, der schnelle und kompetente Support sowie die hohe Sicherheit. Abstriche gibt es bei der Aktienabdeckung, wo etwa Kanada und die nordischen Länder fehlen, und weil dieselbe Strategie sowohl für das 3a als auch für die Online-Vermögensverwaltung gilt.

Beim freien Vermögen und beim Kinderportfolio sind die «radikal tiefen Gebühren» nur im Vergleich zu klassischen Banken radikal: Mit gut 0,6% gesamten Anlagekosten ist True Wealth teurer als andere Robo-Advisors. In Kombination mit dem 3a sinken die Gesamtkosten aber je nach Verteilung deutlich, bei je 100’000 CHF auf rund 0,37%.

Unser Urteil: Für die 3a-Lösung eine klare Empfehlung: Dank der tiefen Gebühren bleibt dir Jahr für Jahr mehr Rendite, und einmal eingerichtet, musst du dich um nichts mehr kümmern. Für freies Vermögen und Kinderportfolio eine bedingte Empfehlung: preislich akzeptabel in Kombination mit dem 3a und sinnvoll für alle, die ihr ganzes Vermögen aus einer Hand verwalten lassen wollen. Wer nur freies Vermögen anlegen will, findet günstigere Alternativen.

Hast du Fragen oder eigene Erfahrungen mit True Wealth oder anderen Robo-Advisors? Schreib uns in die Kommentare.

Häufige Fragen zu True Wealth

Welche Erfahrungen habt ihr mit True Wealth gemacht?

Überwiegend positive. Die 3a-Lösung ist gemäss unseren Recherchen die günstigste der Schweiz, die App ist übersichtlich und der Support schnell und kompetent. Abstriche gibt es bei der Aktienabdeckung, wo etwa Kanada und die nordischen Länder fehlen, und weil 3a und freies Vermögen derselben Strategie folgen. Unser Bericht stützt sich primär auf die eigene Nutzung seit Oktober 2026.

Wem gehört True Wealth?

True Wealth wurde 2013 von Felix Niederer und Oliver Herren gegründet. Seit 2016 ist die Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB) als Minderheitsaktionärin beteiligt.

Ist mein Geld bei True Wealth sicher?

Ja. True Wealth untersteht der FINMA-Aufsicht. Das 3a-Vermögen wird bei der BLKB verwahrt, einer Bank mit Staatsgarantie, das freie Vermögen wahlweise bei der BLKB oder der Saxo Bank Schweiz. ETFs und Indexfonds sind Sondervermögen und fallen auch bei einer Bankpleite nicht in die Konkursmasse.

Ist die Säule 3a bei True Wealth wirklich kostenlos?

Nein, aber fast. True Wealth verlangt im 3a keine Verwaltungsgebühr. Es fallen nur Produktkosten von 0,12–0,14% pro Jahr an (nachhaltig ab 0,21%), dazu einmalige Transaktionskosten beim Investieren (Stand Oktober 2026).

Wie verdient True Wealth am 3a ohne Verwaltungsgebühr?

Am 3a selbst verdient True Wealth laufend nichts, denn es gibt weder eine Verwaltungsgebühr noch Retrozessionen. Wir gehen von einer Mischrechnung aus: Das günstige 3a bringt neue Kund:innen, von denen ein Teil auch freies Vermögen anlegt, wo die Verwaltungsgebühr anfällt.

Wie viele 3a-Konten eröffnet True Wealth?

Bis zu fünf, und zwar automatisch: In den ersten fünf Jahren entsteht jedes Jahr ein neues Konto, danach fliessen die Einzahlungen ins Konto mit dem tiefsten Saldo. Jeder Übertrag von einem anderen Anbieter erhält ein zusätzliches, separates Konto.

Kann ich mein bestehendes 3a zu True Wealth übertragen?

Ja. Für jeden Übertrag eröffnet True Wealth ein eigenes Konto, das sich später nicht aufstocken lässt. Je nach Kündigungsfrist der bisherigen Vorsorgestiftung braucht der Wechsel etwas Geduld.

Wie hoch ist die Mindesteinlage bei True Wealth?

1’000 CHF im 3a und im Kinderportfolio, 8’500 CHF im freien Vermögen.

Was kostet True Wealth?

Im 3a 0,12–0,14% pro Jahr, da nur Produktkosten anfallen, bei 100’000 CHF also rund 120 bis 140 CHF. Im freien Vermögen und im Kinderportfolio sind es gut 0,6% (Verwaltungsgebühr 0,50% plus Produktkosten), bei 100’000 CHF rund 620 bis 640 CHF. Die Verwaltungsgebühr fällt dabei auch auf dem Cash-Anteil an.

Was kostet ein Wechsel zu oder weg von True Wealth?

Ein Übertrag zu einem anderen Anbieter ist gemäss Kostenreglement gebührenfrei, ebenso der Bezug ab dem ordentlichen Rentenalter. Ein Vorbezug, etwa für Wohneigentum, kostet 250 CHF plus MWST.

Lohnt sich True Wealth auch fürs freie Vermögen?

Ja, unter zwei Bedingungen: Du führst auch dein 3a bei True Wealth, und dir ist wichtig, alles aus einer Hand zu haben. In Kombination mit dem 3a sinken die Gesamtkosten deutlich, bei je 100’000 CHF auf rund 0,37%. Allein betrachtet ist True Wealth beim freien Vermögen mit gut 0,6% dagegen teurer als andere Robo-Advisors.

Gilt der Bonuscode SFB100TW auch für die Säule 3a?

Nein. Die Gutschrift von 100 CHF wird mit Verwaltungsgebühren verrechnet, die es im 3a nicht gibt. Sie gilt nur für freies Vermögen und Kinderportfolio und ist ab rund 20’000 CHF ganz ausgeschöpft.

Welche Rendite bringt True Wealth?

True Wealth garantiert keine Rendite, sie hängt vom Aktienanteil und von den Märkten ab. Die Modellprojektion für unser Portfolio mit 99% Aktien zeigt im neutralen Szenario nach 15 Jahren rund 135’000 CHF Rendite bei Einzahlungen von rund 112’000 CHF. Beeinflussen kannst du vor allem die Kosten, und hier punktet True Wealth im 3a mit tiefen Gebühren und quellensteueroptimierten Indexfonds.

True Wealth oder VIAC?

Bei den Kosten liegt True Wealth im 3a klar vorne: 0,12–0,14% pro Jahr gegenüber 0,44% bei VIAC (aktienreichste Strategie, Stand Oktober 2026). VIAC punktet dafür mit einer eigenen Strategie pro Konto und einem inbegriffenen Basisschutz bei Invalidität oder Tod. Mehr dazu in unserem VIAC-Erfahrungsbericht.

Welcher Robo-Advisor ist der beste?

Das hängt vom Ziel ab. Für die Säule 3a ist True Wealth gemäss unseren Recherchen die günstigste Lösung. Wer nur freies Vermögen anlegt, findet günstigere Anbieter. Einen Überblick erhältst du auf unserer Empfehlungsseite.

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Updates

2026-10-22: Erstpublikation

Disclaimer

Haftungsausschluss: Investieren birgt Verlustrisiken. Du musst selbst entscheiden, ob du diese Risiken tragen möchtest oder nicht. Vergangene Renditen sind keine Garantie für künftige Erträge.

Irrtum vorbehalten: Wir haben diesen Artikel über unsere True Wealth Erfahrungen nach bestem Wissen und Gewissen geschrieben. Unser Ziel ist es, dir als Privatanleger:in möglichst objektive und aussagekräftige Informationen rund ums Thema Finanzen zu liefern. Sollten uns dennoch Fehler unterlaufen sein, sind wichtige Aspekte vergessen gegangen und/oder nicht mehr aktuell, so sind wir dir für entsprechende Hinweise dankbar.