Apprendre à investir – en huit leçons

Après nos huit premiers articles, qui ont abordé le thème de l’investissement de manière générale (« Pourquoi investir vaut mieux qu’épargner ») ou très concrète (« Acheter un ETF : c’est aussi simple que ça »), nous pensons que le moment est idéal pour vous en résumer les principaux enseignements. Conformément à notre mission, nous souhaitons, par le biais de notre blog financier indépendant, transmettre au plus grand nombre possible de personnes en Suisse des connaissances pertinentes pour un investissement durablement réussi. C’est pourquoi nous avons créé un guide de l’investissement à partir de nos premières contributions.

Apprenez à investir et devenez votre propre conseiller financier !

Notre ambition est qu’après avoir lu le guide « Apprendre à investir – en huit leçons », vous disposiez des outils essentiels pour devenir votre propre conseiller financier, capable d’investir votre patrimoine de manière autonome et rationnelle , voire scientifiquement fondée.

Par « scientifiquement fondé », nous entendons que d’innombrables études ont prouvé l’efficacité de la théorie moderne du portefeuille et de la stratégie d’investissement présentée dans notre blog. La stratégie d’investissement peut être résumée comme suit :

Investir de manière largement diversifiée au lieu de chasser les titres individuels, ce que l’on appelle le stock-picking
investir régulièrement plutôt que d’attendre le moment soi-disant idéal, ce que l’on appelle le market timing
opter pour des ETF d’actions passifs et peu onéreux plutôt que pour des fonds coûteux et gérés activement
investir à long terme plutôt qu’à court terme et bénéficier ainsi de la puissance de l’effet des intérêts composés

« Les prévisions sont difficiles, surtout lorsqu’elles concernent l’avenir.
(Mark Twain) »

Mais pour nous, être scientifique signifie aussi reconnaître qu’il n’y a aucune garantie que les connaissances (boursières) acquises dans le passé, aussi largement étayées soient-elles, s’appliquent obligatoirement à l’avenir. Ou pour reprendre les mots de Mark Twain : « Les prévisions sont difficiles, surtout lorsqu’elles concernent l’avenir ».

« Nous considérons que les prévisions à court terme poussées par les médias sont totalement absurdes et peu sérieuses.
concernant l’évolution des cours ».

Nous considérons que les prévisions à court terme sur l’évolution des cours, telles qu’elles sont présentées dans les médias en début d’année, sont totalement absurdes et peu sérieuses.

A cet égard, la NZZ résume de manière pertinente l’affligeante année boursière 2018 : « Si les pertes substantielles sont déjà suffisamment douloureuses en soi, 2018 devrait rester longtemps dans la mémoire des acteurs du marché, notamment parce qu’au début de l’année, presque personne ne s’attendait à une telle issue. A l’époque, les experts étaient tous positifs ».

Nous voulons – en ce qui concerne le passé – nous appuyer sur des connaissances empiriques. Par exemple, les investissements globalement diversifiés dans des ETF d’actions ont été substantiellement plus rentables à long terme que les investissements à faible risque (voir graphique 1).

Parallèlement, nous sommes convaincus que l’économie mondiale continuera à croître à long terme, en augmentant la valeur ajoutée et les exigences des personnes et en ouvrant constamment de nouveaux marchés.

Par conséquent, et en supposant que l’on soit capable de garder la tête froide même en période de turbulences boursières et de ne pas vendre son investissement dans la panique, nous ne voyons aucune raison rationnelle pour laquelle des rendements élevés d’environ 9% ne pourraient pas être obtenus à l’avenir grâce à un investissement scientifiquement fondé (voir graphique 1).

Rendements réels attendus pour différents profils de risque ou parts d’actions (portefeuille mondial)

Graphique 1 : Portefeuilles avec différents niveaux d’actions (c.-à-d. portefeuille mondial au moyen d’ETF en actions répartis dans le monde entier), sur la base de la période 1975-2010, corrigés de l’inflation, hors frais et impôts, les rendements historiques sont supérieurs aux rendements attendus car ces derniers incluent une « marge de sécurité ». Source : G. Kommer, Souveräntieren mit Indexfonds & ETFs (Investir souverainement avec des fonds indiciels et des ETF), 3e édition.

Commencez donc dès maintenant à prendre vos finances en main en suivant les instructions ci-dessous et évitez ainsi de perdre de l’argent inutilement !

Guide « Apprendre à investir – en huit leçons

LEÇON 1 :

A long terme
Les placements en actions
rapportent nettement mieux
que le compte d’épargne

LEÇON 2 :

Rendement sans
risque n’existe pas
(malheureusement)

LEÇON 3 :

Diversifier pour optimiser le rapport risque/rendement

LEÇON 4 :

Organisez
votre patrimoine
en fonction de votre profil de risque personnel

LEÇON 5 :

Veillez à l’équilibre de vos investissements

LEÇON 6 :

Investissez passivement avec des ETF

LEÇON 7 :

Choisissez des ETF à faible coût et de grande taille.

LEÇON 8 :

Passez à l’action et investissez dans votre premier ETF

…

Trois conseils pour vos investissements

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Conseil n°1 : choisissez un partenaire financier adapté à vos besoins

Comparez vous-même et choisissez un partenaire financier qui répond à vos besoins.

Si vous aussi, vous faites de l’investissement passif, vous devez veiller à ce que les frais soient faibles. En effet, des frais élevés minimisent votre rendement.

Mais pas seulement : les frais bas ne servent à rien si le discounter financier n’offre pas l’ETF que vous souhaitez ou s’il pratique des frais cachés.

S’il y a une chose que nous avons apprise de nos examens détaillés et de nos propres expériences, c’est qu’il n’existe tout simplement pas de meilleur courtier & Co. Tous les fournisseurs de services financiers ont leurs points forts et leurs points faibles.

Tout dépend de l’offre globale et de vous ou de ce qui est important pour vous. Quelles sont vos préférences personnelles ?

Si, par exemple, vous recherchez la suissitude, un vaste choix d’ETF sur la bourse domestique SIX et dans le monde entier, ainsi qu’un support impeccable dans votre langue maternelle, le courtier pionnier et leader du marché suisse devrait vous satisfaire. Swissquote vous convaincra. Si vous saisissez notre code promotionnel MKT_SFB lors de l’ouverture de votre compte, les 200 premiers CHF de frais de trading vous seront offerts.

Si vous cherchez une solution suisse plus intéressante en termes de prix, le Saxo est une valeur sûre : pas de droits de garde, tous les plans d’épargne ETF sans frais d’achat et 200 CHF de frais de trading offerts avec notre lien partenaire. Si vous souhaitez une plateforme moderne, une grande variété de produits et un excellent rapport qualité/prix, vous trouverez ici une alternative convaincante au sein de la Suisse.

Si la suissitude et l’assistance locale sont moins importantes pour vous ou si le prix est absolument primordial, les fournisseurs étrangers encore moins chers sont les suivants Interactive Brokers ou DEGIRO (avec notre lien partenaire, 100 CHF de frais de trading offerts) – tous deux avec des coûts très bas et une large couverture du marché.

Nos analyses approfondies nous permettent de recommander non seulement les quatre courtiers en ligne mentionnés, mais aussi des robo-conseillers innovants pour l’investissement automatisé, des néobanques légères offrant des avantages en termes de coûts, ainsi que la société Splint Invest une plateforme extrêmement intéressante pour les placements alternatifs.

Sur notre page de recommandation vous trouverez un résumé des principales caractéristiques de ces fournisseurs financiers et d’autres, y compris un lien vers nos revues détaillées, ainsi que des crédits de départ intéressants.

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Conseil 2 : Investissez régulièrement

En investissant régulièrement, par exemple tous les mois, vous assurez une constitution continue de votre patrimoine et profitez à long terme de l’effet des intérêts composés. Il est important que les frais restent aussi bas que possible, même pour les petites tranches.

Si vous souhaitez mettre en œuvre votre plan d’épargne de manière automatisée au moyen d’un ordre permanent, sans frais de courtage et à partir de 100 CHF seulement pour l’ ensemble de votre portefeuille , un robo-advisor pourrait être pour vous une alternative intéressante à un courtier ou une néobanque.

Dans notre Robo-Advisor Suisse comparatif avec des crédits de départ attractifs, nous avons testé en détail trois des fournisseurs suisses les plus innovants. Vous trouverez également les principaux résultats sur notre page page de recommandation.

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Conseil 3 : Lisez un bon livre sur la finance

Nous avons tous les deux lu divers livres sur le thème de l’investissement scientifiquement fondé et nous sommes d’accord pour dire que l’ouvrage de référence de Gerd Kommers, Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs : Wie Privatanleger das Spiel gegen die Finanzbranche gewinnen (Investir souverainement avec des fonds indiciels et des ETF : comment les investisseurs privés gagnent la partie contre le secteur financier), est l’un des meilleurs à cet égard. Vous pouvez commander le livre ici sans frais de port.

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